Aujourd’hui, l’Union européenne a approuvé un ensemble complet de réglementations sur la crypto-monnaie visant à jeter les bases de la réglementation mondiale de la crypto. Les règles, qui rendent les fournisseurs responsables s’ils perdent les actifs cryptographiques des investisseurs, entreront en vigueur en 2024 dans 27 États membres de l’UE.
« Je suis très heureuse qu’aujourd’hui nous tenions notre promesse de commencer à réglementer le secteur des crypto-actifs », a déclaré Elisabeth Svantesson, ministre suédoise des Finances, dans un communiqué de presse. « Les événements récents ont confirmé l’urgence d’imposer des règles qui protégeront mieux les Européens qui ont investi dans ces actifs et empêcheront l’utilisation abusive de l’industrie de la cryptographie à des fins de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. »
Parmi les événements récents qui ont stimulé la poussée législative, il y a l’effondrement de FTX, a déclaré Mairead McGuinness, commissaire européenne aux services financiers, à CNBC à la fin de l’année dernière. FTX était l’un des plus grands échanges de crypto-monnaie au monde, et son implosion a entraîné 8 milliards de dollars de pertes de clients, a estimé la United States Commodity Futures Trading Commission.
Pour mieux protéger les crypto-investisseurs, les règles de l’UE garantissent que les crypto-actifs peuvent être tracés, tout comme les transferts d’argent, et que les transactions suspectes peuvent être bloquées. Ils offrent également « une protection renforcée des consommateurs et des garanties contre la manipulation du marché et la criminalité financière », ont annoncé les législateurs européens. Les règles ne s’appliquent pas aux transferts de personne à personne, mais couvrent les transactions supérieures à 1 000 euros à partir de portefeuilles auto-hébergés chaque fois qu’ils se connectent à des portefeuilles hébergés par des fournisseurs de services de crypto-actifs.
Les autres caractéristiques clés de la réglementation radicale incluent les exigences pour les fournisseurs de cryptographie. D’une part, ils devront divulguer leur consommation d’énergie pour aider l’UE à surveiller l’empreinte carbone élevée des crypto-monnaies. D’autre part, tous les fournisseurs auront besoin d’une licence pour émettre, échanger et protéger les actifs cryptographiques, les actifs à jetons et les pièces stables. Toute personne opérant sans licence sera inscrite dans un registre public de l’Autorité européenne des marchés financiers pour documenter sa non-conformité et aider à prévenir le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres risques criminels.
« Ce cadre réglementaire vise à protéger les investisseurs, à préserver la stabilité financière, tout en permettant l’innovation et en favorisant l’attractivité du secteur des crypto-actifs », indique le communiqué de presse d’aujourd’hui.
Certains acteurs de l’industrie de la cryptographie ont récemment fait pression pour des réglementations, affirmant qu’une plus grande clarté contribuerait à stimuler la croissance. McGuinness a déclaré à CNBC que de nombreux fournisseurs de cryptographie avaient déjà commencé à adopter les règles en tant que meilleures pratiques, mais tous les fournisseurs n’étaient pas d’accord avec les législateurs européens sur le fait que des réglementations étaient nécessaires.
« Certains de ceux qui étaient impliqués dans la cryptographie, dès le début, le faisaient parce qu’ils ne voulaient pas faire partie du système réglementé et géré », a déclaré McGuinness à CNBC. «Ils veulent qu’il soit séparé et parallèle à celui-ci. C’est une voie très dangereuse.
Influencer les réglementations mondiales sur les crypto-monnaies
L’UE essaie d’adopter des règles de cryptographie efficaces depuis 2020, mais les nouvelles d’aujourd’hui ne mettent pas fin aux efforts de l’UE pour contrôler les crypto-monnaies non réglementées. McGuinness a écrit un éditorial pour The Hill l’année dernière, soulignant qu’une approche globale de la réglementation de la crypto-monnaie est toujours nécessaire. Les progrès réglementaires d’aujourd’hui pourraient marquer la première étape de la tentative de l’UE de se joindre aux États-Unis et « d’ouvrir la voie » à une « approche internationale partagée de la réglementation de la cryptographie », a déclaré McGuinness.
« Pour rendre les règles sur la cryptographie pleinement efficaces, la cryptographie nécessite une coordination mondiale et des principes internationaux communs », a déclaré McGuinness. Elle a également déclaré à CNBC que « les États-Unis [has] un énorme intérêt pour ce que nous faisions ici » avec la législation sur les actifs cryptographiques. « Je pense qu’il y aura des développements là-bas », a déclaré McGuinness à CNBC.
Dans son éditorial, McGuinness a décrit à quoi pourrait ressembler un accord mondial sur la cryptographie, en se concentrant sur quatre étapes importantes que toutes les parties prenantes devraient suivre pour s’aligner sur l’UE.
L’objectif principal, a-t-elle dit, est de s’assurer qu' »aucun produit ne reste non réglementé ». Une fois toutes les crypto-monnaies réglementées, les pays devraient alors « collecter et échanger des informations » et accepter de protéger tous les investisseurs de détail. Enfin, l’accord mondial devrait « intégrer pleinement les considérations environnementales » pour prévenir les dommages climatiques. Cela contribuerait à rendre la blockchain plus durable à mesure que l’écosystème de la crypto-monnaie se développe pour inclure non seulement la crypto échangée dans les échanges décentralisés, mais également les monnaies numériques de la banque centrale soutenues par le gouvernement.
Alors que l’UE progresse avec des règles de cryptographie historiques, Reuters a rapporté que les États-Unis et la Grande-Bretagne sont maintenant dans une position où ils essaient de rattraper leur retard. La Grande-Bretagne n’a pas encore établi de calendrier pour l’introduction de son approche progressive de la réglementation des actifs cryptographiques, et les États-Unis ne savent toujours pas comment ils souhaitent mettre en œuvre la surveillance, essayant principalement de caler leur stratégie d’application de la cryptographie dans les réglementations existantes sur les valeurs mobilières.
Si un jour un accord mondial est conclu sur la base du cadre réglementaire de l’UE, l’éditorial de McGuinness a peint un avenir dans lequel tout le monde dans le monde pourra « effectuer des paiements moins chers, plus rapides et plus sûrs ». Cela, a-t-elle dit, pourrait libérer des avantages incalculables et « débloquer les milliards d’euros et de dollars actuellement utilisés pour couvrir le risque de crédit ou de règlement » dans le système financier existant.