Comment gagner des intérêts sur les comptes d’épargne crypto ?

L’industrie de la crypto-monnaie a offert aux développeurs et aux investisseurs la possibilité d’introduire de nouveaux outils financiers offrant de nombreuses options pour gagner un revenu passif. Le simple fait de détenir de la crypto a offert aux investisseurs patients la possibilité de réaliser des gains au fil des ans. Cependant, il existe diverses autres façons d’augmenter les piles d’actifs cryptographiques, même dans les marchés baissiers.

Outre le jalonnement, les comptes d’épargne crypto permettent aux investisseurs de détail d’accumuler leurs fonds en gagnant des intérêts sur les actifs crypto qu’ils déposent sur des plates-formes de crypto-monnaie spécifiques s’ils acceptent de prêter leurs pièces ou jetons. Les comptes d’intérêts cryptographiques sont particulièrement attrayants car ils distribuent des rendements beaucoup plus élevés que les comptes d’épargne bancaires traditionnels, considérant que le taux d’intérêt moyen appliqué par un compte d’épargne crypto peut aller jusqu’à 7,5%, contre la moyenne de 0,06% des comptes d’épargne bancaires.

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La différence de taux entre les comptes d’épargne crypto et traditionnels est quelque peu importante, mais s’accompagne de risques plus élevés associés au service. Nous allons découvrir ici comment accéder aux comptes d’épargne crypto, les taux d’intérêt et les conditions de dépôt crypto et les risques associés à ce type d’instrument financier.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne crypto ?

Un compte d’intérêt crypto est généralement un service d’une plateforme DeFi qui vous permet de gagner des intérêts sur les actifs numériques que vous avez déposés et que vous avez accepté de prêter en échange d’un retour. Ce service est similaire à un compte d’épargne bancaire qui prêtera votre argent à d’autres clients ou institutions financières pendant un certain temps et vous rapportera des intérêts pour ce service.

Par définition, la technologie blockchain encourage les utilisateurs à devenir souverains et indépendants des tiers. Cependant, les sociétés intermédiaires sont devenues une composante nécessaire de l’industrie fournissant des comptes d’épargne crypto à ceux qui veulent profiter des avantages de la technologie sans faire trop d’efforts pour apprendre des processus compliqués et fastidieux.

Outre la commodité, ces sociétés assumeront également certains des risques encourus et veilleront à ce que les déposants soient payés en premier si des événements défavorables comme l’insolvabilité se produisent. Certaines entreprises sont soutenues par une assurance et travaillent avec des dépositaires bien établis pour protéger leurs clients.

Comment fonctionne un compte d’épargne crypto ?

Une fois que vous avez déposé vos actifs cryptographiques sur un compte d’épargne, vous commencez à accumuler des intérêts dès le premier jour. La plupart des crypto-monnaies populaires peuvent être utilisées dans un compte d’épargne crypto, les plus choisies étant Bitcoin (BTC), Ether (ETH) et Litecoin (LTC), tandis que beaucoup favorisent les taux d’intérêt sur les pièces stables comme Tether (USDT), USD Coin ( USDC) et PAX Dollar (USDP).

En déposant vos actifs cryptographiques sur un compte d’épargne, vous accordez formellement à la plateforme le droit d’utiliser votre argent à n’importe quelle fin, du prêt à l’investir ou à le jalonner en votre nom. Il sera principalement utilisé pour le prêter afin d’obtenir des rendements élevés, dont certains vous seront versés sous forme de paiements d’intérêts réguliers.

Les comptes d’épargne crypto peuvent vous offrir des taux plus avantageux si vous acceptez de verrouiller votre crypto pendant un certain temps ou de détenir un jeton spécifique à la plateforme. Nexo, par exemple, augmente les taux d’intérêt jusqu’à 4 % pour les détenteurs du jeton de gouvernance de la plateforme.

Comment investir dans un plan d’épargne crypto ?

Lorsque vous souhaitez investir dans un plan d’épargne crypto, la première étape consiste à choisir le bon compte pour vous et à commencer comme suit :

1. Choisissez une plateforme de crypto-monnaie en laquelle vous avez confiance et qui offre des taux d’intérêt réalistes ;
2. Transférer la crypto-monnaie vers cette plateforme choisie ;
3. Suivez les quelques étapes simples pour déposer vos actifs cryptographiques sur un compte d’épargne. Habituellement, ces étapes sont simples et vous serez guidé tout au long du processus par la plateforme ;
4. Choisissez si vous souhaitez déposer votre actif pour une durée limitée ou sélectionnez une heure flexible qui vous permettra de retirer votre crypto à tout moment ;
5. Commencez à gagner des intérêts dès le premier jour.

Comme mentionné, il existe de nombreuses plates-formes parmi lesquelles choisir, y compris des échanges de crypto-monnaie bien établis comme Coinbase, avec les indications suivantes de taux d’intérêt sur l’épargne fixe :

Binance est l’autre plate-forme mondiale de cryptographie populaire qui offre des taux d’intérêt sur de nombreuses crypto-monnaies avec des économies flexibles et des options d’épargne verrouillées :

Un nombre croissant d’autres sociétés de services financiers et de plateformes de crypto-monnaie proposent ces types de comptes. Nexo et Crypto.com font partie des entreprises offrant des taux d’intérêt plus élevés aux détenteurs de crypto-monnaie qui verrouillent leurs actifs pendant des semaines ou des mois. Cependant, l’inconvénient de ce type de compte d’épargne est que vous ne pouvez pas retirer ou vendre votre crypto pendant cette période.

