Des groupes démographiques différents ont souvent des besoins bancaires différents. Il n’est donc pas surprenant que nous ayons vu une multitude de startups de technologie financière proposer des services bancaires adaptés à certaines populations en fonction de facteurs tels que l’âge et l’origine ethnique.
Par exemple, de nombreuses startups fintech s’adressent aux jeunes utilisateurs – de Greenlight à Step to Current et maintenant, Acorns.
Mais les fintechs dédiées au service des membres plus âgés de notre société sont beaucoup moins courantes. Entrer Charly, une nouvelle startup offrant des services bancaires pour la communauté des 62 ans et plus, qui a été lancée aujourd’hui avec un financement de 7,5 millions de dollars. L’objectif de l’entreprise, selon le cofondateur et PDG Kevin Nazemi, est d’aider les retraités et les futurs retraités à « tirer le meilleur parti de leurs ressources limitées ».
Les fonctionnalités incluent un accès plus rapide à leur chèque de sécurité sociale, 3% de gains sur les soldes et aucun frais mensuel ni minimum. Les utilisateurs pourront un jour également obtenir des « réductions sans friction et sans gêne » simplement en utilisant leurs cartes de débit, a déclaré Nazemi, afin qu’ils n’aient pas à faire des choses comme montrer une carte AARP ou leur carte d’identité pour prouver qu’ils sont des personnes âgées. Comme beaucoup de fintechs, Charlie n’est pas une banque — son partenaire bancaire est Sutton Bank.
L’une des choses que Charlie est conçu pour régler est le fait que jusqu’à ce qu’une personne prenne sa retraite, elle accumule des actifs. Mais une fois à la retraite, ils passent en « mode désaccumulation ». Cela peut être effrayant et difficile. Pour aider les personnes âgées à s’adapter, Charlie laissera les clients se retirerhéritier bénéficier de la sécurité sociale jusqu’à quatre semaines à l’avance.
Alors que les adultes plus âgés ne sont généralement pas aussi avertis en technologie que les jeunes générations, la pandémie de COVID-19 a poussé de nombreux membres de cette population à faire plus de choses en ligne, y compris les opérations bancaires, a noté Nazemi. Pourtant, le site et l’application de l’entreprise sont conçus « pour rendre l’interface conviviale pour les personnes ayant des limitations visuelles ou physiques ».
L’entreprise marque un nouveau domaine d’intérêt pour Nazemi, qui a précédemment cofondé deux sociétés dans le domaine des technologies de la santé – Oscar Health (un fournisseur d’assurance médicale technologique soutenu par Alphabet qui est devenu public en mars 2021) et Renew Health, une technologie plate-forme de santé axée sur les retraités. Après avoir fait équipe avec Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori et Richard Kang en 2021Charlie est né.
Better Tomorrow Ventures a dirigé le cycle de financement de l’entreprise, qui comprenait la participation d’Expa, du directeur des produits de Carbon Health Ayokunle Omojola et de Gokul Rajaram.
Jake Gibson, associé fondateur de Better Tomorrow Ventures, estime que « la grande majorité des fondateurs, y compris dans la fintech, ont tendance à créer des produits pour des personnes qui leur ressemblent ».
Charly co-fondateur et PDG Kévin Nazemi. Crédits image : Charly
« C’est pourquoi nous avons tant de néobanques répétitives, d’applications d’investissement social, etc. En attendant, vous pouvez probablement compter d’une part sur le nombre d’entreprises fintech qui répondent aux besoins des seniors, malgré une population si énorme », a-t-il écrit par e-mail. « Je connais Kevin depuis de nombreuses années, et c’est un opérateur formidable, avec une expérience dans la fondation d’Oscar Health puis de Renew, et il est passionné par ce problème depuis longtemps. Lorsqu’il est venu nous demander conseil sur la problématique, le marché, l’approche produit, etc., nous avons sauté sur l’occasion pour mener sa tournée d’amorçage.
Cependant, ce ne sont pas les autres fintechs que Nazemi considère comme les plus grands concurrents de Charlie. Ce sont les grandes banques – qui, selon lui, sont souvent conçues pour les personnes travaillant à temps plein et générant des revenus – et les banques communautaires, qui peuvent offrir une meilleure expérience aux consommateurs, mais qui ne sont toujours «pas conçues pour les besoins uniques des plus de 62 ans».
En fin de compte, l’objectif est de créer un ETF de déaccumulation basé sur l’âge et la tolérance au risque, a déclaré Nazemi, ainsi qu’un produit appelé pension à domicile, où Charlie peut permettre aux utilisateurs d’utiliser une partie de leur capital immobilier pour compléter leur chèque de sécurité sociale.
« WNous voulons construire une solution où nous disons hé, 90% de celui-ci ira toujours à votre héritage, mais si vous le souhaitez, vous pouvez en transformer 10% en revenu pour vous », a-t-il ajouté.
Charlie prévoit également de publier un certain nombre d’outils autour de la fraude, à commencer par la surveillance des transactions par les cadres supérieurs afin qu’il puisse aider à « capturer la fraude avant qu’elle ne se produise ».
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