J’ai toujours été assez soucieux de mon argent, mais je n’ai vraiment commencé à établir un budget qu’à la mi-vingtaine. La « budgétisation » est généreuse – je pensée Je faisais un budget, mais en réalité j’utilisais un système Google Sheet rudimentaire pour suivre mes dépenses chaque mois. Je n’ai pas vraiment compris la différence entre ces deux choses jusqu’à ce que je commence à chercher des moyens de mettre à niveau. Cela fonctionnait bien pour moi, mais à mesure que je vieillissais et que je voulais faire fructifier mes économies, économiser pour l’acompte d’une maison et un mariage et généralement faire des choses plus « adultes » avec mon argent, j’ai commencé à parcourir Internet à la recherche d’alternatives. . J’ai opté pour You Need a Budget (YNAB) il y a environ quatre ans et je l’ai tellement apprécié que je continue de l’utiliser même après avoir atteint certains de ces jalons.
La méthode YNAB est une approche de budgétisation qui m’a marqué à l’époque et qui m’a encore marqué aujourd’hui. Je ne m’étendrai pas sur les bases ici, mais en termes simples, vous devez donner un « travail » à chaque dollar dès que vous êtes payé, en vous occupant d’abord des besoins immédiats, puis en prenant en compte le reste de vos véritables dépenses. La façon dont YNAB y parvient consiste essentiellement à agir comme un système d’enveloppe numérique dans lequel vous pouvez personnaliser toutes vos enveloppes (ou « catégories ») et le montant d’argent dont vous avez besoin pour chacune (« cibles »), et verser de l’argent dans chacune d’elles. chaque fois que vous êtes payé. Par exemple, je sais que j’ai besoin de 65 $ par mois pour payer Internet. J’ai donc une catégorie Internet dans YNAB avec un objectif de 65 $ par mois à payer avant le 15, car j’aurai besoin de cet argent pour payer la facture le 20. de chaque mois.
Suivez cet exemple pour toutes les autres dépenses comme le loyer ou les versements hypothécaires, l’épicerie, l’électricité, les primes d’assurance et vous disposerez d’un budget YNAB complet. Vous pouvez (et devriez) également faire cela pour les « vraies » dépenses, qui incluent des choses comme les coupes de cheveux et l’entretien de la voiture dans le système YNAB. Vous n’avez peut-être pas besoin d’une somme d’argent spécifique pour des choses comme ça chaque mois, mais vous pouvez les planifier en économisant un peu chaque fois que vous êtes payé – donc au moment où vous avez besoin de vous faire couper les cheveux avant un mariage ou si vous en avez besoin de manière inattendue. un nouveau jeu de pneus, vous disposez d’au moins une partie, sinon la totalité, de l’argent nécessaire pour le payer.
Je faisais déjà le point sur mes dépenses standard et mettais de l’argent de côté pour celles-ci en priorité, mais YNAB a rendu le processus beaucoup plus facile. Il convient de noter que cela faisait déjà partie de ma routine. J’ai eu le privilège de recevoir une éducation financière décente de la part de mes parents en grandissant (des mantras comme « payez-vous d’abord » me viennent à l’esprit, et je considère que prendre soin de vos dépenses les plus nécessaires est un moyen d’y parvenir).
Ce qui a changé la donne pour moi a été de considérer mes « vraies dépenses », qui s’accumulaient rapidement. L’inévitable commande hebdomadaire à emporter, les factures vétérinaires pour notre chat, les frais de train et de covoiturage, etc. étaient autant de choses que je savais que je devais payer, mais que je n’avais pas réglées auparavant jusqu’au moment venu. Dans YNAB, vous pouvez créer des catégories pour toutes les dépenses réelles et les planifier chaque mois (ou semaine, selon la façon dont vous budgétisez/êtes payé) afin qu’il n’y ait (espérons-le) jamais de question sur la façon dont vous allez payer pour l’une d’entre elles. .
