Qu’est-ce qu’une forteresse financière ? C’est un lieu de refuge où vous n’avez pas à vous soucier de l’argent. C’est un endroit où vous avez confiance, richesse et sécurité – où vous êtes riche et prospère à bien des égards et aucune menace ne peut vous conduire à la ruine financière.
Pour construire une forteresse, nous devons créer un modèle ou un plan financier – une représentation visuelle de l’endroit où nous voulons que notre argent circule et de la façon dont nous voulons qu’il soit structuré. Avec un plan de construction de forteresse financière, vous pouvez avoir l’esprit tranquille et savoir que vous vous dirigez dans la bonne direction.
Une forteresse financière vous donne un tampon financier pour répondre aux besoins financiers immédiats et futurs. En cas d’urgence, il vous fournit de l’argent pour continuer à couvrir vos dépenses, vous donnant ainsi la tranquillité d’esprit et la confiance. À terme, cela vous permet également de redonner à votre communauté.
Avez-vous pris le temps de découvrir où vous en êtes maintenant dans votre parcours financier? Je vous suggère de prendre quelques minutes pour noter où vous pensez être, même si ce n’est qu’un sentiment. Passez maintenant à l’étape suivante pour prévoir où vous voulez être dans un an, cinq ans, 10 ans et peut-être 25 ans.
Maintenant, vous devez construire un pont entre les deux, pour aller de l’endroit où vous êtes à l’endroit où vous devez être. Vous êtes absolument la seule personne à pouvoir construire ce pont, mais vous pouvez facilement démarrer ce processus avec les bonnes connaissances.
L’une des premières mesures que j’ai prises dans mon propre parcours a été de définir clairement ce que l’indépendance financière signifierait pour moi, car cela peut signifier différentes choses pour différentes personnes.
Pour faire simple, j’ai clarifié mes objectifs à court, moyen et long terme, en déterminant approximativement combien d’argent serait suffisant pour répondre à mes besoins maintenant, dans cinq ans et dans 10 ans. J’ai alors commencé à construire un plan solide comme le roc pour arriver là où je voulais être.
Le cycle de vie des finances personnelles
Nos attitudes et nos priorités changent au fur et à mesure que nous traversons les différentes saisons de la vie. Le diagramme ci-dessous illustre ces étapes telles qu’elles se produisent pour de nombreuses personnes.
Image reproduite avec l’aimable autorisation de EntrepreneurshipFacts.com
Notre relation à l’argent et aux ressources change également au fur et à mesure que nous passons du stade de bébé ou de tout-petit à celui d’adolescent, d’adolescent ou de jeune adulte, puis à notre force de travail, à la quarantaine, à la retraite/à la vieillesse et enfin à la mort.
Les bébés dépendent à 100% de la bonne volonté des autres, n’apportant aucune ressource à la table et nécessitant beaucoup de temps des autres
Les tout-petits ne sont pas très différents. Ils dépendent de l’argent des autres et n’ont aucune responsabilité qui les oblige à planifier ou à budgétiser. Les tout-petits veulent ce qu’ils veulent, quand ils le veulent, et si leurs besoins ne sont pas immédiatement satisfaits, ils deviennent très mécontents et font des crises de colère.
Les adolescents ont également peu de responsabilités et ont toujours des désirs semblables à ceux des tout-petits. Et tandis que les récompenses sont de plus en plus liées à l’effort, ils considèrent toujours l’argent comme quelque chose à dépenser plutôt qu’à économiser.
Les adolescents dépensent de l’argent pour tout ce qu’ils veulent, pour ensuite s’épuiser et demander de l’aide à la « Banque de maman et papa ». Ils empruntent occasionnellement de l’argent à des amis, mais ne le remboursent que lorsque davantage d’argent provient de leurs parents.
Les jeunes adultes commencent à apprendre à respecter l’argent car ils comprennent enfin que c’est quelque chose qui demande de l’intelligence et de l’application. Un jeune adulte sait gagner de l’argent mais doit maintenant apprendre à le contrôler, par exemple en épargnant, et à voir la valeur de l’investissement et des retraites. La plupart des gens commencent à créer des plans de dépenses à cette étape de leur vie et cherchent à acheter leur première propriété.
La prime de travail est l’étape de la vie au cours de laquelle les adultes gagnent un bon revenu régulier et l’investissent de manière cohérente et appropriée. C’est le moment d’une planification, d’une budgétisation et d’une gestion de l’argent en profondeur. C’est le moment d’aborder les questions d’argent avec soin, en veillant à ce que l’argent soit donné, dépensé ou investi dans des choses, des personnes et des causes qui comptent.
