Les nouveaux investisseurs devraient avoir un plan à long terme basé sur leur tolérance personnelle au risque, selon les conseillers
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Dans une série continue, le Financial Post explore les questions de finances personnelles liées aux grandes étapes de la vie, du mariage à la retraite.
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L’indice composé S&P/TSX a chuté de 13 % depuis son sommet en 2022, ce qui le place solidement en territoire de correction du marché. Il pourrait donc être un moment étrange pour les nouveaux investisseurs de se lancer, mais les conseillers disent qu’ils devraient considérer ce ralentissement comme une opportunité.
« Si des choses sont mises en vente que vous voulez, alors vous considérez cela comme une opportunité, tout comme vous le feriez pour la mise en vente de vêtements ou d’autres articles », a déclaré Martin Mathewson, gestionnaire de portefeuille principal chez BMO Private Wealth. « Le meilleur moment pour commencer est toujours maintenant. »
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Mais si vous ne savez pas par où commencer, voici un guide étape par étape pour ouvrir un compte de placement.
Faire un plan
Il n’y a pas de conseiller financier réputé qui recommandera des investissements tant que vous n’aurez pas un plan solide. Ce plan est différent pour chaque personne, selon le moment où vous avez besoin d’argent dans votre poche. Un plan dicte également le type de comptes d’investissement qu’un conseiller recommandera.
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Environ 15,3 millions de Canadiens détenaient un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) en 2021, et 5,9 millions investissaient dans leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Les deux chiffres sont faibles étant donné qu’il y a 30,8 millions d’adultes au Canada, et la plupart des conseillers recommandent d’avoir les deux comptes.
« Il s’agit d’être très honnête avec votre conseiller et vous-même », a déclaré Jeanette Power, conseillère principale en gestion de patrimoine à la Banque Canadienne Impériale de Commerce. « Si une personne cherche à investir dans un REER et se concentre vraiment sur la réduction de son impôt sur le revenu d’emploi, alors ce serait la voie à suivre. S’il y a un besoin plus court… je recommanderais souvent un CELI aussi… souvent les deux.
Une partie de votre plan devrait inclure le degré ou le peu de tolérance au risque que vous avez. Votre conseiller peut vous aider à déterminer cela en fonction de votre budget et de vos objectifs.
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« Essayer de déterminer quels sont vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque est important lorsque vous mettez un investissement en dollars au travail et que vous déterminez un jeu final pour ce que cet argent peut accomplir », a déclaré Mathewson.
Créer de la trésorerie
Les nouveaux investisseurs peuvent avoir une grosse somme d’argent qu’ils sont prêts à investir dans des investissements, ou ils peuvent commencer avec zéro. Dans tous les scénarios, il existe des moyens de commencer à investir de l’argent dans la réalisation de vos objectifs d’investissement.
Mais avant de mettre cet argent de côté, il est important de vous assurer d’avoir des fonds disponibles en cas d’urgence. Cela pourrait inclure un fonds d’urgence pour six mois de dépenses, a déclaré Stuart Gray, directeur du centre d’expertise en planification financière de la Banque Royale du Canada.
« C’est bien de se doter d’une base solide pour investir avec succès sur le long terme », a-t-il déclaré. « Cette réserve d’argent vous procurera une précieuse tranquillité d’esprit, ainsi que la résilience nécessaire pour respecter votre plan d’investissement malgré les hauts et les bas du marché. »
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Une fois que vous avez l’esprit tranquille, vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour investir régulièrement. Et la cohérence est la clé, a déclaré Gray, ajoutant qu’une stratégie d’achat périodique par sommes fixes est un excellent moyen de commencer à investir si vous avez peu à mettre de côté.
« Si vous n’êtes pas prêt à tout mettre sur le marché aujourd’hui, vous pouvez graduellement acheter en investissant régulièrement de petites sommes », a-t-il déclaré. « De cette façon, vous achetez à des prix différents et lissez le prix global que vous payez pour entrer sur le marché. »
Diversifier, diversifier, diversifier
Il n’y a pas de trop d’éducation, surtout quand il s’agit de vos investissements. Les nouveaux investisseurs peuvent se renseigner sur les investissements qui fonctionnent dans leurs paramètres de temps et leur tolérance au risque pour aider à guider leurs décisions. L’une des choses à considérer lorsque vous démarrez serait certainement la diversification, a déclaré Power.
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«Diversifiez, diversifiez, diversifiez», a-t-elle déclaré. « Même si vous utilisez (des fonds négociés en bourse), assurez-vous d’investir également à l’extérieur de l’Amérique du Nord, pas seulement au Canada. Vous voudrez peut-être ajouter quelque chose qui est un peu plus volumineux, mais, encore une fois, ce n’est pas quelque chose… qui convient à tout le monde.
Une approche diversifiée est particulièrement bénéfique lors de corrections du marché, comme celle que le Canada et le reste du monde connaissent aujourd’hui, a déclaré Gray. Cela aidera vos fonds à rester à flot lorsqu’un certain secteur du marché baisse.
« La répartition de votre argent sur une combinaison d’investissements contribue à créer une expérience d’investissement plus fluide », a-t-il déclaré. «À tout moment, une classe d’actifs, une région ou un secteur peut être en tête du marché tandis que d’autres sont à la traîne. Dans un portefeuille diversifié, la baisse d’un investissement peut être compensée par la croissance d’autres actifs.
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Penser à long terme
Il est tentant d’essayer d’être celui qui réussit en investissant dans la bonne action au bon moment. Mais il y a une raison pour laquelle ce sont des histoires amusantes autour du refroidisseur d’eau. Ils n’arrivent pas souvent. Il est beaucoup plus probable que vous vous retrouviez avec une perte.
C’est pourquoi les conseillers financiers recommandent d’investir à long terme et de s’en tenir à vos objectifs. C’est à ce moment que vous verrez les plus grands avantages de l’intérêt composé, a déclaré Mathewson.
« Le pouvoir des intérêts composés est un concept énorme pour les gens », a-t-il déclaré, « mais c’est une énorme solution mathématique de la façon dont l’investissement peut fonctionner pour vous à long terme… en pensant à ce que pourrait être votre portefeuille dans cinq ou 10 ans. .”
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Une partie de cet objectif à long terme devrait également consister à établir un plan pour rencontrer votre conseiller de temps à autre et rééquilibrer votre portefeuille. Votre vie est vouée à changer, il est donc important de s’adapter aux rebondissements, a déclaré Power.
« Même si vous êtes diversifié, vous voulez rééquilibrer pour être en ligne avec votre propre tolérance au risque », a-t-elle déclaré. « Ce que vous pensez pouvoir tolérer au début peut ne pas être ce que vous pouvez réellement tolérer sur le marché, ou cela peut changer avec le temps. »
Ce sur quoi tous ces conseillers s’accordent, c’est que même avec cette vision à long terme, la meilleure stratégie est d’entrer immédiatement sur le marché avec des investissements solides.
« Plus le départ est tôt, mieux c’est », a déclaré Power. « Rappelez-vous, c’est le temps sur le marché, et non le timing du marché. »