Le principal cas d’utilisation de la crypto-monnaie dans la plupart des pays riches est de l’acquérir et de la conserver, de l’échanger ou de l’utiliser de diverses autres manières pour gagner plus d’argent. Dans le monde en développement, où l’accès aux systèmes financiers et bancaires est limité ou inexistant, des organisations humanitaires innovantes pilotent des écosystèmes de micro-blockchain.
À l’été 2021, Hope for Haiti était prêt à lancer un programme pilote de crypto-monnaie pour fournir à 150 mères des téléphones portables, des portefeuilles numériques et des cartes de paiement utilisant la technologie de communication en champ proche. Chaque mère participant à son programme de nutrition communautaire devait recevoir 50 $ par mois en cUSD pendant six mois à dépenser pour les produits essentiels de la famille. Un groupe restreint de fournisseurs locaux a été formé pour utiliser le système et prêt à accepter les paiements en crypto-monnaie. Le 14 août, un tremblement de terre de magnitude 7,2 a secoué la péninsule de Tiburon en Haïti, décimant la région.
L’espoir pour Haïti a dû retarder le projet et s’est immédiatement tourné vers les secours en cas de catastrophe. L’organisation a reçu des milliers de dons en crypto-monnaie en peu de temps. Skyler Badenoch, PDG de Hope for Haiti, a déclaré à Magazine: «Nous avons probablement apporté cent mille dollars en crypto pour soutenir nos efforts de secours contre le tremblement de terre. Que ce soit 50 000 $ en Bitcoin de Binance Charity. [..] Nous faisions don d’Ethereum. Nous avons reçu 10 000 $ en Dogecoin qui nous ont été donnés. Cela venait de partout. »
APPEL D’URGENCE : Des milliers de personnes ont perdu la vie, des biens et l’accès aux besoins de base après les ravages dévastateurs #HaïtiSéisme. Nous appelons notre communauté de #crypto donateurs à se rassembler et à soutenir le travail de secours crucial effectué par @HopeforHaitiFL & autres au sol https://t.co/dUZX4n7dJu pic.twitter.com/zVDk8qPXUu
— Binance Charity (@BinanceBCF) 24 août 2021
Un an plus tôt à peine, Sandra Uwantege Hart, qui était à l’époque responsable des innovations blockchain et des transferts monétaires d’Oxfam International, se préparait à lancer un projet pilote de crypto-monnaie dans le pays de l’océan Pacifique sud, Vanuatu. Après un premier effort réussi dans la région, Uwantege Hart espérait multiplier par cinq la solution UnBlocked Cash d’Oxfam pour cet ambitieux projet de phase deux.
Puis, quelques jours avant le lancement, le cyclone Harold a frappé la nation insulaire. La tempête de catégorie 5 a décimé des parties de l’archipel, une chaîne d’îles économiquement dépendante du tourisme qui était déjà sous le choc des fermetures de COVID-19 et d’une éruption volcanique active.
Le cyclone Harold frappe le Vanuatu, après avoir tué 27 personnes aux Îles Salomon
C’est une tempête de catégorie cinq, la plus violente, avec des vents de 215 km/h https://t.co/LeWqxUQowa
– BBC News (Monde) (@BBCWorld) 6 avril 2020
Presque du jour au lendemain, Oxfam et ses partenaires locaux ont mis à l’échelle une bouée de sauvetage blockchain, testée à l’origine avec 200 participants et 27 fournisseurs locaux, à près de 5 000 ménages et 357 fournisseurs. Ils ont travaillé avec la chambre de commerce locale pour fournir des téléphones portables aux commerçants et les former au système UnBlocked Cash. Sur le terrain, un réseau d’une quinzaine d’organisations caritatives enrôlait les citoyens concernés et gérait le dispositif. Dans une conversation avec Magazine, Uwantege Hart déclare : « C’est presque comme si l’idée même d’un modèle décentralisé et distribué était exactement ce qui fonctionnait en termes de fonctionnement et de déploiement du système. Elle ajoute:
« Décentralisons, fournissons un très bon outil automatisé pour fournir une assistance et décentralisons la façon dont cet outil est déployé simultanément dans plusieurs organisations à plusieurs endroits, pour nous assurer que nous pouvons évoluer le plus rapidement possible. »
Uwantege Hart a ensuite cofondé la société technologique mondiale Emerging Impact. En partenariat avec la Fondation Celo, Kotani Pay et l’action humanitaire polonaise, Emerging Impact a rapidement facilité les efforts visant à intégrer les outils DeFi dans un programme de récompense en espèces au Kenya. Celo, le donateur, a construit un tableau de bord pour déposer des fonds directement dans les portefeuilles Kotani Pay. Sur le terrain, Kotani Pay a recruté des femmes masaï pour participer au projet pilote tandis que l’action humanitaire polonaise surveillait la transparence. Selon Uwantege Hart, « Je ne peux même pas vous dire combien de temps cela fait gagner. »
Elle précise en outre que pour y arriver, plusieurs joueurs de partout se sont réunis : « C’est entre Celo, basé en Californie ; l’Action Humanitaire Polonaise, basée en Pologne, avec quelques bureaux en Somalie ; et le partenaire de mise en œuvre dans les zones rurales du Kenya, et les femmes Maasai qui construisent des infrastructures rurales, construisent des barrages pour conserver l’eau, afin qu’elles puissent commencer à augmenter leur production agricole.
