Ce que les données d’inflation d’octobre pourraient signifier pour les renouvellements de prêts hypothécaires

Contenu de l’article

TORONTO — Octobre le taux d’inflation est tombé à 3,1 pour cent sur une base annuelle – en baisse par rapport à 3,8 pour cent en septembre – principalement en raison de la baisse des prix de l’essence, a rapporté mardi Statistique Canada.

Malgré le ralentissement, l’agence a déclaré que les principaux contributeurs à l’inflation restaient les coûts des intérêts hypothécaires et les loyers.

Contenu de l’article

Les frais d’intérêt hypothécaires ont augmenté de 30,5 pour cent par rapport à l’année dernière, le taux d’intérêt de référence de la Banque du Canada se situant à 5 pour cent.

Contenu de l’article

Voici quelques questions courantes sur l’inflation et les renouvellements hypothécaires.

Comment les dernières données d’inflation pourraient-elles affecter le renouvellement de mon prêt hypothécaire ?

Alors que le taux d’inflation et taux hypothécaires sont corrélés, James Laird, co-directeur général du site de comparaison de taux Ratehub.ca, a déclaré que le dernier rapport sur l’inflation est peu susceptible d’avoir un effet immédiat sur les taux d’inflation existants. taux hypothécaires.

« Nous devons encore surveiller le mois prochain et le mois suivant pour voir comment l’inflation revient à ce niveau de 2 pour cent », a-t-il déclaré.

Cependant, avec le taux de référence de la Banque du Canada à 5 pour cent – ​​le plus élevé depuis 2001 – les propriétaires dont le renouvellement de leur prêt hypothécaire est imminent devront probablement renouveler à un taux d’intérêt plus élevé.

Dois-je opter pour un prêt hypothécaire à plus court terme lors du renouvellement ?

Laird a déclaré que le choix d’un propriétaire concernant la durée du terme et s’il souscrit à un taux variable ou fixe dépend de sa tolérance au risque et de ses perspectives en matière de taux d’intérêt.

Si un consommateur estime que l’inflation va progressivement revenir à 2 pour cent et pousse la Banque du Canada à commencer à réduire les taux, un prêt à plus court terme, comme un à trois ans, ou un prêt variable- une hypothèque à taux pourrait bien fonctionner.

Contenu de l’article

Il a déclaré que les consommateurs qui optent pour un prêt hypothécaire à taux fixe avec une durée plus courte paieront des intérêts plus élevés que ceux qui choisissent un prêt à taux fixe à long terme. Les propriétaires doivent faire preuve de stratégie dans le choix du type de prêt hypothécaire pour s’assurer de pouvoir économiser de l’argent, a-t-il déclaré.

Pour un propriétaire qui croit que l’inflation et les taux d’intérêt vont rester élevés, un taux fixe sur cinq ans serait l’option la plus sûre, a-t-il déclaré.

« Personne ne devrait accepter un taux variable à moins de disposer d’une flexibilité financière dans son budget », a déclaré Laird.

Que signifient les données d’inflation pour le budget de mon ménage ?

Les derniers chiffres ne suggèrent pas que les Canadiens bénéficieront d’un répit, a déclaré Laird. Les choses ne deviennent pas de plus en plus chères et ne deviennent pas significativement moins chères, a-t-il ajouté.

Même si les prix des produits alimentaires ont augmenté plus rapidement que l’inflation globale, Statistique Canada a déclaré que le rythme continuait de ralentir. Les prix des produits d’épicerie ont augmenté de 5,4 pour cent d’une année sur l’autre en octobre, comparativement à une hausse de 5,8 pour cent en septembre.

«Je pense que les Canadiens se sentent très débordés et peu importe qu’il s’agisse du renouvellement de leur hypothèque, de leur facture d’épicerie ou du coût de leurs vacances», a-t-il déclaré. « Tout est simplement plus cher qu’avant. »

Le coût de la vie persistant pourrait également laisser aux propriétaires moins de marge de manœuvre dans leur budget pour faire face à des paiements plus élevés lors du renouvellement de leur prêt hypothécaire.

Contenu de l’article