Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont devenues un sujet majeur dans le monde financier. Ils promettent une stabilité, une sécurité, une efficacité accrues et une réduction de la corruption. Les banques centrales, le Fonds monétaire international, le Forum économique mondial et la Banque mondiale nous disent que les CBDC sont une panacée qui attend de guérir tous les maux de notre système financier.
Malheureusement, ces affirmations peuvent ne pas correspondre à la réalité, car les CBDC présentent deux caractéristiques que leurs partisans ne mentionnent pas souvent. Premièrement, ils offrent une trace éternelle de données sur la façon dont vous dépensez votre argent. Deuxièmement, ils sont soumis à la « programmabilité », ce qui signifie que les dirigeants politiques auront la possibilité de dicter si vous êtes même autorisé à dépenser votre argent.
La piste des données
En tant que monnaie légale électronique directement émise par les banques centrales sur votre portefeuille numérique, les CBDC ne seront pas anonymes. Les clients seront passés par des processus d’identification correspondant à ceux actuellement imposés par les banques commerciales. Les instances de conception peuvent varier en détail, mais soit les banques commerciales, soit la banque centrale, ou les deux, sauront toujours qui détient la monnaie fiduciaire émise numériquement, comment elle est dépensée ou transférée, à qui et dans quel but. Toutes ces informations seront stockées sur un grand livre numérique central géré par les banques centrales.
En rapport: Les CBDC menacent notre avenir, il est donc temps de prendre position
Ce système permettra aux banques centrales de constituer un registre contenant les transactions financières de chaque citoyen, du berceau au lit de mort. Même si les partisans peuvent ignorer les inquiétudes, les gouvernements pourraient s’intéresser aux affiliations politiques des citoyens, aux dons religieux, à la santé mentale et à d’autres détails personnels. Les services de santé publique pourraient surveiller les achats d’alcool et de cigarettes ainsi que les choix de style de vie afin d’adapter les primes d’assurance. Même les empreintes CO2 des achats peuvent être suivies afin que les politiques environnementales puissent être ajustées, compromettant considérablement la confidentialité des données des citoyens.
Restrictions et programmabilité
Le fait que la CBDC de détail soit de l’argent électronique détenu par la banque centrale modifiera fondamentalement nos liens juridiques avec « notre » argent : avec l’argent physique, nous sommes toujours propriétaires et détenteurs de ces pièces et billets dans nos poches. Avec CBDC, nous ne serons que propriétaires de l’argent numérique. Nous ne serons jamais détenteurs de cet argent car il sera détenu en notre nom à la banque centrale.
L’establishment essaie de me forcer à quitter le Royaume-Uni en fermant mes comptes bancaires.
Je n’ai reçu aucune explication ni aucun recours quant à la raison pour laquelle cela m’arrive.
Il s’agit d’une grave persécution politique au plus haut niveau de notre système.
S’ils peuvent me le faire, ils… pic.twitter.com/O4xQ1h79ub
–Nigel Farage (@Nigel_Farage) 29 juin 2023
Par conséquent, nous n’aurons jamais un pouvoir discrétionnaire total sur cet argent, car la banque centrale intermédiaire restera toujours entre nous et nos fonds. Si cet intermédiaire refuse d’effectuer des transactions en notre nom, nous ne pourrons ni acheter ni transférer d’argent dans un monde où les CBDC ont finalement remplacé l’argent physique. Nous ne pourrons plus sortir un billet de banque de notre portefeuille et le remettre à qui bon nous semble.
En un mot, chaque transaction CBDC pourrait être soumise à des restrictions. De telles violations pourraient prendre la forme de contraintes de paiement ou de limites de transfert, et pourraient nous empêcher d’envoyer de l’argent à des groupes spécifiques de personnes ou d’individus, d’organisations ou d’entreprises.
Vice versa, cela pourrait aussi nous empêcher de recevoir de l’argent. Cela pourrait en outre limiter les objectifs pour lesquels nous dépensons notre argent, par exemple en imposant des limites de dépenses ou des blocages de paiement pour l’alcool, les cigarettes, mais aussi le carburant, l’électricité ou les billets d’avion – comme le gouvernement le juge approprié.
