Ce qu’il faut considérer si vous voulez abandonner le 9 à 5 et travailler à la pige

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Liberté. C’est le premier mot qui peut venir à l’esprit lorsque l’on pense au travail indépendant ou contractuel. Liberté de faire votre propre horaire et d’être votre propre patron. Cette liberté semble prospérer dans le chaos.

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En fait, 33 % des travailleurs indépendants canadiens ont déclaré que leur principale raison de travailler à leur compte était d’avoir la liberté d’être leur propre patron, selon Statistique Canada.

La pandémie a amené de nombreuses personnes à réaliser que le travail à domicile n’était pas si mal. En fait, travailler en ligne avec moins de temps de déplacement signifiait que beaucoup avaient du temps pour des projets passionnés – des projets qui rapportaient de l’argent.

Et ce ne sont pas seulement les indépendants qui en bénéficient, déclare Matt Barrie, PDG et président de Freelancer Limited.

«Les entreprises ont commencé à croire en l’embauche numérique et à l’utilisation de travailleurs à la demande pour mener à bien leurs projets», déclare Barrie. « Ils commencent à voir la rentabilité de faire cela. »

Aujourd’hui, la demande de freelances est énorme. Au milieu de la pandémie, le nombre de travailleurs autonomes est passé de 2,9 millions en 2018 à 2,6 millions en 2021, selon Statistique Canada. Ce nombre augmente à nouveau, atteignant 2,7 millions en mars 2022.

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Malgré la popularité de la pige, il y a beaucoup de choses à considérer avant de s’engager dans cette voie.

Soyez prêt

La pige devrait commencer par une discussion avec votre famille. Vos proches seront directement touchés, donc tout le monde doit accepter de ne pas avoir les chèques mensuels stables d’un emploi à temps plein.

« Nous pouvons devenir très à l’aise, presque complaisants, lorsque nous avons un chèque de paie régulier », explique Stuart Gray, directeur du Centre d’expertise en planification financière de RBC. « Les nouveaux indépendants sont souvent surpris lorsqu’ils produisent leur première déclaration de revenus et qu’ils ne l’ont pas prévu. »

Si vous envisagez de travailler à contrat ou à la pige, vous devriez également avoir une rencontre avec votre conseiller financier. Vous voulez vous assurer que tous vos objectifs à long terme sont atteints. Vous voulez également vous assurer que vous profitez des avantages sociaux pendant que vous le pouvez.

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Votre préparation peut impliquer la mise en place d’une assurance, l’investissement dans votre régime enregistré d’épargne-retraite, l’épargne pour les impôts, la création d’un budget et la création d’un fonds d’urgence.

«Assurez-vous d’avoir des fonds de côté auxquels vous pouvez facilement accéder pour financer les insuffisances de revenus au fur et à mesure que votre entreprise démarre et fonctionne», explique Gray. « Il n’y a pas de règle empirique, mais cela devrait probablement représenter un minimum de trois à six mois de dépenses. »

Considérez vos options

Avec tout le monde à bord et des économies à la banque, vous devez encore décider jusqu’où vous voulez aller.

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Pour certains, il peut s’agir d’utiliser des contrats pour un flux de trésorerie supplémentaire et de conserver leur emploi à temps plein contre des avantages sociaux. D’autres voudront peut-être s’y plonger profondément. Comme le note Barrie, il est certainement possible de gagner sa vie en travaillant à la pige, bien qu’il y ait une courbe d’apprentissage.

« Ce marché en ligne vous aide à vous connecter avec des clients et des indépendants du monde entier et à vous mettre au défi professionnellement », déclare Barrie. « Le marché est prêt à rémunérer les freelances sur un large spectre. Par exemple, il y a des pigistes qui gagnent 10 $ de l’heure et il y en a d’autres qui gagnent 150 $ de l’heure. »

C’est pourquoi il est important de faire des recherches sur votre cheminement de carrière avant de vous lancer dans un travail à la pige ou à contrat. Votre chèque de paie pourrait être modeste pendant que vous construisez votre clientèle. Avec le temps, cela pourrait être aussi stable et même plus lucratif que votre travail à temps plein ne l’a jamais été.

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« Sur la base d’histoires racontées par bon nombre de nos utilisateurs indépendants, ils ont généralement commencé à travailler en tant qu’indépendants dans le cadre d’une carrière à temps partiel », explique Barrie. « Lorsqu’ils ont des clients réguliers et réguliers qui reviennent vers eux parce que les clients sont satisfaits de leur travail et leur font confiance, ils décident alors de devenir indépendants à temps plein. »

Comment commencer

Bien que chaque situation soit différente, il y a certainement des points de départ à prendre en compte lorsque vous décidez de devenir indépendant.

Tout d’abord, vous devez mettre de l’argent de côté pour les impôts. Pour cela, il est préférable de pécher par excès d’impôts et de commencer par mettre de côté 30 % de chaque chèque de paie pour les impôts et autres paiements gouvernementaux comme le Régime de pensions du Canada (RPC).

Ensuite, vous voudrez continuer à mettre de l’argent de côté pour ce fonds d’urgence. Pour cela, mettre de côté environ 10 % de chaque chèque de paie serait un bon point de départ. Cela pourrait également aller dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) afin que vous puissiez retirer les fonds à tout moment tout en continuant à croître, dit Gray. Il n’en va pas de même pour un REER.

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«Bien que le remboursement d’impôt soit agréable, économiser des sommes importantes dans votre REER avant de partir à votre compte n’est peut-être pas la meilleure idée», déclare Gray. « Si vous avez besoin de puiser dans ces fonds pour financer vos manques à gagner, ils seront imposables et vous perdrez l’avantage de ne pas laisser ces fonds dans le plan de croissance, avec report d’impôt, jusqu’à votre retraite.

Bien qu’il soit important de tenir compte de votre situation fiscale, vous ne devriez pas laisser ces inquiétudes entraver la réalisation de vos objectifs, déclare Maya Patrie, conseillère principale en placement et gestionnaire de portefeuille chez BMO Gestion privée.

« Je ne pense pas [Canadians] devrait avoir peur ou [taxes] devrait empêcher quoi que ce soit », dit Patrie. « C’est encore une fois cette base de connaissances différente… et avoir toutes ces conversations à l’avance pour qu’il n’y ait pas de surprises lorsque vous vous aventurez sur cette voie. »

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Enfin, vous voudrez budgétiser tous vos coûts associés à votre travail à la pige. Cela comprendrait tout, du matériel informatique à la prise de clients. Recueillez tous les reçus afin de pouvoir déduire les dépenses au moment des impôts.

Pourquoi le faire du tout ?

Il y a peut-être de nombreux Canadiens qui évitent de travailler à la pige. Qu’il s’agisse des incidences fiscales ou d’un revenu instable, il peut être difficile d’entreprendre un nouveau cheminement de carrière.

Mais bien qu’il y ait des risques, les avantages peuvent être tout aussi importants, dit Barrie. Surtout si vous vous êtes préparé à tout manque à gagner en cours de route.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.