Comment refinancer une voiture avec une coopérative de crédit

Que signifie refinancer un prêt automobile ?

Le refinancement consiste à demander un nouveau prêt automobile pour remplacer votre prêt existant. S’il est approuvé, votre nouveau prêt remplace votre prêt existant, ce qui peut entraîner une baisse des mensualités si vous obtenez un meilleur taux d’intérêt. Vous disposez de quelques options lorsque vous choisissez de refinancer, la coopérative de crédit n’étant que l’une d’entre elles.

Raisons de refinancer votre prêt automobile

La raison la plus courante pour refinancer un prêt automobile est de bénéficier d’un taux inférieur. Voici quelques raisons d’envisager de refinancer votre prêt actuel :

• Fonds propres de retrait : Un prêt participatif avec retrait d’argent vous permet de contracter un nouveau prêt pour la valeur totale de votre véhicule. Un refinancement en espèces redémarre votre prêt et le prêteur vous émet un chèque pour la valeur nette de votre voiture. Cependant, vous devez vous rappeler qu’un prêt de refinancement avec retrait prolonge votre prêt sur une durée plus longue, ce qui peut vous laisser plus que la valeur de votre véhicule.
• Supprimer un cosignataire : Un prêt de refinancement vous permet de supprimer un cosignataire de votre prêt automobile. Vous pouvez retirer un cosignataire à la suite d’un divorce ou si la cote de crédit de l’autre personne diminue.
• Réduisez vos mensualités : Bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur peut entraîner une mensualité inférieure. Que vous ayez du mal à effectuer vos versements mensuels ou que vous souhaitiez épargner davantage chaque mois, le refinancement de votre prêt automobile est l’une des meilleures stratégies.
• Payez moins sur la durée du prêt : Les taux bas signifient que vous paierez moins pour le véhicule pendant la durée du prêt. Avec un nouveau taux d’intérêt, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur le financement de votre véhicule.
• Reporter les paiements : De nombreux prêteurs offrent un délai de grâce lors du refinancement, ce qui peut reporter vos paiements de quelques mois, vous aidant ainsi à rattraper votre retard si vous êtes en retard. Toutefois, le report des paiements peut prolonger le délai jusqu’à ce que vous remboursiez votre véhicule.

Devriez-vous refinancer auprès d’une coopérative de crédit ?

Le refinancement ou non de votre prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit dépend de nombreux facteurs, notamment de votre admissibilité. L’éligibilité au prêt de refinancement dépend d’éléments tels que le pointage de crédit, le montant du prêt et l’historique des paiements.

Cela peut être une bonne idée de refinancer votre prêt automobile si votre pointage de crédit s’est amélioré, si les taux d’intérêt sont plus bas ou si vous souhaitez réduire vos mensualités.

Bien entendu, il est essentiel de comparer les taux annuels en pourcentage et les conditions du prêt avec d’autres options de prêt, notamment les concessionnaires, les banques et autres institutions financières. Une coopérative de crédit peut offrir un taux d’intérêt inférieur, mais cela n’est pas garanti.

Voici quelques bonnes raisons de refinancer auprès d’une coopérative de crédit :

• Service personnalisé: Les coopératives de crédit sont connues pour leur service client personnalisé et utile. Lorsque vous choisissez une coopérative de crédit, vous pouvez travailler avec le même représentant ou employé de la banque pour tous vos prêts.
• Modèle économique à but non lucratif : Les coopératives de crédit fonctionnent comme une organisation à but non lucratif, ce qui signifie qu’elles sont plus susceptibles de vous offrir des taux d’intérêt et des conditions de prêt compétitifs.
• Frais réduits : Les coopératives de crédit sont également moins susceptibles de facturer des frais élevés. Les frais de dossier et de financement des grandes banques peuvent s’additionner et entraîner un paiement mensuel plus élevé.
• Facilité d’application : Vous pouvez demander un refinancement auprès d’une coopérative de crédit en ligne ou en vous rendant dans une agence bancaire. L’avantage des coopératives de crédit est que beaucoup partagent leur adhésion, ce qui signifie que vous pouvez vous rendre dans une coopérative de crédit différente de celle dont vous êtes initialement devenu membre pour demander un prêt de refinancement.
• Services bancaires fluides : La plupart des coopératives de crédit disposent aujourd’hui d’applications mobiles et de services bancaires en ligne. Grâce à ces outils, vous pouvez facilement transférer des fonds entre votre compte courant et votre prêt automobile pour des paiements rapides et pratiques.

