Comment les baby-boomers, les milléniaux et la génération Z diffèrent dans leurs attitudes envers les conseillers robots

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En 2008, les conseillers robots ont fait leurs débuts, offrant des services financiers avec peu ou pas de supervision humaine directe. Avec des frais peu élevés et un accès en ligne simple, il n’est pas surprenant que les jeunes investisseurs aient afflué vers ces plateformes numériques. En dix ans, les robots-conseillers ont géré plus de 700 milliards de dollars en actifs sous gestion.

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Ce montant devrait continuer à augmenter. Dans un précédent rapport de Deloitted’ici 2025, au moins 16 billions de dollars d’actifs devraient être gérés par des conseillers robots, dépassant le BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au mondequi compte environ 10 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion.

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Avec l’utilisation de conseillers robots qui devrait se développer, les investisseurs plus âgés les utilisent-ils ou s’en tiennent-ils à des conseillers humains ? Et les jeunes investisseurs passent-ils à côté des opportunités d’investissement offertes par les conseillers ?

UN rapport de MSCI Inc.une société financière américaine, a décrit la génération Y affluant vers les conseillers robots « plus que toute autre génération d’investisseurs ».

Un rapport 2019 par Visual Capitalist a également montré que 67% des milléniaux considéraient les recommandations faites par l’intelligence artificielle comme un élément de base de toute plateforme d’investissement, tandis que les générations X et les baby-boomers étaient plus hésitants, 30% considérant les recommandations basées sur ordinateur comme faisant partie intégrante.

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Les conseillers robots sont faciles d’accès

Au-delà de la confiance dans l’investissement automatisé, la facilité d’utilisation est une caractéristique attrayante des conseillers robots. Stephen Preston, un cadre fintech de 37 ans, a un conseiller robot qui gère le compte REEE de son enfant chez Wealthsimple pour ses futures études.

À part cela, Preston, de Calgary, vice-président d’Exempt Edge, se décrit comme une « anomalie » lorsqu’il traite avec ses autres portefeuilles de placement. C’est simplement parce qu’il aime rechercher et découvrir par lui-même les dernières tendances.

Bien qu’il ait une approche artisanale de l’investissement, Preston a des amis et des collègues qui contribuent régulièrement à leurs portefeuilles par l’intermédiaire de conseillers robots.

«Il est facile de créer des comptes et de transférer des fonds avec des conseillers robots. Il (les plateformes de conseillers robotiques) a des interfaces très conviviales qui ont été très bien conçues », a-t-il déclaré.

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Cependant, il reconnaît le fossé générationnel lorsqu’il s’agit d’intégrer la technologie pour stimuler les investissements.

Il dit que ses parents préféreraient faire confiance à un conseiller en finances humaines malgré « pas mal de hauts et de bas lorsqu’il s’agissait de trouver des conseillers qui agissaient dans leur meilleur intérêt ».

Différentes méthodes pour différents besoins

Daniele Farinaccia, vice-président de Prospr by Sun Life, affirme également que les besoins des clients « évoluent rapidement ».

La Sun Life a récemment lancé Prospr, une solution de conseil hybride, avec une plateforme numérique et une équipe de conseillers agréés. L’accent est mis sur la génération Y avec un revenu familial d’environ 120 000 $.

« Les clients s’attendent à ce que chaque interaction soit une expérience simple, rapide et transparente, alimentée par l’innovation et la technologie », déclare Farinaccia.

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Farinaccia constate également qu’il existe une différence générationnelle entre ceux qui utilisent des conseillers robots et ceux qui ont un conseiller humain.

« En général, nous constatons une nette distinction dans les attentes et l’utilisation de la technologie par les millennials par rapport à leurs prédécesseurs boomers », ajoute-t-il.

Les clients de Farinaccia qui ont moins de 40 ans convoitent la technologie et l’accès 24 heures sur 24 à l’information.