Supprimer le financement des voix dissidentes – comme l’a fait le Premier ministre canadien Justin Trudeau avec les membres du Freedom Convoi en 2022 – deviendrait ainsi beaucoup plus pratique et efficace pour les gouvernements. Aucune ordonnance ne devrait être émise pour geler les comptes d’entreprises ou de particuliers auprès des banques ou des prestataires de paiement. Au lieu de cela, l’administration pourrait priver les manifestants de leur argent en appuyant simplement sur un bouton.
En rapport: Le monde pourrait être confronté à un avenir sombre grâce aux CBDC
Il est même concevable que les CBDC soient utilisées pour imposer des couvre-feux ou placer des personnes en résidence surveillée. D’une simple pression sur un clavier et en temps réel, les CBDC pourraient, par exemple, être programmées pour fonctionner uniquement entre 6 heures du matin et 18 heures, ou à moins de quatre miles de votre adresse personnelle enregistrée. En effet, le président Joe Biden pourrait utiliser un régime CBDC pour empêcher un rassemblement de Donald Trump. Alternativement, Trump pourrait empêcher la tenue d’une assemblée de Bernie Sanders.
Mais le bâillonnement de l’opposition ne s’arrête pas là : les CBDC pourraient également être programmées de telle manière qu’elles se déprécient avec le temps. Cela pourrait s’avérer utile pour les responsables en période de déclin économique, lorsque les gouvernements et les banques centrales veulent relancer l’économie. Il va sans dire que dans ce scénario, l’épargnant est celui qui détient l’extrémité courte du bâton. Les gouvernements pourraient en outre imposer des taxes spéciales, des prêts forcés ou accéder directement aux portefeuilles numériques pour la collecte des impôts et la déduction des amendes. Il ne fait aucun doute que l’autonomie financière s’éroderait sous un régime CBDC.
Voile d’ignorance
Cependant, à côté des libertés limitées en termes de confidentialité des données et d’autonomie financière, un autre danger – bien plus fondamental – se profile. Les personnes aux commandes peuvent saper la démocratie en abusant des CBDC pour des prises de pouvoir électroniques. Si ceux qui errent dans les couloirs du pouvoir ont la possibilité d’éteindre littéralement l’opposition en la supprimant des financements, cela se produira tôt ou tard. Ou pour le dire le plus simplement : donner aux gouvernements des CBDC et espérer qu’ils n’en abuseront pas, c’est comme verser un verre de whisky à l’alcoolique et espérer qu’il ne le boira pas.
Par conséquent, pour peser le pour et le contre des CBDC de détail, le concept de « voile de l’ignorance » s’avère utile. Appliqué au cas présent, cela vous incite non seulement à réfléchir à la question de savoir si votre gouvernement actuel serait enclin à abuser des CBDC, mais aussi à savoir si de futurs gouvernements (derrière le voile) pourraient le faire.
Pensez aux pires gouvernements possibles et demandez-vous s’ils abuseront de leur pouvoir sur les CBDC. Vous comprendrez pourquoi les CBDC constituent une menace imminente pour la liberté – dans votre pays et dans le monde.
Dr Patrick Schueffel est professeur adjoint à la Haute Ecole de Management de Fribourg en Suisse. Ses recherches portent sur la fintech, les actifs numériques et l’entrepreneuriat. Il a auparavant travaillé en Suisse et au Liechtenstein en tant que directeur des opérations chez Saxo Bank et membre de la direction du Crédit Suisse, et a passé trois ans à Singapour. Il est titulaire d’un doctorat de la Henley Business School de l’Université de Reading, d’une maîtrise de la Norwegian School of Economics et d’un diplôme de l’Université de Mannheim en Allemagne.
Cet article est destiné à des fins d’information générale et n’est pas destiné à être et ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou en investissement. Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici appartiennent uniquement à l’auteur et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les points de vue et opinions de Cointelegraph.