Ce qu’il faut savoir sur le refinancement d’un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit

Voici quelques éléments essentiels à savoir sur le refinancement d’un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit :

La plupart des coopératives de crédit exigent que vous soyez membre

La plupart des coopératives de crédit exigent que vous soyez membre pour demander un financement par leur intermédiaire. Certaines coopératives de crédit peuvent vous permettre d’adhérer lors de votre demande, mais d’autres ont des conditions d’éligibilité en tant qu’adhésion. Devenir membre d’une coopérative de crédit nécessite généralement l’ouverture d’un compte courant et d’un compte d’épargne. Vous pouvez facilement devenir membre en vous rendant dans votre succursale la plus proche.

Le refinancement affecte votre crédit

Le refinancement est similaire à une demande de prêt automobile, ce qui signifie que le prêteur effectuera une vérification de solvabilité. Le taux d’intérêt que vous recevez de la coopérative de crédit dépendra de nombreux éléments, notamment votre pointage de crédit, le ratio dette/revenu et vos antécédents avec la coopérative de crédit.

Le refinancement de votre prêt automobile peut également affecter indirectement votre pointage de crédit en fermant un ancien compte et en en ouvrant un nouveau. Tant que vous continuez à effectuer vos paiements en temps opportun, le refinancement ne devrait pas avoir un impact trop négatif. De plus, si vous comparez les prêts de refinancement au sein le même 14-45 joursplusieurs demandes de crédit ne devraient pas modifier votre score.

Tout le monde ne sera pas qualifié

Tout le monde ne sera pas admissible à un prêt de refinancement. Comme pour tout prêt automobile, le prêteur pèsera des éléments tels que vos antécédents de crédit et vos revenus pour déterminer votre capacité à effectuer des paiements. Lorsque vous refinancez par l’intermédiaire d’une coopérative de crédit, vous devez être admissible au prêt et à l’adhésion auprès du prêteur.

De nombreuses coopératives de crédit ont également des exigences de montant minimum de prêt, elles ne peuvent donc pas refinancer votre prêt s’il ne vous reste qu’un an ou deux. Cependant, ce n’est généralement pas une bonne idée de refinancer un prêt automobile s’il est sur le point d’être remboursé. Vous payez la plupart des intérêts au début du prêt, ce qui signifie que vous paierez généralement plus pour le véhicule si vous refinancez vers la fin de la durée du prêt.

Le refinancement d’un prêt automobile n’est pas toujours moins cher

Le plus grand avantage du refinancement d’un prêt automobile est de bénéficier de meilleures conditions. Cependant, en fonction du taux d’intérêt et de la durée restante du prêt, le refinancement n’est pas toujours l’option la moins chère. Un refinancement à un taux d’intérêt inférieur mais sur une période plus longue peut vous amener à payer plus pour votre véhicule que ce que vous auriez avec le prêt initial.

Options de refinancement des prêteurs

Vous disposez de quelques options disponibles lors du refinancement, notamment :

Caisse

Le refinancement d’un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit peut offrir une expérience personnalisée. Étant donné que les coopératives de crédit encouragent l’établissement de relations, certaines peuvent être plus susceptibles d’approuver les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit. Certaines coopératives de crédit proposent même des prêts automobiles spécialisés aux forces armées et aux membres de leur famille.

