Comment trouver un conseiller financier qui ne vous égarera pas

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Hannah Chafe est stressée par ses finances.

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En tant qu’étudiante diplômée à l’Université de Toronto, elle trouve inflation et l’état de l’économie font des ravages.

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Alors que les prix des logements descendentils restent encore élevés, et intérêt croissant rend la perspective de posséder une maison encore hors de portée.

Et bien que Chafe ait un conseiller financier, elle hésite à utiliser le service.

« L’embarras », dit-elle, « je pense que c’est une grande partie [of it]. Mes finances sont un gâchis.

Et elle n’est pas seule.

Approximativement 71 % de la génération Z et 72 % des milléniaux ne savent pas comment obtenir des conseils financiers fiables sur les questions qu’ils se posent.

Trouver le bon conseiller financier n’est pas une tâche facile. Vous devez faire vos recherches et trouver un conseiller qui s’identifie à vos objectifs et idéaux financiers.

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Posez les questions idiotes

La confiance est la clé de toute bonne relation. Votre relation avec un conseiller financier ne devrait pas être différente.

Candice Dziedziejko, conseillère en placement chez BMO Nesbitt Burns, encourage ceux qui recherchent un conseiller à ne pas avoir honte de poser des questions embarrassantes.

« Aucune question ne devrait être sur la table, ou aucune question n’est idiote ou stupide », déclare Dziedzejko.

Il est essentiel de trouver un conseiller avec qui vous êtes à l’aise pour discuter de vos questions financières. UN conseiller payant est votre meilleur pari, car ils travaillent pour un montant forfaitaire et fourniront des opinions impartiales.

Venez préparé avec un objectif en tête

Dziedejko insiste sur l’importance d’avoir un objectif, que ce soit d’acheter une maison ou une voiture, ou d’épargner pour les études ou la retraite. Avoir cet objectif vous donne un élément tangible vers lequel construire, vous donnant une vision claire de la raison pour laquelle vous économisez votre argent. Cela aidera votre conseiller à établir un plan pour vous et vous indiquera clairement comment atteindre vos objectifs.

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Dziedejko souligne que le style d’épargne d’une personne peut ne pas fonctionner pour vous. Qu’il s’agisse de ne pas être à l’aise avec la volatilité de certaines actions ou d’investir dans un certain type d’actif au lieu d’un autre, il est essentiel de demander à votre investisseur potentiel comment il vous aidera à atteindre vos objectifs.

Choses à rechercher

Lorsque vous cherchez un conseiller financier digne de confiancegardez ces conseils à l’esprit :

**Faites-vous affaire avec un conseiller ou un planificateur? **À l’extérieur du Québec, n’importe qui peut se dire planificateur ou conseiller financier. Il y a législation à venir en Ontario pour officialiser l’utilisation des titres, mais le processus est toujours en cours. Alors que les planificateurs vous aident généralement à atteindre vos objectifs financiers, les conseillers vous aident à gérer votre argent.

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Vérifiez la certification de votre conseiller. Une désignation de planificateur financier associé qualifié, ou QAFP, indique que la personne avec qui vous faites affaire a une connaissance avérée de la planification financière. Un planificateur financier agréé, ou CFP, possède un niveau élevé de compétences et de connaissances et travaillera avec vous pour atteindre vos objectifs financiers quotidiens et à long terme. Une désignation QAFP peut être un tremplin vers la désignation CFP, qui est la norme la plus élevée.

** Y a-t-il eu des mesures disciplinaires contre votre conseiller ? ** S’il y a des plaintes contre votre conseiller ou des mesures disciplinaires prises à son encontre, vous devriez essayer d’en trouver un avec un dossier vierge. L’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières est un bon endroit pour commencer la recherche de toute mesure prise contre un conseiller.

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**Vous devez également savoir comment vous rémunérez votre conseiller. **Certains conseillers travaillent sur un tarif horaire, d’autres travaillent à la commission, tandis que d’autres sont rémunérés par salaire. Généralement, les conseillers rémunérés offrent les conseils les plus impartiaux car ils ne sont pas encouragés à vendre un produit particulier.

Certaines choses que vous voudrez peut-être demander à votre conseiller sont où ils ont été formés, quelle certification ils détiennent, depuis combien de temps ils pratiquent et où ils travaillent actuellement. S’il est important pour vous de rencontrer votre conseiller en personne, assurez-vous qu’il est en mesure de le faire.

N’oubliez pas que c’est avec votre argent que le conseiller traitera, vous devez donc être prêt à lui faire entièrement confiance. Demandez des références si vous le jugez nécessaire et assurez-vous que votre conseiller travaille avec vous.

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Il n’est jamais trop tard pour trouver un conseiller financier

Vous pensez peut-être que vous êtes à un âge où un conseiller financier ne vous sera d’aucune utilité. Vous pourriez être gêné par le fait que vous n’en avez jamais eu auparavant ou que vos finances ne sont pas là où vous voudriez qu’elles soient.

Pour la génération X, il est maintenant temps de trouver un conseiller financier si vous n’en avez pas déjà un, dit Dziedejko.

Des objectifs comme la retraite et la planification successorale nécessitent un examen attentif, et l’aide d’un conseiller compétent est très utile.

« L’avantage de travailler avec un conseiller est qu’il peut vraiment aider non seulement avec un plan financier pour planifier ces objectifs, mais aussi pour planifier tous les avantages qui peuvent être utilisés par le gouvernement d’un point de vue fiscal. »

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Il n’est jamais trop tôt pour trouver un conseiller financier

« Je crois qu’il n’est jamais trop tôt pour que les particuliers commencent à épargner et, en particulier, à investir à long terme », déclare Dziedzejko.

Que vous cherchiez à démarrer un REEE pour votre enfant ou que vous envisagiez les prochaines étapes de votre relation, il est important de savoir que vous pouvez faire confiance à votre conseiller financier pour certaines des grandes questions que vous pourriez avoir.

Bien que Chafe puisse penser que ses finances sont en désordre maintenant, elle est optimiste que les choses peuvent aller sur la bonne voie.

« J’ai de l’espoir pour l’avenir parce que je pense qu’il est important d’avoir de l’espoir », dit Chafe. « Quelque chose doit céder, ce n’est pas une situation durable. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.