Se rendre dans une banque pour obtenir un prêt n’est pas toujours le moyen le plus rapide d’obtenir de l’argent rapidement, surtout lorsque vous êtes pressé, c’est pourquoi les applications de prêts mobiles sont devenues de plus en plus populaires. Cependant, toutes les applications de prêt mobile ne sont pas aussi légitimes qu’elles peuvent le sembler à première vue.
Selon un nouveau rapport (s’ouvre dans un nouvel onglet) de Chercher, les chercheurs de la firme de cybersécurité ont découvert près de 300 applications de prêt prédatrices sur le Google Play Store et l’App Store d’Apple. Bien que ces applications prétendent offrir des approbations de prêts numériques rapides avec des conditions raisonnables, elles exploitent en fait les emprunteurs vulnérables et les incitent à signer des contrats de prêt prédateurs à la place.
Au total, Lookout a trouvé 251 applications de prêt prédatrices pour Android sur le Play Store qui ont été téléchargées plus de 15 millions de fois, ainsi que 35 applications de ce type sur l’App Store qui ont réussi à figurer parmi les 100 meilleures applications financières dans leurs magasins régionaux.
Heureusement, Lookout a été en contact avec Google et Apple et toutes les applications en question ne sont plus disponibles au téléchargement.
Supprimer ces applications maintenant
Vous trouverez ci-dessous certaines des applications de prêt prédatrices ciblant les utilisateurs d’Android ainsi que la liste complète des applications iOS. Si vous les avez installés sur vos appareils ou connaissez quelqu’un qui le fait, ils doivent être supprimés immédiatement – à condition que vous n’ayez pas souscrit à un prêt.
Applications Android
- ActiCredito
- AdaCash
- AdaKrédit
- Ajouter de l’argent
- Portefeuille de base
- Bazza
- Prêt à l’ours
- Étoile de trésorerie
- Cash World
- CashBus
- CashCashNow
- EspècesFamille
- Prêt Facile
- Remarque facile
- EasyLoan
- EasyLoan
- Crédit équitable
- FairKash
- FairLend
- Pièce rapide
- LibreCash
- LionCash
- LiveCash
- Club d’argent
- Prêt d’argent
- Poche d’argent
- Espèces
- Plus d’argent
- Nous partageons
- WiseLoan
- Oui Espèces
Applications iOS
- CashG
- Crédiluna
- CreDinero – Préstamo personnel
- Crédylana
- Dana Harapan – Pinjaman en ligne
- Duit Langit – Pinjaman Online
- EasyPeso-Préstamos en efectivo
- Fácil Préstamo
- FacilCash-Préstamo seguro
- Argent volant
- HappyPera 2 – Prêt d’argent facile
- Kantung en ligne
- Kapten Pinjam-Layanan Keuangan
- LimaSaku – pinjaman dana tunai
- Prêt Point-Easy prêt
- Loanme – prêt facile et instantané
- LoanZone-prêt en ligne
- MineQ
- Un prêt Cash-online
- PahlawanPinjaman-pinjaman uang
- Paiement en espèces
- PeraUp – Prêt de trésorerie mobile
- PinjamanTeman-pinjaman pribadi
- PinjamUang – Pinjaman en ligne
- PundiPaL-Pinjaman mikro
- RapiCASH – Préstamos sencillos
- Rapiloan
- RoupieMoi
- RupRup
- Trycash
- Tunai Cepat – Pinjaman en ligne
- Uang Cepat – Pinjaman en ligne
- Uang Ligat – Pinjaman Mikro
- Wadah Lapak – Selamat Meminjam
- Wecash
Autorisations inutiles
Comme c’est le cas avec un prêt traditionnel, les utilisateurs qui téléchargeaient ces applications de prêt devaient fournir des informations personnelles et financières avant de pouvoir être approuvés. Cependant, les applications exigeaient également que les utilisateurs accordent un certain nombre d’autorisations d’appareils dans le cadre du processus.
Ces autorisations d’appareil incluent la possibilité d’accéder aux journaux d’appels d’un utilisateur, aux messages SMS, aux applications installées, aux photos et à leurs contacts. Si un utilisateur ne parvenait pas à accorder l’accès à l’une de ces autorisations, les applications de prêt ne lui permettraient pas de continuer.