Banque

La plupart des établissements bancaires proposent également des prêts de refinancement. Par rapport aux coopératives de crédit, les grandes banques peuvent proposer davantage d’options de prêt. Étant donné que les banques ont tendance à avoir plus de clients que les coopératives de crédit, il vous sera peut-être plus facile de localiser une succursale physique auprès d’une banque qu’auprès d’une coopérative de crédit.

Concession

Le concessionnaire où vous avez acheté votre véhicule peut vous proposer un refinancement. Un concessionnaire peut être plus pratique, surtout si vous avez déjà obtenu un prêt par son intermédiaire. Ils peuvent également être plus disposés à refinancer les emprunteurs ayant un mauvais crédit.

Cependant, comme les concessionnaires automobiles sont des entreprises à but lucratif, ils ont tendance à facturer des taux d’intérêt et des frais de prêt automobile plus élevés. Les pénalités pour remboursement anticipé, qui sont des frais facturés par le prêteur pour le remboursement anticipé de votre prêt, sont également plus courantes.

Comment refinancer un prêt automobile avec une coopérative de crédit

Vous pouvez refinancer un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit en suivant les étapes suivantes :

Vérifier les informations sur les gains

L’examen du devis de remboursement de votre prêteur actuel peut vous aider à déterminer si le refinancement vous convient. Ce numéro doit inclure le montant total du remboursement, y compris les frais et les pénalités pour remboursement anticipé, le cas échéant. Assurez-vous de prendre en compte le nombre de paiements qu’il vous reste et combien vous pouvez économiser en refinançant.

Comparer les tarifs

Même si les coopératives de crédit offrent les taux d’intérêt les plus compétitifs, ce n’est pas toujours le cas. Il est essentiel de comparer les taux des différents types de prêteurs pour trouver le plus bas. Analysez les devis de divers prêteurs, notamment les coopératives de crédit, les concessionnaires et les institutions bancaires.

Vérifiez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit joue un rôle crucial pour obtenir de meilleurs taux. Un pointage de crédit plus élevé signifie généralement des taux d’intérêt plus bas et de faibles scores de crédit peuvent rendre difficile l’admissibilité à un prêt de refinancement. Vérifiez votre Experian, Equifax et TransUnion partitions en ligne avant de demander le refinancement de votre prêt automobile. Si votre pointage de crédit est identique ou inférieur à celui lorsque vous avez demandé votre premier prêt, il serait peut-être préférable d’améliorer votre situation de crédit et d’attendre pour faire une demande.

Devenez membre d’une coopérative de crédit

Certaines coopératives de crédit exigent que vous deveniez membre avant de demander tout type de prêt. Vous pouvez devenir membre en ligne, en personne ou par téléphone. L’adhésion nécessite généralement une pièce d’identité, une carte de sécurité sociale et une preuve de résidence. Certaines coopératives de crédit peuvent également facturer des frais d’adhésion.

Soumettez votre demande de refinancement

Pour soumettre une demande de refinancement, vous devrez fournir des informations sur votre prêt existant, votre numéro de sécurité sociale et vos revenus. Après approbation, la coopérative de crédit effectuera le paiement à votre ancien prêteur et vous commencerez à effectuer des paiements mensuels au nouveau prêteur.

Si vous vous demandez : « Pouvez-vous refinancer un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit ? la réponse est oui. Bien que l’éligibilité et les conditions de taux annuels disponibles varient, une coopérative de crédit peut être une excellente option pour refinancer un prêt automobile. Comme pour tout prêt, il est important de comparer les taux d’intérêt des prêteurs pour choisir le meilleur.

Recherche automobile Hearstproduit indépendamment de l’équipe éditoriale de Car and Driver, propose des articles sur les voitures et l’industrie automobile pour aider les lecteurs à faire des choix d’achat éclairés.

Rédacteur en finances et assurances

Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans les domaines des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie de diverses branches d’assurance, notamment l’assurance automobile et l’assurance de biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.