Les clients plus jeunes, qui sont heureux de se rencontrer et de travailler à distance, ont également « tendance à être bien informés avant de parler à un conseiller, plutôt que de compter sur un conseiller pour tout expliquer », a-t-il ajouté.

Différents profils d’utilisateurs

L’attrait pour les conseillers robots n’est pas seulement motivé par le confort avec la technologie chez les millennials. Les entreprises d’investissement traditionnelles ont tendance à s’adresser à une clientèle au moins 250 000 $ pour gérer. En revanche, des plates-formes telles que Wealthsimple et Nest Wealth permettent aux utilisateurs de s’inscrire sans aucun dépôt minimum. Les minimums pour les autres services, comme le Portefeuille futé BMO , sont de 1 000 $.

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La différence dans les exigences minimales est plus attrayante pour les investisseurs plus jeunes (ou plus récents), moins riches. En conséquence, les clients des conseillers robots ont tendance à se concentrer davantage sur la croissance de l’argent que ce qui peut être utilisé dans un avenir proche.

« En termes de choix d’investissement eux-mêmes, ils ont tendance à être davantage axés sur le temps de la vie », a ajouté Farinaccia.

«Pour une cohorte plus jeune, ils se concentrent davantage sur le remboursement de leurs dettes, leurs dépenses quotidiennes, l’achat d’une maison et l’éducation de leurs enfants. Intuitivement, ils sont moins axés sur la planification de la retraite et l’héritage.

Qui investit dans les actifs alternatifs traditionnels ?

Bien que la génération Y ou la génération Z aient un score plus élevé dans leur utilisation numérique, cela ne signifie pas qu’ils en profitent le plus.

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« Je vois que les jeunes générations n’investissent pas activement dans des investissements alternatifs en plus de la crypto », déclare Preston. « La crypto est une très grande classe d’actifs alternatifs avec la génération Y et les jeunes générations, mais les actifs alternatifs traditionnels comme le capital-investissement, je ne vois pas autant les jeunes générations investir dans ces produits. »

Les investissements alternatifs sont tout investissement qui n’est pas négocié sur les marchés boursiers ou obligataires, y compris des actifs tels que le vin, artdes cartes de baseball ou des matières premières telles que les métaux précieux et l’immobilier.

Selon Unité d’enquête de RBC (EIU) avec ses conclusions publiées en 2019, la génération Y et la génération X – qui ont entre 41 et 55 ans – les investisseurs sont plus enclins à explorer des alternatives au cours des cinq prochaines années, y compris les fonds spéculatifs et le capital-investissement, et de nouvelles classes d’actifs comme les crypto-monnaies par rapport aux baby-boomers.

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Les placements alternatifs exigent un dépôt minimum relativement élevé. C’est pourquoi il est facile pour les personnes à revenu élevé d’investir près de la moitié de leur argent dans des placements alternatifs, selon un enquête de la société d’investissement mondiale KKRtandis que la plupart des investisseurs se tournent vers les actions.

Mais il y a une mise en garde, avec certains de ces investissements, des conseillers financiers sont nécessaires.

« La plupart de ces investissements sont vendus par l’intermédiaire de conseillers. Donc, si vous n’utilisez pas de conseillers, vous n’aurez pas accès à ces types d’investissements privés ou alternatifs », explique Preston.

Les conseillers robots ne sont pas la réponse pour tout le monde

En fin de compte, les conseillers robots ont des frais moins chers, peuvent maximiser l’efficacité fiscale et offrir des conseils basés sur des données en temps réel. Mais ils ne sont pas parfaits non plus.

« L’IA présente également certains inconvénients », déclare Farinaccia.

« Si un client veut comprendre ses besoins holistiques, l’IA peut être un excellent outil, mais elle ne peut à elle seule fournir les compromis entre la vie, la santé et la richesse », a-t-il expliqué.

« Dans ces cas, il est toujours préférable de contacter un conseiller pour parler de votre situation personnelle et d’adapter une solution à vos besoins individuels. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.