Comment éviter l’arnaque des « banques investisseurs » qui a coûté 2 millions de dollars aux Canadiens

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Le jeudi 28 juillet a marqué le jour où je suis devenu une autre statistique canadienne.

C’est aussi le jour où j’ai appris (à mes dépens) l’existence d’un stratagème frauduleux appelé Bank Investigator. Dans ce scénario, les fraudeurs font semblant d’appeler depuis des banques ou des institutions financières, vous avertissant d’une arnaque fictive et d’achats frauduleux effectués sur votre compte.

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Les chiffres du Centre antifraude du Canada montrent qu’il y a eu 2 212 signalements et 734 victimes de ce type de fraude en 2021, ce qui a entraîné des pertes de près de 4,6 millions de dollars pour les Canadiens.

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Jusqu’à présent cette année, 1 547 Canadiens ont signalé la fraude, avec 381 victimes et 2,2 millions de dollars de pertes entre le 1er janvier et le 27 juillet 2022.

« Il n’y a pas nécessairement eu d’augmentation du nombre de victimes ou de pertes financières de 2021 à 2022 (depuis le début de l’année), mais une légère augmentation des signalements jusqu’à présent en 2022 », Jeff Horncastle, client par intérim et agent de sensibilisation aux communications du CAFC. m’a dit.

Après avoir ciblé 1 939 personnes depuis 2019, le Bank Investigator a entraîné des pertes totales d’environ 13,8 millions de dollars pour les Canadiens.

Pire encore, le nombre de victimes de l’escroquerie Bank Investigator pourrait potentiellement augmenter.

Le Canada a enregistré un nouveau record de 379 millions de dollars perdus à cause des fraudeurs

Tout cela fait partie d’un tableau beaucoup plus vaste d’au moins 10 types d’escroqueries — allant du vendeur victime à la romance — qui submergent les poches des Canadiens.

L’année dernière, le pays a connu un nouveau record d’environ 379 millions de dollars perdus à cause des fraudeurs, selon CAFC.

C’est 130 % de plus qu’en 2020, lorsque les Canadiens ont perdu 106,4 millions de dollars à cause de la fraude.

J’évite toujours les numéros inconnus

En réponse aux escrocs qui ruinent la crédibilité des appels téléphoniques, y compris le tristement célèbre selon lequel l’Agence du revenu du Canada vient m’arrêter, je porte mon badge en tant que — l’un des grands « rejeteurs » et bloqueurs des numéros 800 ou non identifiables — avec grand honneur.

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Cependant, pour une raison que je ne peux pas expliquer complètement, j’ai décidé d’être cordial et de répondre à l’un de ces numéros vers 9 heures du matin un jeudi, juste au moment où je prenais ma première gorgée de café. Je pense que j’étais de bonne humeur et plus tolérant.

L’appel brutal proviendrait du service de fraude Visa. L’appel m’a prévenu de deux achats effectués en mon nom ; l’un en ligne quelque part sur eBay et l’autre apparemment quelque part bien au-delà des frontières du Canada pour certains appareils électroniques.

L’escroc connaissait les quatre premiers chiffres de ma carte et que ces achats n’étaient pas synchronisés avec mon comportement d’achat, ce qui était vrai.

Heureusement, j’ai mis fin à la conversation car l’escroc m’a demandé plus d’informations. je rapidement annulé ma carte de crédit pour être en sécurité aussi.

Avant de raccrocher, l’escroc m’a posé des questions sur mon comportement d’achat en ligne et a essayé de savoir comment les fraudeurs présumés avaient pu accéder à ma carte.

Toute cette expérience m’a laissé désemparé. Après tout, il y a des années, des fraudeurs ont effectivement violé les informations de ma carte de crédit. En 2016, j’ai reçu un appel de ma banque me demandant si j’avais acheté des instruments de musique au Bangladesh. J’en suis sorti indemne.