Pour beaucoup de gens, la quarantaine voit les vieilles idéologies commencer à s’effondrer. Les revenus/gains sont souvent lents, les problèmes de santé s’installent et les pertes financières peuvent être exacerbées par des dépenses compulsives.
La retraite a ses propres défis. Beaucoup voient leurs revenus et leurs investissements diminuer et peuvent être contraints de puiser dans leur capital de base ou de voir leurs stratégies d’investissement échouer. La peur, la frustration et la panique s’installent et une mauvaise «chute» peut conduire à se fier à quelqu’un ou à quelque chose, qu’il s’agisse de dettes, du gouvernement ou de membres de la famille. Beaucoup doivent réhypothéquer leur propriété ou vendre leur maison pour payer leurs factures de soins.
Jalons financiers
La qualité des réponses que nous recevons est déterminée par le type et la qualité de la question posée. Demandez-vous, pour ne pas manquer d’argent, où avez-vous vraiment besoin d’être financièrement ?
La plupart des gens pensent qu’ils ont besoin de plus d’argent qu’ils n’en ont réellement. C’est parce qu’en termes de dépenses, nous avons du mal à faire la distinction entre les nécessités et les « bienfaits des nantis ». Nous acquérons souvent plus de produits de luxe, croyant à tort qu’il s’agit de dépenses nécessaires, ce qui signifie que nos dépenses dépassent régulièrement nos revenus. Pour éviter que cela ne se produise, arrêtez-vous maintenant et posez-vous la question : de combien d’argent ai-je vraiment besoin ?
Ce dont nous avons vraiment besoin, ce n’est pas d’une grosse somme d’argent, mais du CASHFLOW. Nous avons besoin de suffisamment de liquidités mensuelles pour couvrir nos dépenses mensuelles.
Pour atteindre le succès financier, il est essentiel de définir des jalons – un concept que nous aborderons tout au long de ce livre alors que nous travaillons à construire notre forteresse, étape par étape. Tous les jalons sont limités par la psychologie de l’individu qui les poursuit.
Vous trouverez ci-dessous les principaux jalons que vous devez connaître :
1. Jalon de crise : vous disposez de l’équivalent de trois à six mois de votre budget de dépenses typique ou de revenus disponibles en espèces ou en liquidités – suffisamment pour vous permettre de traverser une crise telle que la pandémie mondiale actuelle.
2. Jalon de survie : vous disposez de suffisamment de revenus ou de liquidités pour couvrir votre logement, votre nourriture, vos services publics et toutes les nécessités.
3. Jalon de complaisance : vous avez déjà atteint le jalon de survie, mais vous en avez maintenant suffisamment pour couvrir vos besoins de divertissement et offrir un niveau de luxe très limité.
4. Jalon d’équilibre : vous disposez de suffisamment de liquidités mensuelles pour vous adapter à votre style de vie actuel sans avoir besoin de travailler.
5. Jalon de prospérité : vous disposez également désormais d’argent supplémentaire pour donner confortablement et contribuer aux causes qui vous tiennent le plus à cœur.
6. Jalon de la liberté : vous avez accumulé suffisamment d’actifs productifs de revenus pour avoir la certitude absolue de pouvoir vous permettre de faire à peu près tout ce que vous voulez indéfiniment. Vous dirigez des causes caritatives par le biais d’une fondation ou d’une autre organisation.
7. Jalon de l’héritage : vous avez redéfini les finances de votre famille et créez désormais librement de la richesse. Vous êtes très intentionnel quant à la façon dont vous utilisez l’argent, vous encadrez et enseignez activement les autres, et vous avez mis en place une planification successorale solide comme le roc pour transmettre votre richesse aux générations futures.
Une personne peut se sentir à l’aise avec son statu quo et choisir de maintenir son niveau actuel, ou décider de passer du point 1 au point 7 en temps opportun, mais cela dépendra de son état d’esprit.
Pour atteindre chaque étape et passer à la suivante, nous devons créer des tremplins entre eux. Commencez dès maintenant à planifier ce que vous ferez pour atteindre la prochaine étape.
Vous devez avoir quelque chose de plus excitant à espérer que de travailler, alors créez un buzz pour vous-même. Un manque de buzz limite l’esprit et rend la percée difficile à réaliser. Vous devez apprendre à vous récompenser lorsque vous atteignez une étape importante.