Ce que les changements hypothécaires sur 30 ans signifient pour les consommateurs

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Malgré la hausse de l’inflation américaine mercredi, la réunion de la Banque du Canada et l’éruption de 14 points de base des rendements obligataires de 5 ans au Canada, nos principaux taux hypothécaires sont toujours stables par rapport à la semaine dernière.

Heureusement, notre marché hypothécaire n’est pas aussi sensible aux rendements qu’aux États-Unis. Dans ce pays, certains des taux les plus compétitifs ont immédiatement grimpé d’environ 15 à 20 points de base après le rapport effrayant sur l’inflation d’hier.

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Heureusement pour nous, le Canada dispose d’un peu plus de marge de manœuvre jusqu’à ce que la plupart des banques augmentent les coûts d’emprunt. Avant que les augmentations des taux fixes ne se généralisent, les rendements devraient probablement augmenter encore d’au moins 10 à 15 points de base. Mais si votre prêt hypothécaire est conclu avant septembre, maintenez quand même votre taux.

Gros changement à venir

L’actualité hypothécaire marquante de la semaine est la réintroduction au Canada de l’amortissement sur 30 ans. Ils seront lancés le 1er août pour les primo-accédants assurés par défaut qui achètent des maisons nouvellement construites.

Depuis 2012, les prêts hypothécaires assurés sont limités à des amortissements sur 25 ans. