Comment protéger vos finances contre la récession dès maintenant

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Alors que l’économie continue sur une trajectoire incertaine, il n’est pas trop tard pour prendre des mesures pour protéger vos finances.

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Certains économistes et investisseurs affirment que les États-Unis déjà en récession. Même si le Canada n’en est pas encore là, la plupart (59 %) des Canadiens sentir que nous sommes. Avec la hausse du coût de la vie, vous cherchez peut-être des moyens de faire fructifier votre argent durement gagné.

Avec un peu de planification et des dépenses judicieuses, vous pouvez vous protéger des effets d’une récession.

Dépenser moins

Cela parle de lui-même.

Créer un budget et incluez tout ce pour quoi vous dépensez de l’argent. Qu’il s’agisse des factures d’électricité, des frais de transport en commun, des abonnements à la diffusion en continu ou de l’argent du café, incluez tout ce que vous pouvez.

Une fois que vous avez déterminé où va votre argent, voyez ce que vous pouvez réduire. Si vous achetez fréquemment votre déjeuner, il serait prudent de commencer à le préparer à la maison. Au lieu de payer l’abonnement premium à un service de diffusion en continuvous constaterez peut-être que vous pouvez vous contenter d’un compte de niveau inférieur ou annuler complètement votre abonnement.

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Travailler plus

Vous pouvez vous sentir stressé par le peu de temps libre dont vous disposez, mais si vous le pouvez, travailler plus pour gagner un peu d’argent supplémentaire peut vous aider.

Bien sûr, il est possible de trouver un travail à temps partiel dans des domaines tels que le commerce de détail ou le service client. Cependant, si vous avez une compétence qui peut être utilisé à distance, essayez d’en profiter. Vous pouvez alors maximiser votre temps tout en évitant les frais de déplacement d’un rôle en personne. Avoir un rôle indépendant à distance vous donne également la liberté de créer un emploi du temps qui fonctionne avec n’importe quel autre travail ou responsabilité que vous avez.

Par exemple, si vous travaillez dans les ressources humaines, engagez-vous comme consultant à temps partiel.

Si vous êtes actuellement employé et que vous vous inquiétez pour votre sécurité d’emploi, prenez le temps de mettre à jour votre curriculum vitae et commencez à chercher un autre emploi. Si vous vous retrouvez soudainement sans emploi en raison d’un ralentissement économique, vous serez, espérons-le, plus loin sur la voie de la recherche d’un autre poste.

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Fonds d’urgence

Les fonds d’urgence sont des économies qui sont à votre disposition, mais destinées à n’être utilisées qu’en cas d’absolue nécessité. Qu’il s’agisse de payer des dépenses médicales imprévues ou des réparations à domicile, il est inestimable de mettre de l’argent de côté pour faire face à ces coûts.

La recommandation standard est d’avoir trois à six mois de salaire mis de côté dans un fonds d’urgence. Bien que ce montant puisse sembler écrasant, si vous cotisez lentement à votre fonds, vous constaterez qu’il n’est pas impossible d’amasser de l’argent.

Si vous n’avez pas créé de fonds d’urgence, il n’y a pas de meilleur moment que maintenant. L’ouverture d’un compte bancaire secondaire uniquement à cette fin est utile, car vous pouvez séparer vos fonds de fonctionnement quotidiens de ceux des pires scénarios.

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Essayez de mettre de côté 10 % de chaque chèque de paie pour le compte d’urgence. Cela peut signifier devoir sacrifier certaines dépenses frivoles comme les repas à emporter, mais les éliminer est une bonne idée pour aider à protéger vos finances contre la récession de toute façon.

Si 10 % est trop ambitieux, 10 $ c’est bien aussi. Chaque peu que vous pouvez économiser aide, et vous pouvez toujours contribuer davantage à votre fonds d’urgence lorsque vous le pouvez.

Pour faciliter la mise de côté de l’argent, pensez à automatiser le transfert sur le compte d’épargne. Idéalement, vous pouvez utiliser un compte d’épargne à intérêt élevé qui vous permettra de capitaliser votre investissement plus rapidement qu’un compte d’épargne standard. Cela vous permettra d’économiser de l’argent sans avoir à y penser.

Investir

Une règle générale d’investissement est de mettre de côté 10 % de votre revenu avant impôt.

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Voir la valeur des investissements chuter peut être inquiétant, mais si vous jouez sur le long terme, c’est le moment idéal pour investir. Gardez à l’esprit le vieil adage « acheter à bas prix, vendre à prix élevé » — lorsque les marchés sont en baisse, il est temps de contribuer à votre portefeuille.

L’argent peut être serré, mais si vous avez établi un budget approprié et réduit vos dépenses, vous pourrez rassembler de l’argent à investir.

En fait, faire des investissements une ligne dans votre budget est inestimable, car cela crée de la discipline et vous assure de prendre en compte les économies futures.

Le marché trouvera sa place, et un portefeuille diversifié s’avérera rentable à long terme. Lorsque le marché se redressera, vous serez convaincu qu’investir votre argent dans le ralentissement était la bonne décision.

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Pas de nouvelles dettes

Si vous vous inquiétez de l’impact qu’une récession pourrait avoir sur vous, ce n’est pas le moment de sortir et d’acheter ça nouvelle voiture. Le fait de contracter de nouvelles dettes ajoute du stress à vos économies et peut être paralysant financièrement si vous vous retrouvez soudainement au chômage ou si vous devez payer des taux d’intérêt plus élevés.

Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, remboursez-les dès que possible. Vous pouvez également consolider ces dettes avec d’autres à des taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet de payer plus d’argent pour le principal au lieu des intérêts.

La possibilité d’une récession peut être effrayante, mais résister à la tempête n’a pas à l’être. Avec une bonne planification et des économies intelligentes, vous pouvez vous assurer que vous êtes prêt pour le pire des cas.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.