Umoja
Les expériences acquises et les enseignements tirés de ces projets pilotes ont conduit au développement de la solution Umoja d’Emerging Impact, une suite d’assistance humanitaire tout-en-un. L’un des premiers projets à utiliser le système a été le projet pilote d’assistance numérique en espèces et en bons de CARE en Équateur, lancé en septembre 2021. Le coordinateur du suivi de CARE Équateur, Ronald Pisco, a déclaré à Magazine que le projet pilote fournit des bons électroniques et des cartes de paiement NFC à 250 femmes qui n’en ont pas. t avoir accès aux services publics.
Les participants, principalement des migrants et des réfugiés du Venezuela, peuvent utiliser les cartes pour acheter des services de santé, des médicaments et des produits d’hygiène auprès de 10 vendeurs participants. Les cartes sont chargées de 50 $ à 100 $ en cUSD, les vendeurs encaissant et convertissant les stablecoins en monnaie locale sur une base hebdomadaire ou mensuelle.
Le directeur principal de CARE USA pour les approches basées sur le marché, Christian Pennotti, a déclaré à Magazine que « les bénéficiaires finaux, […] on leur remet une carte qu’ils peuvent payer pour des biens et des services. [..] Ils n’ont pas besoin de télécharger un portefeuille spécial. Ils n’ont pas besoin d’une clé à 17 chiffres.
Bien qu’il puisse y avoir une barrière technique élevée à l’entrée dans l’espace crypto, comme l’accès à Internet et aux téléphones portables et le besoin de connaissances technologiques – des choses actuellement inaccessibles aux participantes du programme – Pennotti pense que cet échange est assez simple pour les femmes qui participent : « En fin de compte, il se passe tout un tas de choses vraiment incroyables. Mais d’après son expérience, CARE est capable de lui remettre une carte et elle obtient ce dont elle a besoin.
CARE souhaitait tester une solution sans numéraire basée sur la blockchain, facile à utiliser, pour remplacer un système de bons papier inefficace. Selon Pisco, cela peut prendre des semaines pour rembourser les vendeurs. Le personnel de CARE devait garder une trace de tous les bons papier, les collecter et les renvoyer au bureau. Le processus est coûteux et prend du temps. Uwantege Hart partage que les mesures préliminaires du pilote suggèrent que les délais de livraison ont été réduits de plus de 50 %. Les coûts ont diminué et la facilité de surveillance a augmenté.
L’autre premier déploiement d’Umoja est de retour sur les rails, car le projet pilote Hope for Haiti temporairement retardé est actuellement en cours – et a récemment doublé en taille et en portée grâce à Coinbase. Selon Badenoch, lorsque Coinbase a entendu parler du pilote juste après le tremblement de terre, il a versé 150 000 dollars. Il considérait le projet comme quelque chose qui continuerait à aider les victimes du tremblement de terre, longtemps après que tout le monde serait rentré chez lui.
