Après le nouvel an, de nombreuses personnes réfléchissent à la manière dont elles peuvent améliorer leur situation financière au cours des douze prochains mois. Naturellement, un certain nombre de points de vente populaires essaieront d’obtenir vos clics en vous donnant des conseils utiles. Malheureusement, celui-ci de Yoh ! Financement sur la façon de rembourser votre voiture en un an manque totalement la cible.
L’article fournit quelques conseils sur « Comment rembourser votre prêt automobile en 12 mois », » Pourtant, il n’explique pas exactement pourquoi cela serait bénéfique de le faire, à part le fait d’avoir la liberté de ne pas payer de voiture. Ce qui suit est une poignée de stratégies de financement automobile saines qui sont finalement accablées de ce qui équivaut à des conseils assez inutiles pour le public cible.
L’auteur commence par « Achetez moins de voitures que vous ne pouvez vous permettre ». Et il a raison, plus de gens gagneraient à se concentrer sur ce qu’ils avoir besoin plutôt que ce qu’ils vouloir, et les acheteurs seraient moins susceptibles d’étirer leur portefeuille en ce qui concerne les paiements mensuels. Cependant, l’article pousse cela à l’extrême en suggérant qu’au lieu de dépenser le prix moyen d’une voiture neuve de 42 258 $ pour examiner des options nettement moins chères
« Trois voitures – la Chevy Spark, la Mitsubishi Mirage et la Nissan Versa – ont toutes un PDSF inférieur à 15 000 $. Si vous avez besoin d’un peu plus de punch que les sous-compactes d’entrée de gamme peuvent offrir, il existe des dizaines d’autres véhicules de meilleure qualité encore bien à moins de 20 000 $. Commencez par là.
S’attendre de manière réaliste à ce que quelqu’un ciblant une voiture à 40 000 $, probablement une sorte de multisegment ou de SUV, opte tout à coup pour une Nissan Versa est extrêmement naïf. Tout d’abord, ces sous-compactes ne sont pas idéales pour déplacer plus de deux personnes et dans ce marché actuel même trouver l’une de ces voitures dites « bon marché » à un prix raisonnable est un défi.
Mis à part le choix du véhicule, l’auteur continue de mettre un point d’honneur à appliquer un acompte d’au moins vingt pour cent du prix d’achat pour établir l’équité et réduire le solde de votre prêt. Cependant, l’approche ici consiste à utiliser cet acompte sur une voiture abordable avec un prêt d’un an seulement, ce qui fait que les paiements de la voiture ressemblent à des paiements hypothécaires –
- Si vous mettez zéro sur une voiture de 18 000 $ à 3,11 % d’intérêt pendant un an, vous effectuerez 12 versements mensuels de 1 525 $
- Si vous mettez 10 % d’acompte (1 800 $), vos mensualités seraient de 1 373 $
- Si vous mettez 20 % d’acompte (3 600 $), vos mensualités seraient de 1 220 $
Soyons réalistes un instant, quiconque peut gérer des paiements de voiture de 1200 $ ou plus ne vient pas à ouah ! la finance pour des conseils budgétaires, et ceux qui ont vraiment besoin d’aide pour gérer leurs finances trouveront que dépenser ce montant pour une voiture est incroyablement pénible.
Pour mettre les deux derniers conseils dans une perspective différente, c’est comme dire à quelqu’un qui veut perdre du poids – « Réduisez vos calories quotidiennes de moitié, puis allez à l’épicerie la plus chère et dépensez le triple de vos frais alimentaires. »
Rembourser votre prêt automobile en un an au détriment de la trésorerie n’est tout simplement pas faisable pour la plupart et probablement insensé pour ceux qui le peuvent. Si vous avez un paiement mensuel gérable avec un taux d’intérêt compétitif, vous feriez bien mieux de rembourser d’autres dettes avec cet argent supplémentaire ou de l’investir dans quelque chose qui vous rapportera.
(Tom McParland contribue à Jalopnik et dirige AutomatchConsulting.com. Il simplifie l’achat ou la location d’une voiture. Vous avez une question sur l’achat d’une voiture ? Envoyez-la à [email protected])