Chaque année où nous nous éloignons un peu plus du livre blanc de Satoshi Nakomoto, la cryptographie devient plus populaire que jamais, brisant de plus en plus de barrières, non seulement par pur enthousiasme, mais aussi par l’acceptation du grand public. Des jetons non fongibles (NFT) au métaverse, 2021 a été l’année de la cryptographie, même après une décennie où à peu près tous les deux ans pouvaient faire la même affirmation.
Malgré cet enthousiasme et cette excitation de pointe, nous ne devrions pas être aveugles au fait qu’il y a encore des problèmes fondamentaux qui doivent être résolus avant que la crypto ne devienne vraiment la « pièce du royaume » dominante à travers le monde, avec l’épine dorsale du prochain révolution industrielle. Parmi ces problèmes figurent les protections contre le blanchiment d’argent (AML), Know Your Customer (KYC) et Lutte contre le financement du terrorisme (CFT) qui garantissent que la cryptographie reste une option de paiement responsable et stable sans réglementation excessive.
Nous constatons déjà ce genre de problèmes avec les pays les plus enthousiastes à l’idée d’adopter la cryptographie, que ce soit par le biais des CBDC ou d’autres moyens. El Salvador a fait la une des journaux pour avoir donné cours légal au Bitcoin (BTC) et construit une ville sans taxe financée par Bitcoin sous un volcan, mais le pays a eu ses problèmes dans le domaine de la LBA/KYC/CFT, comme lorsque les voleurs d’identité compromis le Chivo Bitcoin Wallet, le mécanisme par lequel El Salvador a donné à ses citoyens un « stimulus Bitcoin ».
Ce ne sont pas seulement les entités publiques non plus. Le boom de la NFT en 2021 a créé un tout nouveau besoin et un tout nouveau accent pour le KYC/AML dans un espace dominé par des personnalités criardes. OpenSea n’a pas mis en place de collecte KYC ou de dépistage AML/CFT, ce qui signifie qu’il s’expose à être compromis.
Pour empêcher le crime et la fraude de tuer la crypto dans son berceau, ou du moins dans son école primaire, l’industrie doit commencer à prendre des mesures proactives pour s’autocontrôler et s’autoréguler immédiatement. S’ils ne le font pas, la tâche sera laissée au même genre de fonctionnaires gouvernementaux désemparés qui vous ont apporté les dispositions du projet de loi sur les infrastructures américaines en matière de crypto-monnaie.
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Conformité émergente en tant que service
Alors que les plateformes NFT commencent à intégrer AML, KYC et CFT, la norme n’est en aucun cas cohérente. Des commissaires-priseurs de la « vieille garde » comme Christie’s et Sotheby’s refuser soit d’énumérer ces normes, soit de les décrire en détail. OpenSea, peut-être le principal moteur du boom du NFT, a jusqu’à présent résisté à l’intégration de toute sorte d’AML/KYC dans la plate-forme elle-même.
Alors que la popularité des NFT continue de monter en flèche, tout comme les systèmes d’exploitation informatiques populaires, ces plates-formes attireront davantage de pirates et d’usurpateurs d’identité. Les médias grand public bruissent proclamer que « les escrocs NFT sont déjà là ». Si 2021 était l’année où les NFT sont devenus le meilleur cas d’utilisation que nous ayons eu jusqu’à présent pour la cryptographie, alors 2022 sera une année où les pirates et les escrocs essaieront d’exploiter pleinement cette popularité.
Avec la réticence des plateformes NFT, elles-mêmes, à résoudre ce problème, il appartient aux autres plateformes technologiques de prendre le relais. Ces plates-formes peuvent aider les plates-formes NFT à développer des protocoles plus stricts et des exigences AML et KYC plus détaillées avant que les gouvernements n’imposent des réglementations rétrogrades et draconiennes. Le développement de la « conformité en tant que service » en tant que solution interne à l’industrie non seulement empêchera la fraude, mais suscitera encore plus d’enthousiasme et d’engagement de la part des particuliers, des entités financières et des gouvernements qui considèrent toujours la cryptographie comme le coin irresponsable de l’univers financier.
Les entreprises devraient constituer le secteur en pleine croissance de la conformité en tant que service, mais faire face à la menace croissante des escrocs NFT et blockchain ne suffira pas, en particulier lorsque des pays entiers se tournent vers la blockchain comme solutions nationales.
Des normes AML/KYC claires équivalent à une véritable viabilité grand public pour la cryptographie
Bien sûr, certains membres de la communauté crypto préfèrent ne pas encourager ni même reconnaître une réglementation de quelque nature que ce soit, mais cette tactique et cette philosophie ne sont tout simplement ni réalistes ni raisonnables. Les problèmes avec le portefeuille Chivo d’El Salvador ont montré à quelle vitesse les problèmes d’identité et de sécurité peuvent déclencher même les déploiements de crypto les mieux intentionnés. Les nations continuent de rechercher les meilleures pratiques KYC dans le cadre d’opérations cryptographiques étendues. Le Sri Lanka a fait une preuve de concept KYC. HSBC a travaillé avec Dubaï sur son KYC.
Pendant ce temps, aux États-Unis cette année, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a publié cet été ses premières priorités en matière de LBC/FT. Ces priorités comprennent la corruption, la cybercriminalité, le soutien au terrorisme, la fraude, la criminalité transnationale, le trafic de drogue et d’êtres humains et le financement des armes de destruction massive.
Alors que différentes nations sont à différentes étapes du processus AML/KYC/CFT, des directives claires émergent. Avec 195 pays différents, oui, il peut y avoir 195 normes différentes pour réglementer la crypto. Cependant, après plusieurs années de directives, de réglementations et de sanctions, l’industrie dispose de suffisamment de paramètres pour commencer à adapter les solutions AML/KYC/CFT et la surveillance dans différentes juridictions. Ce n’est qu’une autre raison pour laquelle l’industrie, elle-même, doit être proactive, en développant une norme complète, facilement compréhensible et reconnue internationalement qui est facile à adopter dans autant de juridictions que possible.
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Ce que l’industrie ne peut pas faire, c’est permettre à la blockchain d’être criblée par les mêmes types de pièges du « Wild West » qui caractérisent Internet. Oui, la popularité d’Internet est incontestable, mais cela s’est accompagné du sacrifice non seulement de la vie privée, mais aussi de la primauté de la vérité et d’une communication saine entre les gens. Cela signifie construire un nouveau modèle d’identité, basé sur le système sans confiance de la blockchain, mais aussi un modèle suffisamment flexible pour répondre aux normes raisonnables d’AML, KYC et CFT.
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Jonathan Camilleri Bowman est le PDG de Sekuritance, un écosystème RegTech multidimensionnel assurant la conformité, la surveillance des transactions réglementaires et la gestion des identités aux particuliers et aux entreprises.