Dépense excessive ou sous-facturation ? Ceux-ci peuvent être des signes que le traumatisme a façonné votre relation avec l’argent

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Chantel Chapman a eu un réveil personnel à l’âge de 21 ans. Soudain, elle a commencé à faire le lien entre sa relation troublée avec l’argent et son enfance troublée.

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« Je dépensais trop pour les vêtements pour que je m’intègre et que les gens m’acceptent », a déclaré Chapman.

«Je faisais aussi beaucoup de sous-facturation dans mon entreprise. Je donnais constamment des choses gratuitement, j’avais des prix vraiment bas et je ne faisais que donner et donner, et c’était une de mes habitudes.

Inspirée par sa réalisation, Chapman a passé les 15 dernières années à travailler comme éducateur en littératie financière. Elle a également cofondé la méthode Trauma of Money, une plateforme qui aide les clients ayant des problèmes d’argent et forme des professionnels de la finance et des thérapeutes.

Reconnaître les traumatismes et s’attaquer aux blocages financiers peut être difficile, mais comme le montre l’expérience de Chapman, briser ces schémas ouvre la possibilité d’un avenir financier plus solide.

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Comprendre votre style d’attachement à l’argent

Pour comprendre l’impact d’un traumatisme sur vos habitudes financières, Michael Reynolds, conseiller financier et thérapeute et fondateur d’Elevation Financial, souligne les différents styles d’attachement que les gens développent lorsqu’ils sont jeunes.

Que vous soyez anxieux, évitant, désorganisé ou en sécurité, votre style d’attachement dictera souvent votre rapport à l’argent, dit Reynolds.

Si un attachement sécurisant est l’idéal, en réalité, tout le monde n’a pas la chance de s’être toujours senti soutenu, protégé et soigné dans la petite enfance.

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Reynolds poursuit en expliquant que ces styles d’attachement se manifestent dans notre relation avec l’argent à travers des modèles, ou ce que l’on appelle des «scénarios d’argent», qui sont essentiellement nos croyances inconscientes sur l’argent.

« Évitement, culte de l’argent, statut de l’argent et vigilance de l’argent : ce sont tous des scripts d’argent qui peuvent se manifester à la suite d’un traumatisme de l’enfance », a ajouté Reynolds.

Mais ce ne sont pas seulement les traumatismes de l’enfance qui peuvent créer ces scénarios d’argent – vos expériences en tant qu’adulte peuvent également induire un traumatisme.

Et les conséquences peuvent entraîner une détresse psychologique grave. Une étude a trouvé que près d’un Américain sur quatre vit avec des symptômes de type SSPT provoqués par le stress financier.

Mais vous n’avez pas besoin d’avoir vécu quelque chose que vous considérez comme traumatisant pour être touché. Le simple fait de vivre dans une culture de consommation qui peut être «exploiteuse» peut suffire à en affecter certains, dit Chapman.

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Quel est le comportement indicatif des scripts d’argent ?

Certains modèles de dépenses peuvent indiquer des problèmes sous-jacents, comme les dépenses compulsives, l’incapacité de fixer des limites en cas de sous-revenu ou de sous-facturation pour ceux qui ont une entreprise ou qui travaillent en tant que pigiste, une aversion excessive pour le risque, une codépendance financière ou le contraire de la dépendance financière.

Mais Reynolds et Chapman disent que la présentation la plus courante du traumatisme lié à l’argent est l’évitement.

« L’évitement de l’argent est une sorte de modèle où les gens évitent de regarder les factures et de regarder leur solde bancaire et d’éviter les conversations sur l’argent », explique Reynolds.

« Toute sorte d’interaction avec l’argent leur cause tellement de stress que cela provoque une paralysie, ils se ferment en quelque sorte et ne sont pas en mesure de gérer efficacement les décisions financières. »

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Les motifs peuvent également se chevaucher. Là où il y a des dépenses excessives, les tendances d’évitement suivent généralement. Et toute personne qui démontre une co-dépendance financière est probablement également confrontée à l’évitement, dit Chapman.

Cependant, ceux qui ont une aversion excessive pour le risque peuvent éprouver le contraire de l’évitement.

« Ils regardent constamment leurs états financiers, ils vérifient constamment leur compte bancaire à un point où c’est un comportement compulsif », explique Chapman.

Identifier le récit

S’attaquer de front à ce problème peut être difficile, car cela signifie d’abord reconnaître ses racines dans le traumatisme, ce qui peut être douloureux.

« La première phase consiste toujours à identifier le récit qui se pose autour de l’évitement ou autour du comportement », explique Chapman. « Et il est vraiment important que nous identifiions nous-mêmes le comportement comme un problème. Et puis à partir de là, nous demandons :  » Quel est le récit qui y est associé ? » »

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Si quelqu’un associe l’examen de ses finances à l’hypothèse qu’il va voir quelque chose de mauvais, alors il va associer cette action à un sentiment de honte. Mais le simple fait de reconnaître cela ouvre la conversation sur la guérison.

