L’IA et les robots gagneront-ils en importance dans la gestion des finances personnelles dans les années à venir?
La gestion de vos finances personnelles peut sembler une tâche décourageante. Suivre ses dépenses, comprendre les possibilités d’investissement et épargner pour l’avenir exigent du temps, de la patience et des efforts pour les maîtriser. Toutefois, avec les progrès technologiques et l’intelligence artificielle d’aujourd’hui, les robots pourraient-ils nous aider à gérer nos finances personnelles et à réaliser des investissements plus rentables ? Ces technologies, comme les Oanda devises, peuvent facilement suivre les marchés des changes, analyser les tendances du marché, conserver un historique des performances passées et repérer les opportunités lors des transactions. En plus d’être plus rentables et efficaces que les traders humains, l’IA et l’investissement robotique sur le marché des changes éliminent également toute décision émotionnelle.
Cet article explore comment l’IA et la robotique pourraient jouer un rôle important dans la gestion des finances personnelles dans les années à venir. En exploitant les données provenant d’algorithmes d’apprentissage automatique combinés à des capacités de traitement du langage naturel, l’IA peut offrir des perspectives qui peuvent être extrêmement utiles lors de la prise de décisions concernant des objectifs d’investissement ou d’épargne.
Cinq façons dont l’IA et les robots peuvent changer notre façon de gérer l’argent
Voici cinq applications de l’IA dans les secteurs de la banque et de l’assurance :
Service aux clients
L’un des avantages d’un assistant virtuel tel qu’Eno de Capital One est le temps qu’il pourrait faire gagner en termes de service client. Le gain de productivité apporté par les assistants vocaux tels que Siri et Alexa augmente l’adaptabilité d’une approche omnicanale. Les professionnels de la banque peuvent capitaliser sur des temps de réponse rapides et la personnalisation de l’expérience client en utilisant des chatbots intégrés et des technologies d’intelligence artificielle pour aider les clients à travers les nombreux points de contact du parcours de l’acheteur.
Lutte contre la fraude et les transferts de fonds illicites
Les algorithmes prévoyants examinent les scénarios de risque passés pour repérer les précurseurs des problèmes émergents. L’intelligence artificielle en finance est un allié précieux lorsqu’il s’agit d’étudier l’état actuel d’un marché ou d’un secteur. En utilisant l’apprentissage automatique pour automatiser des tâches auparavant manuelles, l’IA pourrait améliorer considérablement l’efficacité d’opérations telles que la vérification de la connaissance du client (KYC) et les contrôles de surveillance des transactions.
Conformité
Les cyberattaques, les violations de données et les actions en justice sont toutes des conséquences possibles du laisser-aller dans l’établissement et le maintien des protocoles, de la sécurité et des référentiels centralisés. Pourquoi ? En raison des règles strictes que les banques doivent respecter. Les données sont transmises rapidement et en toute sécurité sur une plate-forme unique et unifiée, grâce à l’automatisation de l’échange d’informations entre les parties. La possibilité d’erreurs humaines et de délais non respectés est éliminée puisque toutes les parties concernées sont informées et activement incluses dans les procédures de transaction et d’approbation. Combiner l’IA et la RPA avec l’automatisation des processus pourrait aider les banques à s’adapter au flux constant de nouvelles réglementations.
Gestion des risques
La notation de crédit basée sur l’intelligence artificielle repose sur des critères plus compliqués et plus sophistiqués que les systèmes de notation de crédit classiques. L’intelligence artificielle aide les établissements de crédit à identifier les candidats présentant un faible risque de défaillance, ainsi que ceux qui sont solvables mais ne disposent pas d’un long historique de crédit. Le développement de nouveaux modèles d’évaluation du risque de crédit dépend fortement de l’analyse prédictive et du traitement automatique des données.
Prêt
Par le passé, les prêteurs devaient s’appuyer largement sur des processus manuels et des documents papier pour gérer les nombreuses étapes de la durée de vie d’un prêt. De nombreuses institutions financières ont recours à l’intelligence artificielle et à l’automatisation des processus pour numériser ces procédures et améliorer leur connaissance des profils des consommateurs, fondée sur les données. Une variété de produits de prêt pourraient bénéficier de processus automatisés, notamment la présélection, le traitement des demandes, la souscription et le décaissement.
