Cinq conseils pour protéger votre pointage de crédit en cette période de magasinage des Fêtes

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Par Sandra Fry

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La réalité de l’air froid et vif de l’hiver peut souvent être l’un des déclencheurs pour nous que les vacances approchent à grands pas, et avec cela vient la saison des achats. Cela commence par le Black Friday suivi du Cyber ​​​​Monday, des promotions de Noël, des ventes post-vacances du lendemain de Noël et n’oubliez pas les offres de dédouanement de fin d’année.

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Autant que nous puissions essayer de tenir le matérialisme à distance pendant cette saison, beaucoup d’entre nous augmentent considérablement nos dépenses au cours de ces deux mois. Certains peuvent même le considérer comme un élément nécessaire de leur culture et de leurs traditions familiales, ancrées dans des générations de célébrations.

En tant que conseiller en crédit, je m’en voudrais de ne pas mentionner les avantages d’établir un budget et de respecter les limites fixées pour cette frénésie de dépenses. Consacrez un peu de temps à planifier à l’avance pour vous aider à économiser de l’argent et à rester sur la bonne voie.

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Cela soulage également une partie du stress supplémentaire que vous pouvez ressentir à cause des achats de dernière minute et des dépenses excessives tout en combattant les foules dans les centres commerciaux. Commencer votre planification tôt dans la saison en créant un budget et une liste de courses peut être une étape pour sortir du piège des dépenses des Fêtes.

Bien que cela puisse très bien être un bon conseil – pour l’année prochaine – cela pourrait ne pas vous aider pour le moment si vous n’avez pas encore commencé votre planification. Peut-être aviez-vous l’intention de économiser et faire ses courses tout au long de l’année, mais la vie s’est déroulée, et vos économies et vos projets sont allés ailleurs. Malheureusement, cela n’empêche pas les vacances et vos obligations de venir tout de même.

Dans cette situation, l’utilisation du crédit peut sembler être la seule option pour vous. Mais avant de grincer des dents, rappelez-vous que le crédit n’est pas intrinsèquement bon ou mauvais en soi. Il est comment nous choisissons d’utiliser le crédit qui le rend utile ou nuisible.

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Le crédit peut être un excellent outil pour nous aider à obtenir ces choses que nous ne pourrions pas nous permettre autrement, comme une maison ou une voiture. Mais le crédit n’est pas un droit ; c’est un privilège qui s’obtient après avoir prouvé que vous avez l’habitude de rembourser votre dette comme convenu.

L’un des nombreux indicateurs que les créanciers peuvent utiliser pour déterminer votre solvabilité est votre pointage de crédit. Établir un bon dossier de crédit prend du temps et de l’intention. Votre pointage de crédit est dynamique et peut augmenter ou diminuer au fil du temps, en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment, le plus important, la régularité et la rapidité avec lesquelles vous payez vos factures.

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Étant donné que l’utilisation du crédit est une réalité actuelle pour plusieurs en cette période des Fêtes, voici cinq conseils qui vous aideront à maintenir votre pointage de crédit et utilisez le crédit de manière responsable au cours de cette prochaine saison de magasinage des Fêtes.

N’utilisez pas de crédit que vous ne pouvez pas rembourser dans les trois mois

Avoir un plan de dépenses et un plan de remboursement de la dette à l’avance peut aider à atténuer une partie de la culpabilité et du stress associés à une gueule de bois pendant les vacances.

Ne demandez pas ou n’ouvrez pas de nouveaux comptes de carte de crédit

Le montant de crédit que vous avez ouvert et le nombre de fois que vous demandez un crédit sur une période de 12 mois peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. N’oubliez pas que toutes les demandes de crédit que vous faites resteront sur votre dossier de crédit pendant trois ans.

Gardez vos soldes de carte de crédit et de marge de crédit à moins d’environ 65 % de la limite et ne dépassez pas le maximum de vos cartes

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Avoir un crédit proche ou à la limite peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et indiquer aux prêteurs potentiels des inquiétudes concernant les flux de trésorerie du ménage. Cela limitera leur volonté de vous prêter. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 1 000 $, vous devriez essayer de maintenir le solde impayé en dessous de 650 $.

Effectuez vos paiements à temps

Quelles que soient les formes de crédit que vous utilisez, effectuer vos paiements à temps est l’élément d’action qui aura le plus grand impact sur votre pointage de crédit.

Payer plus que le paiement minimum dû

Ne faire que des paiements minimums sur une longue période et ne jamais rembourser ce que vous devez aura un impact négatif sur votre pointage de crédit et votre portefeuille.

De plus, avec de nombreuses formes de crédit, tout montant que vous payez au-delà du paiement minimum requis est directement affecté au montant principal emprunté (et non aux intérêts ou aux frais). Cela signifie que tout montant supérieur au paiement minimum aura une incidence sur le temps nécessaire pour rembourser votre dette. et combien vous paierez en intérêts.

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Rappelez-vous que le crédit n’est ni bon ni mauvais; c’est la façon dont nous l’utilisons et la gérons qui peut avoir un impact. Lorsque vous entreprenez de faire vos achats des Fêtes, peu importe ce que vous avez économisé pour vos dépenses, assurez-vous d’avoir un plan si votre plan est d’utiliser du crédit.

Sandra Fry est conseillère en crédit à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme sans but lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 25 ans.

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