Combien de temps faut-il pour refinancer une voiture ?

Quelles sont les étapes pour refinancer votre prêt auto actuel ?

Le processus de refinancement d’un prêt auto est simple, mais il nécessite quelques recherches et comparaisons pour trouver la meilleure offre. Voici les étapes à suivre pour refinancer votre prêt auto actuel.

1. Mettez vos papiers en ordre

Vous aurez besoin d’une bonne quantité de paperasse pour refinancer votre prêt automobile. Assurez-vous de retrouver ces informations avant de commencer à postuler et ayez-les devant vous lorsque vous commencez à soumettre des candidatures. Voici les informations que la plupart des prêteurs demanderont lors de votre demande de refinancement :

• Vos documents de prêt de véhicule actuels
• Informations sur votre véhicule, telles que le numéro VIN, la marque, le modèle et l’année
• Preuve de revenu annuel, telle que W2, 1099 et toute fiche de paie récente
• Preuve d’assurance responsabilité civile et collision sur votre véhicule actuel
• Votre permis de conduire avec adresse actuelle
• Numéros de sécurité sociale pour les personnes inscrites sur le prêt

2. Rechercher des prêteurs potentiels

Consultez différentes institutions financières, telles que les coopératives de crédit, les banques et les autres prêteurs de votre région, pour connaître leurs taux actuels. Lisez les commentaires des clients et consultez le Better Business Bureau (BBB) ​​pour les plaintes potentielles.

3. Soyez préqualifié

La prochaine étape consiste à obtenir pré-qualifié pour un prêt. La pré-qualification n’est pas nécessairement une garantie que vous recevrez un financement d’un prêteur, mais si toutes les informations que vous fournissez sont correctes, vous aurez une meilleure chance d’obtenir l’approbation.

La pré-qualification ne nécessite pas d’enquête de crédit approfondie, c’est donc un excellent moyen de comparer les conditions et les taux de divers prêteurs sans abaisser votre pointage de crédit.

4. Insérez votre candidature

Une fois que vous avez trouvé un prêteur avec le taux et les conditions idéaux pour votre prêt de refinancement, il est temps de postuler.

Vous devrez peut-être payer des frais de dossier et fournir des pièces justificatives pour les informations que vous soumettez. À ce stade, le prêteur procédera à une demande de crédit ferme, analysera vos documents et déterminera la meilleure offre de refinancement qu’il pourra vous proposer.

Si vous envisagez de faire une demande auprès de plusieurs prêteurs, c’est une bonne idée de soumettre les demandes à quelques jours d’intervalle. Les agences de crédit compteront ces demandes comme une seule demande de crédit ferme, de sorte que cela n’a pas d’impact significatif sur votre pointage de crédit.

Une fois que vous aurez reçu l’approbation, vous signerez un nouveau prêt et recevrez un paiement pour couvrir le prêt existant.

5. Remboursez d’abord votre prêt initial

La prochaine étape du processus consiste à vous assurer que votre prêt précédent est remboursé en totalité et dans les délais, afin que vous n’encouriez pas de coûts ou de frais supplémentaires.

Vous devez demander à votre prêteur actuel un montant de remboursement sur 10 jours, qui comprendra le solde du capital restant et les intérêts qui courront jusqu’à ces 10 jours. Assurez-vous qu’ils reçoivent le paiement dans les 10 jours, sinon vous pourriez être assujetti à des frais d’intérêt supplémentaires.

Si vous craignez d’envoyer un chèque par la poste et qu’il arrive à temps, vous pourrez peut-être demander au nouveau prêteur d’envoyer le montant du prêt remboursé au prêteur d’origine par voie électronique une fois les documents signés.

6. Changez le titulaire du privilège sur le titre de votre véhicule

Si vous vivez dans un État tel que le Michigan qui permet à l’acheteur de détenir le titre du véhicule pendant le remboursement du prêt, vous devrez faire changer le titulaire du privilège. Votre prêteur précédent peut exiger que les documents finaux et le chèque de paiement soient compensés avant de vous envoyer une copie de votre titre.

Une fois qu’ils vous ont envoyé le titre, vous devez vous rendre au DMV pour changer le titulaire du privilège sur le titre ou effectuer un transfert de titre au nouveau prêteur. Cela nécessite généralement des frais de traitement. Vous recevrez ensuite le titre mis à jour par la poste et devrez envoyer une copie au nouveau prêteur en le montrant comme titulaire du privilège.

Assurez-vous de le faire dès que possible. Le fait de ne pas faire changer le titulaire du privilège peut entraîner des frais ou une hausse des taux d’intérêt de la part du nouveau prêteur. Si vous ne recevez pas le titre du prêteur d’origine dans les 30 jours suivant le remboursement, appelez pour savoir quand vous y attendre.

Savoir combien de temps il faudra au refinancement automobile pour traiter votre prêt automobile actuel et comprendre les avantages et les inconvénients de le faire peut vous aider à prendre une meilleure décision. Que votre objectif soit d’économiser de l’argent sur les intérêts ou de réduire vos mensualités, le refinancement de votre prêt automobile actuel pourrait être la solution dont vous avez besoin.

Quel est le meilleur moment pour refinancer votre prêt ?

En règle générale, envisagez un prêt de refinancement automobile lorsque votre pointage de crédit est bon, les taux d’intérêt actuels sont bas et vous disposez d’une valeur nette suffisante dans votre véhicule. À ce stade, vous serez probablement admissible aux meilleurs prêts de refinancement et économiserez le plus sur votre paiement et le coût global de votre véhicule.

Combien de temps après votre premier prêt devez-vous attendre : deux mois ? Deux ans? Bien que la durée de votre attente dépende du marché et de vos finances actuelles, il y a quelques éléments à prendre en compte en fonction du délai :

Directement après votre prêt

Il est possible de refinancer votre prêt automobile actuel immédiatement après l’achat du véhicule. Ce n’est pas le délai le plus courant pour refinancer un crédit auto, mais si vous versez un acompte important pour avoir des capitaux propres positifs et trouver un meilleur taux ailleurs peu de temps après votre achat, cela pourrait vous faire économiser de l’argent. Le seul obstacle auquel vous pourriez être confronté est le temps nécessaire pour finaliser tous les documents de votre premier prêt, ce qui peut retarder le traitement de votre demande de refinancement du prêt initial.

90 jours dans

Lorsque vous êtes dans le premier trimestre de votre prêt automobile existant, vous avez effectué quelques paiements et tous les documents de prêt ont été traités. Si vous avez constaté une augmentation de votre pointage de crédit en raison d’un bon historique de paiement au cours des premiers mois et que vous avez besoin de mensualités moins élevées, le refinancement d’un nouveau prêt peut vous aider. Une considération à prendre en compte si vous recherchez un paiement inférieur si tôt est que vous pourriez être à l’envers sur votre prêt et que vous devriez envisager d’ajouter une assurance écart jusqu’à ce que votre capital devienne positif.

6 à 9 mois après l’achat

Six mois après le début de votre prêt automobile existant, vous avez remboursé une partie du capital. Si vous avez fait un acompte décent, vous avez une certaine équité dans votre voiture. Si tel est le cas et que vous êtes admissible à des taux d’intérêt inférieurs à votre taux actuel, le refinancement de prêt auto peut vous faire économiser beaucoup d’argent sur la même durée. Si vous choisissez de prolonger votre terme, vous bénéficierez d’un paiement mensuel inférieur.

2 à 4 ans après l’achat

La plupart des prêts automobiles durent de 60 à 72 mois, ce qui place la marque de deux à cinq ans au milieu de votre prêt existant. C’est la période pendant laquelle de nombreuses personnes envisagent de se refinancer. Après quelques années, vous pourriez constater une amélioration drastique de votre crédit et les taux d’intérêt pourraient avoir considérablement baissé. Vous aurez très probablement la valeur nette dont vous avez besoin dans votre voiture pour être admissible.

Plus de 4 ans après l’achat

Si vous avez un prêt de 60 mois et dépassez la barre des quatre ans, vous êtes sur le point de rembourser votre voiture et vous devez probablement très peu d’intérêts. Le refinancement automatique à ce stade n’est peut-être pas une bonne option, à moins que vous n’ayez besoin de prolonger vos conditions pour payer votre mensualité à temps. Si vous avez un terme de 72 mois, vous pourriez économiser sur les intérêts si vous pouvez obtenir de nouveaux taux inférieurs d’au moins 2 %.

En général, un refinancement de prêt automobile plus tôt vous fera économiser le plus d’argent si vous refinancez pour profiter de taux d’intérêt plus bas. L’intérêt est le plus élevé au début du prêt, vous constaterez donc le plus grand effet sur le coût global plus tôt. N’oubliez pas que pour bénéficier des meilleurs taux, vous devez probablement avoir une valeur nette positive sur votre voiture, ce qui est possible au début de la durée du prêt si vous avez un acompte décent.