Investir
Dans un monde où les algorithmes de négociation peuvent surveiller de manière autonome les tendances des marchés financiers et ajuster les portefeuilles en conséquence, il n’est pas étonnant que de plus en plus de personnes prennent le train en marche des robots d’investissement. Avec un accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 aux marchés mondiaux, ainsi qu’une vitesse, une précision et une agilité inégalées, ces magiciens de la technologie vont changer la donne dans un paysage financier en constante évolution. Combinée à l’expertise et à l’intuition humaines, l’IA pourrait bien être la clé pour débloquer la fortune financière qui se trouve juste au bout de nos doigts. L’IA et les robots prenant rapidement la place des humains dans la gestion des finances personnelles, l’investissement risque fort d’être révolutionné ! Ainsi, les investissements en IA peuvent avoir des rendements plus importants avec moins de risques, ce qui deviendra une option encore plus attrayante pour ceux qui cherchent des investissements efficaces à l’avenir.
Les avantages de l’IA dans le secteur financier
La mise en œuvre de l’IA dans le secteur financier ouvrirait la voie à des améliorations massives dans l’automatisation du travail, la détection des fraudes et la fourniture de conseils sur mesure. En conséquence, le secteur financier pourrait être révolutionné à bien des égards, notamment :
- Permettre une communication transparente, 24 heures sur 24, avec les clients.
- Faciliter la diminution des tâches routinières
- Réduire le nombre de faux positifs et d’erreurs commises par les humains
- Économiser de l’argent
La prévention de la fraude et des cyberattaques est un cas d’utilisation crucial de l’IA dans le secteur financier. Comme les pertes liées à la fraude sur les paiements en ligne devraient atteindre 48 milliards de dollars par an d’ici 2023, les consommateurs recherchent des banques et d’autres institutions financières qui proposent des comptes sûrs. L’intelligence artificielle peut détecter et isoler des anomalies dans des modèles que les humains négligent généralement.
JPMorgan Chase est une institution financière qui utilise l’IA dans les services bancaires aux consommateurs. Chase est une institution financière de premier plan qui a mis en place des outils de détection de fraude de pointe pour ses clients. Par exemple, elle utilise un algorithme personnalisé pour identifier les transactions suspectes par carte de crédit chaque fois qu’une carte est utilisée pour effectuer un achat ; cet algorithme est hébergé sur des serveurs centraux dans les centres de données de Chase.
Parmi les exemples d’applications de finances personnelles pilotées par l’IA, citons 22seven, Max et Olivia.
L’avenir de l’IA et de la gestion des finances personnelles assistée par des robots
L’utilisation de l’intelligence artificielle et des robots dans la gestion des finances personnelles est un sujet qui a suscité beaucoup d’attention ces dernières années. Toutefois, les avis divergent quant à savoir si l’IA et les robots gagneront en importance dans ce domaine au cours des prochaines années.
D’une part, certains experts estiment que l’IA et les robots ont le potentiel de révolutionner la façon dont nous gérons nos finances personnelles. Par exemple, les outils de gestion financière alimentés par l’IA peuvent analyser les habitudes de dépenses d’une personne, identifier les domaines dans lesquels elle peut économiser de l’argent, et faire des recommandations sur la façon d’atteindre ses objectifs financiers. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes ayant peu d’expérience en matière de planification financière ou qui ont un emploi du temps chargé et ont besoin de plus de temps à consacrer à la gestion manuelle de leurs finances.
D’un autre côté, certains sont sceptiques quant à la capacité de l’IA et des robots à gérer efficacement les finances personnelles. Ils font valoir que ces technologies en sont encore à leurs débuts et qu’elles peuvent avoir besoin d’aide pour comprendre en profondeur les complexités de la situation financière d’une personne. En outre, certains s’inquiètent de la possibilité que l’IA et les robots fassent des erreurs ou soient manipulés par des acteurs sans scrupules.
Malgré ces préoccupations, l’IA et les robots continueront probablement à prendre de l’importance dans la gestion des finances personnelles. À mesure que ces technologies deviennent plus avancées et mieux à même de comprendre et d’analyser les données financières, de plus en plus de personnes se tourneront probablement vers elles pour les aider à gérer leur argent. Cependant, il sera important pour les individus d’évaluer soigneusement les limites et les risques potentiels de l’utilisation de ces technologies et de s’assurer qu’ils les utilisent d’une manière qui est dans leur meilleur intérêt.
En conclusion, si la capacité de l’IA et des robots à gérer les finances personnelles suscite des inquiétudes légitimes, il est probable qu’ils gagneront en importance dans ce domaine au cours des prochaines années. Comme pour toute nouvelle technologie, il sera nécessaire pour les individus d’examiner attentivement les avantages et les risques de l’utilisation de ces outils, et de les utiliser d’une manière qui soit dans leur meilleur intérêt.