« Ensuite, nous commençons à nous demander, à qui est cette honte ? D’où cela vient-il ? Nous le mappons à des sources externes de traumatisme. Nous pourrions donc dire qu’il s’agit d’un traumatisme générationnel, c’est un traumatisme sociétal », déclare Chapman.

Une fois que les gens réalisent qu’ils ne sont pas leur traumatisme ou cette expérience, ils entreront dans la deuxième étape. C’est à ce moment-là que vous commencez à explorer votre système nerveux, où notre réponse antérieure au traumatisme est stockée, et comment vous réagissez aux déclencheurs.

Par exemple, les personnes qui sont dans une voie d’évitement ont tendance à se figer en réponse à un traumatisme, dit Chapman. Une fois que vous avez identifié votre réaction au traumatisme, vous devrez apprendre à apaiser et à réparer votre système nerveux.

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Alors, comment faites-vous cela? Chapman dit des actions simples comme appeler un ami, avoir un rendez-vous de thérapieou sortir dans la nature et bouger notre corps peut être utile.

« Ce que nous faisons, c’est que nous explorons toutes les différentes ressources que nous pouvons apporter pour subvenir à nos besoins. »

Il existe des moyens de vous faciliter la tâche

Faire face aux problèmes fondamentaux d’un traumatisme peut être écrasant et épuisant. Mais quelques astuces simples peuvent faciliter ce processus. Reynolds dit que l’automatisation des transactions peut vraiment aider à l’évitement en supprimant le besoin de prise de décision.

« Ainsi, par exemple, la mise en place de contributions mensuelles récurrentes sur vos comptes de retraite, la mise en place de contributions mensuelles dans votre fonds d’urgence, la mise en place de contributions mensuelles dans les 529 comptes de vos enfantsle paiement de la dette », dit-il.

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À la suite d’un traumatisme, certaines personnes peuvent lier leur valeur à l’argent dont elles disposent et résoudre ce problème est un autre pas en avant important.

« Si les gens associent inconsciemment leur valeur au type de voiture qu’ils conduisent ou à la maison dans laquelle ils vivent, ils peuvent essayer des exercices pour découvrir leurs vraies valeurs », explique Reynolds.

Ces exercices peuvent les aider à découvrir des croyances fondamentales telles que la «valeur» se trouve en fait dans le fait d’être en famille ou de redonner à leur communauté.

« Lier concrètement ces habitudes de dépenses et de flux de trésorerie à la valeur réelle peut les ramener à ce qui est vraiment important », déclare Reynolds, ajoutant que la budgétisation « à l’ancienne peut aussi aider à découvrir vos valeurs.

Mais si vous trouvez que vous avez des difficultés avec votre relation avec l’argent, Reynolds ajoute que « obtenir de l’aide est extrêmement bénéfique » – surtout dans un monde où il y a beaucoup « d’opinions et d’options ».

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Il ajoute qu’il existe même des organisations comme Advisers Give Back et la Foundation for Financial Planning qui offrent un soutien gratuit aux personnes aux prises avec des problèmes d’argent.

« Il n’y a rien de mal à contacter un thérapeute, un conseiller financier ou une personne formée dans les deux domaines », a-t-il déclaré. « Un avis objectif d’un tiers peut grandement aider les gens à se débloquer. »

Y a-t-il un plus grand intérêt pour la thérapie financière?

En fin de compte, la thérapie financière ne s’adresse pas seulement aux personnes qui cherchent à changer elles-mêmes, mais aussi aux personnes qui aident les autres.

La liste des clients de Chapman comprend des comptables, des militants et des éducateurs, qui aident tous les autres à lutter contre la pauvreté.

Chapman dit que le groupe d’âge de 25 à 38 ans est la «tranche d’âge commune». Cependant, elle voit également plus d’une « taille significative de personnes âgées ».

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Ce dernier groupe sollicite ses services en raison de leur incapacité à prendre leur retraite.

« J’approche de l’âge de la retraite, et je ne suis pas en mesure financièrement de prendre ma retraite, et je suis dans une détresse financière si extrême, et je veux vraiment comprendre pourquoi », a fait écho Chapman à leur sentiment.

Reynolds dit également qu’il y a eu « une augmentation du nombre de personnes cherchant de l’aide après le début de la pandémie ».

« Je pense qu’il se passait beaucoup de choses inhabituelles avec l’argent, y compris les divers [U.S] des programmes de relance ainsi que de nombreux changements dans notre façon de travailler, ce qui a conduit à une exploration plus approfondie par certains dans leur carrière et leurs entreprises.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.