Comment plaire à l’avenir en prenant des mesures d’investissement aujourd’hui

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Je veux vous emmener dans le royaume de la science-fiction. Vous montez dans une machine à voyager dans le temps et vous vous projetez trois ans avant un après-midi pluvieux d’août 2025. Vous avez vos relevés de compte étalés sur la table de la cuisine et vous passez en revue vos investissements (les voyages dans le temps ne sont pas toujours passionnants).

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Maintenant la question : qu’auriez-vous dû faire au cours des trois années précédentes pour plaire à l’avenir ? C’est de la science-fiction, alors je vais entrer dans votre tête pour voir ce qui vous fait sourire.

Feuille de route : Les mauvais marchés du premier semestre 2022 m’ont fait réfléchir à ce que je faisais. Cela m’a forcé à clarifier à quoi servait l’argent et quand j’en aurais besoin. À partir de là, mon conseiller m’a aidé à déterminer une composition d’actifs pour mon portefeuille qui correspondait à mes objectifs, à mon échéancier et à ma tolérance au risque. Il comprenait tous mes comptes : certificats de placement garanti, régime enregistré d’épargne-retraite (REER), compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et compte de négociation. Je ne peux pas croire que j’ai attendu si longtemps pour avoir ce cadre pour prendre des décisions concernant mon argent.

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Plus de raison, moins de réaction: J’ai arrêté d’écouter ce que mon copain de golf me disait. Il avait recommandé le cannabis, l’éther et Peloton Interactive Inc., tous au sommet de leur popularité. J’ai finalement réalisé que son portfolio n’allait pas très bien. Il semble m’avoir guéri de ma peur de passer à côté.

Cotisations régulières : Au lieu de gérer de partie de golf en partie de golf, j’établis une contribution mensuelle préautorisée. C’est automatique donc je ne suis pas obsédé par chaque achat. C’était génial, et, en y repensant, je ne remarque même plus l’argent qui sort de mon compte bancaire.

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Argent amusant: J’ai encore un petit compte de trading. Mon fonds « moonshot », comme je l’appelle, est pris en compte dans mon allocation globale d’actions. J’allais bien pendant un certain temps, mais j’ai renoncé à la plupart de mes gains lorsque le marché s’est effondré. Ce fut une éducation bon marché et amusante.

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Moins mais mieux : C’est vrai ce qu’ils disent à propos de trop regarder vos investissements. Nous réagissons deux fois plus aux mauvaises nouvelles qu’aux bonnes nouvelles. Étant donné qu’il y a presque autant de jours d’arrêt que de jours d’arrêt, je me mettais à l’épreuve même si j’allais bien. Je possède principalement des fonds, j’ai donc essayé de me limiter à consulter mon compte principal une fois par mois. Maintenant, je ne fais même pas ça. Je passe juste quelques minutes chaque trimestre à revoir mon relevé de compte.

Ne clignez pas des yeux : c’est devenu assez moche là-bas pendant un moment. Mon portefeuille avait beaucoup baissé et tout le monde parlait de récession. Mais je n’avais pas besoin d’argent (pas probablement avant 2040), alors je n’arrêtais pas de me dire que des prix plus bas signifiaient acheter plus d’actions avec mes contributions.

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À contre-courant : j’ai finalement fait ce que je m’étais promis de faire. J’avais lu pendant des années sur l’achat lorsque les actions sont en baisse et que tout le monde a peur, mais je n’avais jamais été capable de le faire. J’ai utilisé mon bonus en 2022 pour ajouter à mon portefeuille lorsque les marchés semblaient moche. En fait, je l’ai fait deux fois. Le premier achat était d’environ deux mois et 10 % trop tôt. Le second était près du fond. Les deux ont bien fonctionné.

Problèmes persistants : j’ai tergiversé pendant des années pour régler certains problèmes persistants. Je ne me payais pas assez (c’est-à-dire épargnais) et payais trop cher mon conseiller (pour un appel par an au moment du REER). Et j’étais trop investi dans mes anciens favoris : l’or, les fiducies de placement immobilier, le cannabis et l’Ark Innovation Fund. Avoir un plan m’a forcé à les gérer.

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Travail en cours: J’ai promis à mon conseiller de lire un livre de Warren Buffett, mais je ne l’ai pas encore terminé. Je dois dire cependant que les 200 premières pages ont déjà changé ma façon de penser à l’investissement. Ouah.

Espérons que votre avis sera aussi positif dans trois ans. Si c’est le cas, les auto-félicitations devraient concerner le processus et la routine, et non les résultats à court terme. C’est parce qu’être un investisseur discipliné est un défi. La tâche dure plus longtemps que tout ce que vous ferez jamais. Il y a beaucoup de distractions pour vous faire dévier de votre trajectoire et, bien sûr, le résultat est toujours incertain.

Avoir un processus discipliné vous aide à gérer le bruit à court terme (et des conseils amicaux) et à vous concentrer sur les choses que vous pouvez contrôler : combien vous économisez ; votre composition d’actifs à long terme ; et ce que vous payez pour investir. Ces choses sont plus importantes que d’être un brillant sélectionneur de titres ou un chronométreur du marché, et beaucoup plus faciles.

Tom Bradley est président et co-fondateur de Fonds d’investissement stables, une société qui offre aux investisseurs individuels des fonds d’investissement à frais modiques et des conseils avisés. Il est joignable au [email protected].

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