Si vous parvenez à le faire et à mettre de l’ordre dans vos dépenses, il est possible que vous constatiez qu’il vous reste de l’argent sur chaque chèque de paie. Ensuite, vous pouvez augmenter votre budget pour réfléchir à d’autres dépenses réelles ou à des fonds d’amortissement que vous souhaiteriez peut-être aborder. Ma frontière entre les dépenses réelles et les fonds d’amortissement est au mieux floue, mais ces derniers ne sont que des sommes allouées que vous mettez de côté pour des dépenses variables dont vous savez qu’elles sont inévitables, comme l’entretien de la maison ou les primes d’assurance.
Les cadeaux de Noël étaient importants pour moi ; chaque année, j’ai encore plus de personnes dans ma vie pour qui je dois acheter des cadeaux pendant la période des fêtes et je n’ai jamais prévu cela à l’avance avant d’utiliser YNAB. Maintenant, j’ai une catégorie « cadeaux de vacances » avec un objectif généreux dans lequel je consacre de l’argent chaque mois et que je fixe comme étant « à rendre » chaque année début octobre. Dès que les soldes démarrent à l’automne, je dispose d’une réserve d’argent avec laquelle je peux acheter tous les cadeaux de mes proches.
Je dois dire que YNAB fait appel à ma personnalité de type A et ultra-organisée, mais on ne peut pas tout planifier. Il y a quelques années, j’ai dû dépenser de manière inattendue environ 500 $ pour certaines réparations de voiture et je n’avais pas autant d’argent dans mon fonds d’amortissement « entretien automobile ». Au lieu de paniquer, j’ai transféré de l’argent de ma catégorie « vêtements » pour couvrir le reste des coûts. C’était un peu douloureux psychologiquement (j’adore voir ces petites barres de progression vertes dans l’application YNAB), mais cela n’a pas du tout impacté mes finances. YNAB ne représente que l’argent dont vous disposez réellement, quelle que soit la catégorie dans laquelle il se trouve, donc je n’ai pas dépensé quoi que ce soit que je ne pouvais pas me permettre. C’est vraiment important pour moi, en tant que personne qui essaie de vivre selon ses moyens – et autant que possible, en dessous – pour éviter les dérives de son style de vie.
Revenons à ces priorités « adultes » que j’ai mentionnées précédemment : YNAB a été l’une des choses clés qui m’ont aidé, moi et mon partenaire, à économiser sur l’acompte de la maison et les fonds dont nous aurions besoin pour payer notre mariage simultanément, sans nous sentir trop débordés. le chemin. Nous avons réduit (pas coupé dehorsremarquez bien) sur toutes les dépenses inutiles et économisé de manière agressive au cours de cette période de cinq ans, et YNAB a facilité le suivi de tout cela.
Mais je voudrais souligner que le service n’est qu’un des éléments qui ont aidé, et que d’autres facteurs ont également contribué. Il n’est pas réaliste de suggérer que la budgétisation à elle seule est la réponse à toutes les prières financières d’une personne. Mais c’est certainement un pas dans la bonne direction et une bonne habitude à prendre au fil du temps.
Je considère YNAB avec 1Password comme l’un des rares services pour lesquels je suis heureux de payer chaque année en raison de tout ce qu’il ajoute à ma vie. Cependant, il convient de noter que vous n’avez pas besoin de payer pour que YNAB commence à établir un budget en utilisant ses locataires. La méthode YNAB, le système d’enveloppes et la budgétisation base zéro sont tous très similaires et vous pouvez tous les faire avec des outils moins coûteux, et même manuellement avec des enveloppes physiques et de l’argent liquide. Il existe de nombreuses communautés en ligne avec de nombreux exemples florissants de la façon dont vous pouvez démarrer sans payer un énième abonnement. Je vous recommande de consulter Taylor Budgets, Budget Treasures et d’autres chaînes YouTube similaires pour plus d’inspiration.