De la jonglerie à l’épanouissement : un guide pour responsabiliser les parents seuls dans leur parcours financier

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Par Maria Miletic

Près de 20 pour cent des enfants canadiens sont élevés dans des ménages monoparentaux, ce qui pose des défis émotionnels et financiers uniques, puisque la responsabilité d’élever un enfant avec un seul revenu peut être intimidante.

Les parents célibataires ont des objectifs financiers similaires à ceux des familles biparentales, comme assurer la sécurité économique de leurs enfants et épargner pour leurs études. Mais ils sont confrontés à des pressions distinctes, notamment une source de revenus unique et peut-être limitée, ainsi qu’un temps limité pour la planification financière en raison de la seule responsabilité de la garde des enfants.

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À titre d’exemple, les familles à deux revenus avec deux enfants au Canada ont un revenu d’emploi médian de 130 000 $, tandis que les parents seuls avec deux enfants ne gagnent qu’environ le tiers de ce montant. La tension est exacerbée par la hausse du coût de la vie, du logement et de l’épicerie, pour ne citer que quelques éléments.

Malgré ces obstacles, la mise en œuvre de stratégies financières simples peut permettre aux parents de se concentrer sur leurs priorités à long terme, d’équilibrer leurs propres besoins financiers avec ceux de leurs enfants et de trouver le soutien dont ils ont besoin en créant un plan de gestion de patrimoine personnalisé, en simplifiant les informations complexes et en fournissant des mesures concrètes. , offrant ainsi aux parents seuls plus de temps à consacrer à leurs enfants.

La priorisation commence par la réflexion

Une étape clé de la planification financière consiste à identifier les objectifs à long terme et à examiner les habitudes de dépenses pour mettre en œuvre un budget. Cela comprend l’examen des relevés bancaires et de carte de crédit antérieurs pour répartir les dépenses entre les dépenses essentielles, les dettes et les dépenses discrétionnaires. Cela peut aider à élaborer un budget durable qui donne la priorité aux nécessités tout en prenant en compte les coûts inutiles, tels que les abonnements non utilisés.

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Les dépenses essentielles peuvent comprendre le loyer, l’épicerie, la garderie et le transport, tandis que les remboursements de dettes peuvent couvrir les paiements par carte de crédit, les marges de crédit personnelles ou les versements hypothécaires. Après avoir identifié ces coûts fixes, les rationaliser grâce à des paiements automatiques peut permettre de gagner du temps et d’éviter les erreurs ou les paiements manqués.

Bien qu’il n’existe pas d’approche unique en matière d’endettement, il est généralement conseillé de commencer par réduire les dettes à taux d’intérêt élevé lorsque cela est possible. Pour réduire davantage la pression de l’endettement, les parents peuvent également discuter avec leur institution financière de la mise en place d’un plan de remboursement hypothécaire mieux adapté à leur situation financière.

Cela pourrait impliquer de passer de paiements bihebdomadaires à des paiements mensuels ou d’opter pour une période d’amortissement plus longue si vous souhaitez renouveler à un taux plus élevé, ce qui pourrait augmenter considérablement vos paiements prévus.

Le respect d’un budget exige discipline et responsabilité, mais garantit que les familles vivent selon leurs moyens et crée de bonnes habitudes financières qui les soutiendront à long terme.

Équilibrer les objectifs financiers

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Comme toutes les familles, les parents seuls s’efforcent d’équilibrer leurs propres objectifs financiers, comme la retraite, avec ceux de leurs enfants. Heureusement, il existe de nombreux véhicules d’investissement qui peuvent être utilisés pour optimiser l’épargne et atteindre leurs objectifs.

Par exemple, le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est idéal pour épargner en vue des études postsecondaires de vos enfants. Il comprend une contribution gouvernementale allant jusqu’à 500 $ par an sur une contribution annuelle de 2 500 $ par enfant. Les contributions ne se limitent pas aux parents ; les grands-parents et autres membres de la famille peuvent également contribuer au compte.

Même de petites contributions ou des cadeaux en espèces de la part de la famille lors d’occasions spéciales telles que les anniversaires peuvent augmenter considérablement l’épargne au fil du temps, grâce au pouvoir des intérêts composés s’ils sont investis de manière appropriée.

Les subventions gouvernementales et les avantages fiscaux, comme le Bon d’études canadien (BEC), offrent une aide substantielle aux familles ayant des enfants de moins de 18 ans. Le BEC offre jusqu’à 2 000 $ pour aider les familles à faible revenu à épargner pour les études postsecondaires de leurs enfants, en fonction de l’admissibilité. sur la taille et le revenu de la famille.

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De plus, l’Allocation canadienne pour enfants (ACE) est un paiement mensuel non imposable qui aide les familles admissibles à assumer les coûts liés à l’éducation des enfants. Les parents peuvent également demander des déductions fiscales pour les frais de garde d’enfants, comme les garderies et les nounous, jusqu’à 8 000 $ pour les enfants de moins de sept ans et 5 000 $ pour ceux âgés de sept à 16 ans.

Les parents célibataires peuvent trouver ces programmes particulièrement avantageux, car ils peuvent être confrontés à des revenus annuels inférieurs à ceux des ménages à deux revenus ou à des dépenses de garde d’enfants plus élevées.

Parallèlement, les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) sont d’excellents outils qui offrent des avantages fiscaux pour maximiser l’épargne et les investissements personnels à long et à court terme. Il est essentiel de profiter des cotisations de contrepartie de l’employeur, car il s’agit essentiellement d’argent gratuit d’un employeur que vous n’obtiendriez pas ailleurs.

Accompagnement sans crainte de jugement

La monoparentalité peut également s’accompagner d’émotions complexes, telles que la honte ou la culpabilité, en particulier lorsqu’on envisage de réintégrer le marché du travail après un congé parental. La décision de retourner au travail et à quel moment est profondément personnelle, et la crainte de négliger ses enfants peut peser lourdement. Cependant, il est crucial pour les parents seuls de rechercher et d’accepter du soutien pendant ces transitions.

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Un conseiller financier peut réduire considérablement le stress des parents seuls en leur offrant des conseils encourageants et sans jugement, qui correspondent à leurs objectifs et à leurs besoins. Ils peuvent soutenir la transition vers le retour au travail du point de vue des revenus et de la budgétisation, répondre aux questions financières, optimiser l’épargne et les investissements et atténuer une partie de la détresse émotionnelle associée à la gestion financière.

En fin de compte, le rappel le plus important pour les parents seuls est de reconnaître la valeur de leur bien-être. En faisant de leur propre bonheur et de leur tranquillité d’esprit des priorités, ils peuvent créer un environnement encore plus stimulant, stable et épanouissant pour leurs enfants.

Maria Miletic est conseillère en investissement chez The Conlin Group chez Richardson Wealth.

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