Dans sa chronique mensuelle sur la technologie crypto, l’entrepreneur en série israélien Ariel Shapira couvre les technologies émergentes dans le domaine de la crypto, de la finance décentralisée et de la blockchain, ainsi que leur rôle dans la formation de l’économie du 21e siècle.
Les experts de la finance traditionnelle se réchauffent à l’idée de la crypto, mais les gros titres farfelus de hacks record et de projets surmédiatisés n’inversent pas nécessairement sa mauvaise réputation. Malheureusement, nous avons récemment vu la valeur totale verrouillée dans la finance décentralisée (DeFi) plongeonce qui n’est pas vraiment utile pour changer l’avis des sceptiques.
Alors que la crypto est bien plus que ses bas, ceux de l’espace de la finance centralisée (CeFi) ne sautent pas nécessairement pour accepter cette idée au pied de la lettre. Pour atténuer leurs scrupules, les projets devraient intégrer des qualités CeFi éprouvées avec des pratiques plus novatrices. Cela permettra aux néophytes de plonger leurs orteils dans le monde DeFi à titre d’essai – et d’étendre la convivialité des instruments financiers à un tout autre niveau.
Prendre le relais du CeFi
Beaucoup s’inquiètent de la volatilité de la crypto, Plus précisément craignant qu’il n’est soutenu par rien de tangible comme l’or et que la crypto perdra de la valeur avec le temps. Cela vient probablement du confort et de la familiarité de fiat, qui techniquement n’est soutenu par rien de tangible non plus depuis la fin de l’étalon-or, mais bénéficie du soutien d’une entité centralisée de confiance.
Ces craintes résument parfaitement comment la section transversale des forces respectives de DeFi et de CeFi peut atténuer l’incertitude des investisseurs pour inaugurer une nouvelle classe de personnes dans la sphère crypto.
La tokenisation des matières premières permet la propriété basée sur la blockchain d’un actif physique, qui n’est essentiellement qu’une version décentralisée d’une pratique déjà existante dans la finance traditionnelle. Les métaux précieux symboliques sont quelque peu similaires sur le plan conceptuel à une part dans un fonds négocié en bourse (ETF) sur l’or, car ils représentent la participation de l’investisseur dans l’or physique stocké ailleurs et travaillent en grande partie dans le même but. Des projets comme VNX offrent la propriété numérique de produits symboliques qui sont soutenus par des actifs physiques, y compris de l’or, offrant à l’investisseur les mêmes avantages que l’investissement dans l’or physique, mais qui ont en plus la polyvalence d’un actif cryptographique.
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Les Stablecoins sont également une option viable, permettant aux investisseurs de récolter les bénéfices de la décentralisation tout en maintenant la sécurité de la finance traditionnelle. Le soutien de fiat et d’autres actifs du monde réel supprime la crainte commune que la crypto n’ait aucun fondement. Les stablecoins comme TrustToken (TUSD) offrent aux investisseurs plus de certitude et de flexibilité, réduisant les enjeux pour tout utilisateur en permettant un rachat facile de leurs fonds à tout moment. Bien qu’aucun investisseur ne s’attende à ce qu’un stablecoin tire sur le style Bitcoin (BTC) – la partie « stable » du nom devrait y faire allusion – ils restent une option viable pour stocker ses fonds. Les investisseurs peuvent utiliser leur fiat en chaîne dans divers protocoles de gain DeFi, garantissant des taux annuels en pourcentage (APR) plus élevés que ceux qu’une banque offrirait sur un dépôt régulier. Ceci, encore une fois, constitue une mise à niveau pour un atout par ailleurs le plus traditionnel de tous.
Ces types de projets offrent essentiellement des services DeFi aux financiers traditionnels sur un plateau d’argent, fonctionnant comme une nouvelle enveloppe pour les instruments financiers auxquels ils font déjà confiance. C’est ce qui les rend parfaits pour ceux qui ont des scrupules ou des incertitudes – ils peuvent se faire une idée des produits cryptographiques et voir les avantages de la décentralisation de première main sans s’éloigner trop de ce qui est familier. Cela les aidera à se rendre compte que la cryptographie n’est pas aussi mauvaise que les gros titres le prétendent ou aussi effrayante qu’ils auraient pu le penser auparavant.
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Rencontre au milieu
Ces projets indiquent comment les points forts de CeFi peuvent être appliqués aux solutions basées sur la blockchain pour une expérience plus complète et holistique, en particulier pour les nouveaux utilisateurs.
Comme les mouvements de Bitcoin reflètent de plus en plus ceux du marché boursier, nous pouvons voir que les différences entre ces deux écosystèmes financiers ne sont pas aussi grandes que beaucoup le pensent. Cela a été intéressant à surveiller, d’autant plus que certains suggèrent que les minces contrastes entre la crypto et la fiat rendent la crypto et la DeFi inutiles pour les investisseurs institutionnels.
Cependant, de nombreux cas expliquent clairement pourquoi la finance décentralisée peut être une grâce salvatrice. Même si nous jetons un coup d’œil à la récente invasion de l’Ukraine par la Russie, il est clair que la crypto a changé le jeu pour les citoyens ordinaires. L’Union européenne a retiré plusieurs banques russes de SWIFT, le système de messagerie mondial reliant les institutions financières, ce qui complique considérablement toutes les transactions étrangères pour elles. Cependant, de nombreux citoyens russes ont pu contrôler leurs finances grâce à des actifs numériques, car ils sont faciles à transférer et très liquides. La crypto peut clairement être utile lorsque les gens s’y attendent le moins, c’est pourquoi les sceptiques devraient tester les eaux maintenant.
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Les utilisations pratiques de DeFi deviennent plus évidentes pour le grand public, ce qui profite à l’industrie de la cryptographie dans son ensemble. Au fur et à mesure que les gens expérimentent les avantages de la cryptographie de première main, la mauvaise réputation s’estompera lentement mais sûrement.
Les projets qui allient les qualités de la finance traditionnelle et décentralisée offrent aux investisseurs le luxe de se frayer un chemin dans DeFi. De tels produits peuvent conduire DeFi sur la voie d’une adoption à part entière. Les investisseurs peuvent tremper leurs orteils à leur guise sans se soucier de la volatilité et de l’incertitude extrêmes du marché.
Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de trading comporte des risques, et les lecteurs doivent mener leurs propres recherches lorsqu’ils prennent une décision.
Les vues, pensées et opinions exprimées ici sont celles de l’auteur seul et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les vues et opinions de Cointelegraph.
Ariel Shapira est un père, entrepreneur, conférencier, cycliste et est fondateur et PDG de Social-Wisdom, une agence de conseil travaillant avec des startups israéliennes et les aidant à établir des liens avec les marchés internationaux.