Comprendre votre score automatique FICO

Un score FICO est la source de référence pour la plupart des sociétés de prêt automobile. En fait, un type unique de score automatique FICO a été spécialement conçu pour les prêts automobiles. Trouver votre score automatique FICO est assez simple et vous pouvez le faire gratuitement.

Nous vous expliquerons les choses les plus importantes que vous devez savoir sur le score FICO, y compris comment trouver votre score et comment augmenter votre score.

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Qu’est-ce qu’un score automatique FICO ?

Un score FICO de base mesure votre fiabilité pour rembourser vos dettes. Un score FICO de prêt auto mesure spécifiquement votre capacité à rembourser les prêts auto.

Les scores de base FICO et FICO de prêt automatique utilisent différents modèles de notation de crédit. Le score FICO de base varie de 300 à 850, mais les scores automatiques FICO varient de 250 à 900.

Le score automatique FICO que les prêteurs examinent est mesuré à l’aide de la version 9 XT de la mesure du score automatique. Cette version est conçue pour tenir compte des comportements de crédit des 30 derniers mois à l’aide des données du système CreditVision de TransUnion.

Cinq facteurs majeurs contribuent à cette version du score automatique FICO :

• Historique de paiement
• Taux d’utilisation du crédit
• Durée des antécédents de crédit
• Mélange de crédit
• Nouveau crédit

De plus, le score automatique FICO empêche certains facteurs de nuire considérablement à votre pointage de crédit.

Par exemple, les factures médicales impayées n’entraînent pas autant de pénalités que les autres factures impayées. De plus, le remboursement d’un compte qui était en recouvrement ne compte plus dans votre pointage de crédit.

Comment puis-je vérifier mon score automatique FICO ?

C’est toujours une bonne idée de vérifier votre pointage automatique FICO avant de contracter un prêt automobile. Cela vous donnera une idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre en termes de conditions de prêt et de taux d’intérêt. Vérifier votre score automatique FICO est facile, et vous pouvez le faire directement de FICO.

Un rapport unique d’un seul bureau de crédit, qu’il s’agisse d’Experian, de TransUnion ou d’Equifax, coûte environ 20 $, bien que vous puissiez obtenir un rapport des trois pour 60 $. Étant donné que votre pointage de crédit peut différer légèrement selon le bureau, il est préférable d’obtenir votre pointage de crédit auprès de plusieurs bureaux de crédit pour obtenir une image claire de vos scores à tous les niveaux.

Par exemple, imaginez que vous avez un pointage de crédit d’environ 665. TransUnion rapporte votre pointage comme 667, tandis qu’Equifax le rapporte comme 660. Le rapport TransUnion vous placerait dans la catégorie principale, tandis que le rapport Equifax vous placerait dans la catégorie non principale. La plupart des prêteurs ne divulguent pas le bureau qu’ils utilisent pour exécuter les rapports de solvabilité.

Gardez à l’esprit que tout rapport unique que vous recevez de FICO ne sera valable que pendant 30 jours. Ces rapports fonctionnent comme un instantané de votre crédit à ce moment-là, qui change continuellement en fonction de vos activités financières.

Si vous souhaitez surveiller en permanence votre crédit, FICO propose des abonnements qui vous permettent de rester au courant des changements de crédit. Tous les plans d’abonnement de FICO incluent la surveillance du crédit.

Vous pouvez également obtenir des informations sur la façon dont les prêteurs vous perçoivent, ainsi qu’une analyse détaillée de votre pointage de crédit, avec un graphique d’historique de crédit et de paiement. Ces abonnements peuvent également être accompagnés de fonctionnalités telles que l’assurance contre le vol d’identité et les services de restauration d’identité.

Qu’est-ce qu’un bon score FICO ?

En général, une bonne cote de crédit est une cote de 670 ou plus. Si vous avez un bon crédit, vous avez les meilleures chances d’obtenir des conditions de prêt avantageuses. Pour obtenir les taux d’intérêt les plus bas et les meilleures conditions de prêt possibles, vous devrez viser une cote de crédit dans la catégorie excellente (720 à 850).

Si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, certains prêteurs pourraient ne pas travailler avec vous. Bien qu’il existe des prêteurs spécialisés dans l’octroi de prêts aux personnes disposant d’un crédit subprime ou même subprime profond, le taux d’intérêt sur ces prêts est généralement très élevé. Par exemple, les emprunteurs subprime profonds peuvent obtenir un taux d’intérêt pouvant atteindre 20 % lorsqu’ils obtiennent un prêt.

Puis-je vérifier mon score FICO gratuitement ?

Il existe plusieurs façons de vérifier gratuitement votre pointage de crédit. De nombreuses banques, coopératives de crédit et émetteurs de cartes de crédit proposent des rapports de solvabilité gratuits. Experian, par exemple, vous offre un score FICO gratuit dans le cadre de son service de rapport de crédit. AnnualCreditReport.com vous permet également d’obtenir un rapport gratuit des trois principaux bureaux de crédit une fois par an.

Comment améliorer votre score automatique FICO

Avant de commencer à demander un prêt automobile, il est préférable d’obtenir votre score automatique FICO aussi élevé que possible. Heureusement, il existe plusieurs façons d’augmenter votre score :

Remboursez vos cartes de crédit

L’un des moyens les plus rapides d’améliorer votre pointage de crédit consiste à rembourser le solde de vos cartes de crédit. Cela peut être difficile si votre budget est serré, mais ne pas reporter les soldes de vos cartes de crédit d’un mois à l’autre peut faire des merveilles pour votre pointage de crédit global. Ramener votre solde à zéro dès que possible peut vous aider à constituer votre crédit avant d’obtenir un prêt.

Payez plus que le minimum

Pour maintenir votre pointage de crédit, vous devez effectuer un paiement minimum sur le solde de votre carte de crédit. Mais si vous pouvez vous permettre de payer plus que le minimum, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit. Payer plus que le minimum montre aux prêteurs que vous pouvez confortablement rembourser votre dette de carte de crédit. Vous paierez également moins d’intérêts si vous les remboursez plus rapidement.

Rembourser les collections

Les agents de recouvrement peuvent être difficiles à gérer, mais le remboursement de vos collections est essentiel pour augmenter votre pointage de crédit. Le fait d’avoir des dettes en recouvrement entraînera presque certainement une baisse de votre pointage de crédit, ce qui peut rendre difficile l’obtention de conditions de prêt automobile favorables.

Maintenez votre utilisation du crédit à un faible niveau

Chaque carte de crédit a une limite. Si vous vous approchez de cette limite, votre pointage de crédit peut baisser. Garder votre utilisation du crédit à un faible niveau est un excellent moyen d’améliorer votre pointage de crédit avant d’obtenir un prêt automobile. De manière générale, utiliser 30 % ou moins de votre crédit alloué montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable.