College Bound: Comment économiser et budgétiser votre argent pour un diplôme sans dette ! par T Seay Gant – Commenté par Jocelyn Soriano

Mes parents m’ont appris à avancer dans la vie lorsque mes options étaient limitées, non seulement par leur conduite en tant que professionnels économes, mais aussi par les croyances et les principes fondamentaux qu’ils m’ont inculqués. Bien que je rendais visite à mon père et à son côté de la famille à l’occasion, mon enfance s’est principalement déroulée dans une maison monoparentale. Alors que mon enfance était une aventure, ma mère devait parfois jongler avec l’argent et les factures pour s’assurer que tout était payé d’ici la fin du mois. J’ai toujours eu tout ce que je voulais et ce dont j’avais besoin en raison des principes de gestion de l’argent que j’ai appris de mes parents.

Par exemple, mon père m’a enseigné une leçon importante lorsque j’étais au lycée et que j’essayais de trouver une spécialisation universitaire. Il a dit : « Vous faites ce pour quoi vous êtes bon, pas ce que vous aimez. Vous faites ce que vous voulez quand vous avez remboursé votre dette en faisant ce pour quoi vous êtes doué. Je vis toujours selon cette citation en tant qu’adulte lorsque je prends des décisions concernant la dette et les finances.

L’éducation était d’une importance primordiale pour mes parents. Si j’avais tous les A et peut-être un B, je pourrais faire à peu près tout ce qu’une petite fille du sud-ouest d’Atlanta désirait.

J’ai aussi appris de mes frères et sœurs sur l’argent. Enfants, mes sœurs et moi avions deux responsabilités principales : avoir de bonnes notes à l’école et respecter nos aînés. Mes deux sœurs sont plus âgées que moi, elles ont donc aussi été ma première exposition au travail et à l’école. Pendant leurs études secondaires, ils pouvaient se permettre des activités parascolaires parce qu’ils les payaient eux-mêmes. Ils ont payé leurs propres frais pour jouer dans la fanfare, faire partie de l’équipe d’exercices et marcher à la mi-temps avec la fanfare du lycée et le flag corp. J’ai toujours aimé les mathématiques, alors j’ai appris de leur exemple et j’ai souvent acheté des choses que j’aimais avec mon propre argent.

J’ai également été exposé très tôt à la possession et à l’exploitation d’une petite entreprise. Ma grand-mère était employée de maison et mon grand-père exploitait une entreprise d’aménagement paysager qu’il possède toujours à l’âge de quatre-vingt-douze ans ! J’ai vu de mes propres yeux la flexibilité de travailler directement avec les clients. Les entreprises de mes grands-parents leur ont donné le contrôle de leur temps et de leur argent. Mes grands-parents se sont créés des opportunités grâce à ces entreprises. Tous les prêts nécessaires pour les fournitures de pelouse, par exemple, étaient basés sur une fiducie établie avec de nombreux clients de mon grand-père. Ses clients voulaient l’aider à faire croître son entreprise en le référant à d’autres amis et à sa famille pour des services d’aménagement paysager. À cette époque, de nombreuses entreprises noires n’étaient pas en mesure d’obtenir des prêts conventionnels auprès d’une banque, de sorte que la plupart des opérations réussies reposaient sur une bonne réputation et des relations solides pour recevoir de l’argent et se développer. Ces expériences et leçons m’ont exposé au monde de la création de richesse, de l’épargne judicieuse, de la vie selon mes moyens et de la dette la moins élevée possible.

Tout au long de mon enfance et jusqu’au début de mon adolescence, mes parents ont influencé mon esprit de gestion de l’argent en occupant des postes techniques et en entreprise. Ils m’ont appris qu’il est difficile de vivre avec une seule source de revenus et d’économiser adéquatement une bonne somme d’argent en même temps. Ainsi, j’ai développé l’idée que la plupart des adultes qui travaillent dans ma famille devraient apprendre, commencer et travailler un emploi secondaire (ou créer une autre entreprise) pour accumuler leurs économies. Cette philosophie principale – avoir toujours d’autres moyens de revenus supplémentaires – m’a appris à dépasser les limites d’un seul salaire.

De multiples flux de revenus, en tant que concept, ont également révélé que je pouvais me diriger vers la liberté financière parce que je savais que je contrôlais à la fois mon pouvoir d’achat et ma liberté d’explorer d’autres opportunités. J’avais un emploi à temps partiel quand j’étais adolescent, mais je cherchais constamment d’autres moyens de gagner un revenu qui n’interféreraient pas non plus avec mes études. Ces opportunités m’ont donné la chance d’appliquer les principes que j’avais appris dans mon enfance ainsi que la chance de voir à quel point le rôle de l’argent joue dans nos vies. J’ai appris à épargner et à faire des choix judicieux d’une manière très réelle et pratique.

Ces activités ont suscité de nombreuses conversations sur l’argent autour de la table du dîner. Ma famille et moi dînions toujours à la même heure à la table de la salle à manger. Ma mère n’aimait pas manger devant la télé parce qu’elle croyait que nous devions parler de notre journée.

Mes sœurs ont souvent évoqué leur situation financière dans ces conversations pour discuter de divers sujets (par exemple, comment payer les activités scolaires avec un budget à temps partiel, etc.). Ma mère nous a montré combien d’argent nous pouvions gagner chaque mois après avoir payé les frais d’activité et les autres dépenses. (Remarque : il s’agit d’une bonne activité que vous pouvez utiliser en tant que parent pour apprendre à vos enfants à contrôler leur temps et leur argent.)

Cet exemple de transactions de base nous a montré que si nous voulions participer à certaines activités, nous devions alors déterminer non seulement combien nous appréciions ces activités, mais aussi combien de temps, d’énergie et d’argent ces activités exigeraient de nous. Mes sœurs et moi avons appris à voir à quel point un travail à temps partiel ne suffisait pas toujours, et cela nous a appris à être créatifs avec la façon dont nous gagnons de l’argent. Nous avons occupé des emplois secondaires comme garder les enfants et aider les membres âgés de la famille à faire des courses pour gagner de l’argent supplémentaire. Nous avons rapidement appris que les dépenses au lycée dépassaient souvent l’argent que nous gagnons dans nos emplois à temps partiel, et que les emplois secondaires sont presque essentiels à une gestion efficace de l’argent.

Je me souviens d’une conversation sur l’argent entre mes parents et mes frères et sœurs, une nuit à table. Nous avons discuté de la façon de réussir dans une carrière et comment y arriver avec peu ou pas de dettes.

Les dettes sont devenues un problème dans mon foyer lorsque j’étais au collège et ma mère est devenue mère célibataire de trois filles. Ma mère s’est occupée de nous et nous a montré la valeur d’économiser et de tirer profit de votre argent. Nous nous sommes rassemblés en famille. Nous avions l’habitude de couper les coupons ; mes sœurs faisaient des petits boulots comme la garde d’enfants et la coiffure, et travaillaient souvent à temps partiel après l’école pour payer les activités scolaires supplémentaires. Cette expérience, et ma mère travaillant dur pour nous soutenir, a été une grande leçon sur la façon dont l’argent fonctionne vraiment. Les principes fondamentaux de l’argent que je porte avec moi aujourd’hui ont été largement établis dans ces conversations et expériences avec ma mère et mes sœurs.

De nombreuses familles ne parlent pas d’argent à leurs enfants, et souvent de nombreux détails sur l’argent ne sont pas discutés. Très peu de gens savent, par exemple, à quel point il est important de posséder une maison, comment épargner et investir dans des 401K (et d’autres comptes), comment avoir une couverture d’assurance adéquate et des habitudes financières de base qui préparent l’avenir.

La rare opportunité que j’ai eue d’apprendre de mes parents m’a aidé à prendre de sages décisions financières depuis que j’ai obtenu mon diplôme universitaire. Tout ce que je sais et pratique en tant qu’adulte vient de mon expérience, de mon apprentissage occasionnel à la dure et des triomphes de l’utilisation des meilleurs principes – et j’espère vous transmettre ce que je sais dans les pages à venir.