Sur la base de l’analyse de Lookout de ces applications de prêt, beaucoup d’entre elles commenceraient à collecter des informations de contact dès que les autorisations nécessaires auraient été accordées et certaines des applications Android exfiltreraient également des données SMS.
Alors que des applications malveillantes peuvent collecter ces données puis les vendre sur le dark web ou les utiliser pour commettre une fraude, les opérateurs de ces applications de prêt prédatrices ont utilisé les coordonnées des victimes afin de les harceler, elles et leurs familles, au sujet du remboursement des prêts. Parfois, cela se produisait même avant l’expiration du délai de remboursement.
Se tourner vers une application de prêt mobile pour obtenir rapidement de l’argent peut être embarrassant en soi, mais lorsque vos amis, votre famille et même vos collègues le découvrent par le biais de messages conçus pour vous harceler, cela aggrave encore la situation. De plus, avec l’accès à vos photos, les opérateurs de ces applications de prêt prédatrices pourraient même les utiliser pour faire du chantage.
Des pénalités énormes et une période de remboursement plus courte
Même si ces applications de prêt semblaient offrir des conditions raisonnables au début, les choses ont rapidement changé une fois qu’elles ont reçu une petite partie du montant du prêt demandé.
Dans un rapport séparé de Le New York Times (s’ouvre dans un nouvel onglet), les emprunteurs ont vu des frais importants – qui atteignaient jusqu’à un tiers du montant total du prêt – soustraits du montant d’argent qu’ils recevraient. De même, d’autres victimes ont vu des taux d’intérêt extrêmement élevés se déclencher et on leur a demandé de rembourser leur prêt en quelques jours.
Le problème ici est que Google (s’ouvre dans un nouvel onglet) et pomme (s’ouvre dans un nouvel onglet) ont des directives très spécifiques pour les applications de prêt personnel sur leurs magasins d’applications respectifs. Les deux géants de la technologie autorisent un taux annuel effectif global (TAEG) maximum de 36 % et le délai minimum de remboursement d’un prêt doit être supérieur à 60 jours.
Les applications de prêt sur lesquelles Lookout a enquêté étaient conformes aux politiques du Play Store et de l’App Store, mais les conditions versées aux emprunteurs étaient complètement différentes de celles décrites dans les pages de liste de ces applications. Par exemple, dans une revue de l’application iOS Trycash, un utilisateur a indiqué que l’application avait déclaré qu’il aurait 180 jours pour rembourser son prêt alors qu’en réalité, seuls huit jours étaient prévus.
Selon l’analyse de Lookout, il y a probablement des dizaines d’opérateurs indépendants impliqués dans cette campagne, car ses chercheurs en sécurité ont seulement découvert que certaines des applications en question partageaient la même base de code.
Comment se protéger des arnaques aux prêts
Afin de vous protéger contre cette escroquerie de prêt et d’autres similaires, vous ne devez demander des prêts qu’à des institutions établies telles que des banques bien connues et d’autres prêteurs. Avant de contracter un prêt, vous devez soigneusement rechercher l’organisation auprès de laquelle vous empruntez et vous renseigner sur son histoire, sa réputation et si elle est ou non enregistrée auprès des organismes de réglementation nationaux.
Si vous décidez d’utiliser une application de prêt mobile, vous devez examiner attentivement toutes les autorisations demandées par l’application après l’avoir installée. Cette application particulière a-t-elle vraiment besoin d’accéder à vos contacts, messages texte, emplacement, fichiers ou photos ?
Vous voulez également éviter d’installer des applications provenant de sources inconnues car elles peuvent contenir des logiciels malveillants ou d’autres virus. Bien sûr, des applications malveillantes se retrouvent de temps en temps sur les magasins d’applications officiels, mais Google et Apple ont tous deux mis en place des contrôles de sécurité pour empêcher que cela ne se produise. Si vous avez un téléphone Android, vous voulez vous assurer que Google Play Protect est activé car il peut analyser les nouvelles applications ainsi que celles que vous avez déjà installées à la recherche de logiciels malveillants. Pour encore plus de protection, vous pouvez également installer l’un des meilleures applications antivirus Android.
Même si obtenir un prêt via votre smartphone est certainement plus rapide, en cas de doute, vous feriez mieux de vous rendre à la banque ou d’appeler une institution financière par téléphone pour prendre rendez-vous.