Badenoch estime que « Il s’agit de la prochaine itération de notre travail dans notre collaboration avec des acteurs importants de l’écosystème de la crypto-monnaie et de la blockchain ». Il ajoute encore :
« Nous pensons que cela va nous aider à raconter l’histoire de la valeur et de la puissance de la technologie de la crypto-monnaie et de la blockchain et de la capacité de la crypto et de la blockchain à aider à réduire la pauvreté. »
Selon Badenoch, le rôle de Coinbase dans le projet est la « différence entre piloter quelque chose qui est une aide temporaire et piloter quelque chose qui modifie réellement le fonctionnement de l’économie d’un ménage ». Hope for Haiti a intégré la solution d’argent mobile de Digicel dans le processus d’encaissement des fournisseurs participants, ce qui signifie qu’il existe une bretelle de sortie locale au sein de l’écosystème financier d’Haïti. « C’est énorme. C’est la différence entre l’inclusion financière et donner de l’argent », selon Uwantege Hart.
Inclusivité financière
Uwantege Hart pense que l’aide humanitaire est en fin de compte une « assistance à court terme ». Elle dit que l’un des défis pour toutes les agences humanitaires est de savoir comment faire passer de manière responsable les personnes qui reçoivent « un tas de choses ou des paiements gratuits » à un scénario plus axé sur le rétablissement, où elles sont en mesure de relier l’aide reçue à un accès régulier à biens ou services dans leur vie quotidienne.
La progression hors de la pauvreté, ou de la situation à risque qui les a exposés à la pauvreté, est l’objectif principal. Emerging Impact espère à terme séparer les portefeuilles, en les attachant toujours aux cartes de paiement mais aussi aux applications de paiement et aux comptes d’épargne individuels.
Suivant ce même courant de pensée, l’autre pilote de cryptographie de CARE a travaillé avec des associations villageoises d’épargne et de crédit dans l’ouest du Kenya, touchées par la pandémie de COVID-19. Dans le comté de Siaya, une zone rurale dépendante de l’agriculture, CARE a demandé aux membres des groupes d’épargne ce dont ils avaient besoin pour se rétablir. Selon Pennotti, ils ont tous déclaré avoir besoin de plus de fonds pour soutenir les entreprises actuelles du groupe ou de fonds de démarrage pour faciliter les flux de revenus générés par les nouvelles entreprises du groupe.
Bien que près de 85 % des personnes avec lesquelles CARE travaille au Kenya ne soient pas bancarisées et n’aient pas un accès complet au système financier, beaucoup ont des portefeuilles mobiles. La Blockchain Charity Foundation de Binance a financé ce projet en déposant directement le BUSD, un stablecoin indexé sur le dollar américain, dans les Trust Wallets des participants. Les groupes utilisent ensuite ces fonds pour acheter des biens et des services auprès de fournisseurs locaux.
Helen Hai, vice-présidente exécutive de Binance et responsable de Binance Charity, a déclaré à Magazine : « Notre projet pilote en collaboration avec CARE et les associations villageoises d’épargne et de crédit était un nouveau territoire pour Binance Charity, mais nous l’avons trouvé extrêmement excitant car s’il réussissait, il fournirait une solution pour fournir une aide en espèces et atteindre de nombreuses personnes financièrement vulnérables avec un coût bien inférieur à celui des méthodes traditionnelles. »
Elle explique comment le processus fonctionne : « Toutes les transactions sont enregistrées dans le grand livre public, qui est traçable, immuable et offre une transparence à 100 % au public. » Hai ajoute :
«Notre objectif était de promouvoir la reprise économique des membres VSLA de l’impact du COVID-19 et des vulnérabilités associées, grâce à la fourniture de stablecoins offerts via la technologie blockchain. L’éducation à la cryptographie a été un élément clé du succès de ce projet, ce qui signifie que nous avons également pu fournir une nouvelle compétence ainsi qu’une aide financière.
Selon Pennotti, l’un des objectifs au Kenya était de comprendre si la technologie fonctionnerait dans ces communautés. Serait-il accepté, et quels pourraient être les avantages pour CARE et pour les donateurs ?
L’autre objectif était de sensibiliser les institutions au potentiel d’inclusion financière. Pennotti était à la recherche d’un projet DeFi qui aiderait à faire passer ces groupes à la cryptographie, tirant potentiellement parti du jalonnement et d’autres types de générateurs de richesse comme l’agriculture de rendement d’une manière accessible. « Vous n’avez pas besoin de comprendre comment tout cela fonctionne, juste quels sont les avantages financiers », a déclaré Pennotti.