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Cette année, j’ai dû annuler ma carte de crédit – dont les numéros étaient imprimés sur la couverture – après que quelqu’un ait tenté d’acheter avec ma carte. La banque a bloqué cette tentative. Plus tard, j’ai reçu une carte avec les numéros imprimés au dos, une meilleure tentative de cacher les numéros aux étrangers.

Informations clés pour éviter les arnaques téléphoniques

Horncastle m’a expliqué quelques informations qui m’ont permis d’avoir le dernier mot, y compris la dure vérité des quatre premiers chiffres de nos cartes.

« Il est important que le public sache que les quatre premiers chiffres des cartes de débit et de crédit sont normalement les mêmes pour toutes les cartes (pour la plupart des institutions financières) », a-t-il déclaré.

Conseils du CAFC pour se protéger des arnaques téléphoniques :

• Les appels des enquêteurs bancaires frauduleux ont tendance à arriver tôt le matin, lorsque la victime dort encore ou n’est pas alerte.
• Les institutions financières ou les commerçants en ligne ne demanderont jamais de transférer des fonds vers un compte externe pour des raisons de sécurité.
• Les criminels utilisent l’usurpation d’appels pour tromper leurs victimes. Ne présumez pas que les numéros de téléphone apparaissant sur votre afficheur d’appel sont exacts, car les fraudeurs peuvent imiter les numéros locaux.
• Ne fournissez jamais d’accès à distance à votre ordinateur.
• Si vous recevez un appel entrant prétendant provenir de votre institution financière, informez l’appelant que vous le rappellerez. Mettez fin à l’appel et composez le numéro figurant au dos de votre carte depuis un autre téléphone si possible, ou attendez 10 minutes avant de passer l’appel sortant.
• Apprendre plus de trucs et astuces pour vous protéger

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J’ai enregistré ma conversation pour avoir le dernier mot

Quelques jours après l’expérience, j’ai reçu un appel d’un autre numéro inconnu, qui ne commençait pas par 1-800. Il a fait une déclaration similaire selon laquelle quelqu’un avait tenté d’utiliser les informations de ma carte.

C’était cette fois une dame, qui avait l’air professionnelle et cette fois, elle appartenait au « département de sécurité ». Je dois admettre que le service de fraude Visa est bien plus puissant.

Alors que je me dépêchais d’enregistrer la conversation, voici ce que j’ai pu saisir :

« Le premier frais est de 400 $ depuis une boutique en ligne et le deuxième frais concerne un transfert en espèces de 2 100 $ vers les États-Unis pour certaines cartes-cadeaux. Nous soupçonnons ces débits frauduleux car nous ne vous avons jamais vu utiliser votre carte pour ce type de débits dans le passé. Si vous avez porté les accusations, appuyez sur un et si vous n’avez pas porté ces accusations, appuyez sur deux.

« Merci d’avoir appelé le service de sécurité de la banque. Veuillez garder la ligne et nous connecterons notre prochain agent disponible.

J’en ai appuyé un.

Lors de cette deuxième tentative d’arnaque, le fraudeur, qui a déclaré s’appeler Serah, m’a demandé mon prénom et mon nom. Et puis elle m’a demandé les quatre premiers chiffres de ma carte.

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Habituellement, ces quatre premiers chiffres sont soigneusement rédigés car ils désignent des chiffres représentant le numéro d’identification de l’émetteur de la banque.

Cependant, les Mastercards commencent par cinq et Visa par quatre.

Lorsque Serah m’a demandé si 4000 était le premier ou les quatre derniers chiffres, j’ai répondu : « Ce sont les premiers ».

L’escroc n’a pas répondu et il y a eu environ six secondes de silence complet. La seule chose que j’ai entendue était le « bip » qui mettait fin à l’appel téléphonique.

Grâce aux conseils de Jeff Horncastle, je n’ai pas craqué cette fois-ci. Et j’espère que davantage de Canadiens pourront tirer des leçons de mon expérience.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.

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