Le montant des intérêts que vous pouvez gagner avec un compte d’épargne crypto dépend en grande partie de la plateforme et de la crypto-monnaie que vous choisissez de déposer. Le taux d’intérêt offert par le service dépendra également des conditions du marché et est généralement payé dans la crypto-monnaie que vous avez déposée.

Bien que leurs taux d’intérêt élevés puissent vous attirer, vous devez tenir compte de la sécurité de votre investissement avec eux. Choisir le meilleur compte d’intérêt crypto ne consiste pas simplement à comparer les taux d’intérêt payés, mais aussi à s’assurer que votre investissement est aussi sûr que possible.

N’oubliez pas qu’ils sont les dépositaires de vos actifs cryptographiques, ce qui signifie qu’en détenant vos fonds, ils peuvent même vous empêcher de les retirer ou de retarder le processus de retrait, ce qui peut entraîner une perte pour vous si la valeur de l’actif cryptographique change entre-temps. . Lorsque vous choisissez les meilleurs taux d’intérêt, assurez-vous de bien comprendre la différence entre le taux annuel en pourcentage (APR) et le rendement annuel en pourcentage (APY), car ils pourraient vous induire en erreur dans le calcul de vos rendements annuels.

En bref, APY comprend un intérêt composé, c’est-à-dire l’ajout d’intérêts à la somme principale d’un prêt ou d’un dépôt (les intérêts sur les intérêts courus). D’autre part, APR n’inclut pas les intérêts composés. En raison du facteur d’intérêt composé, APY fournira un rendement supérieur à APR. Pourtant, il vaut toujours la peine de lire les petits caractères du compte d’épargne, car certains services ne paieront que des intérêts simples et ne produiront pas d’intérêts composés au fil du temps.

Risques liés au compte d’épargne crypto

L’industrie de la cryptographie n’est pour la plupart pas réglementée, de sorte que les investisseurs pourraient ne pas avoir de couverture en cas de problème avec leurs actifs. Dans ce cadre, exploitez des comptes d’épargne cryptographiques qui n’offrent pas d’assurance-dépôts garantie par le gouvernement, comme la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA).

Ces comptes d’épargne offrent des rendements plus élevés car ils sont plus risqués. Par exemple, ils pourraient limiter la rapidité avec laquelle vous pouvez retirer vos actifs et, en période de difficultés, ils pourraient ne pas laisser les clients retirer du tout leurs actifs.

En contrepartie de ces contraintes et du risque associé, ces comptes d’épargne sont beaucoup plus intéressants pour un investisseur qu’un compte bancaire classique. Cependant, pour que ces comptes rapportent un intérêt aussi élevé pouvant dépasser 20% dans certains cas, vous devez vous demander comment votre argent est utilisé en arrière-plan.

Comme les banques ordinaires fonctionnent dans le cadre d’un service bancaire de «réserve fractionnaire», il en va de même pour la plupart des sociétés de cryptographie. Elles prêtent plus qu’elles n’en ont aux institutions financières, à la différence qu’il n’y a pas d’assurance-dépôts pour les garantir, comme dans le cas des banques traditionnelles.

Comptes d’épargne crypto vs portefeuilles crypto

Les portefeuilles crypto n’accumuleront tout simplement pas vos avoirs en crypto-monnaie contrairement aux comptes d’épargne crypto qui sont conçus pour augmenter le nombre de pièces que vous possédez au fil du temps.

Cette cependant, cela peut se faire au détriment de la propriété des clés, car les clés privées qui vous permettent d’accéder à vos pièces sont conservées par la plate-forme de cryptage. D’autre part, la plupart des portefeuilles cryptographiques vous assureront de conserver la pleine propriété de vos clés privées.

La sécurité est une autre préoccupation qui devrait être très bien traitée. Il existe des risques de sécurité dans la plate-forme centralisée qui détient vos clés privées car elle risque potentiellement de devenir insolvable, de faire faillite ou d’être piratée, et vous pourriez perdre votre argent.

De la même manière, vous devez choisir un portefeuille avec soin pour éviter de choisir un service peu sécurisé et vulnérable au piratage. De plus, vous devez vous assurer que vous pouvez facilement accéder aux clés privées de votre portefeuille si vous perdez votre appareil opérationnel et devez restaurer vos actifs dans un autre emplacement numérique.

La crypto-monnaie est un travail en cours et subira probablement des changements continus au fil des ans, notamment en termes de réglementation, ce qui affectera également la gestion des comptes d’épargne crypto. En juin 2022, les problèmes des principales plateformes de prêt crypto comme Block.Fi et Celsius ont soulevé de nouvelles inquiétudes quant à l’avenir des comptes d’épargne crypto et des services de crypto-monnaie similaires.

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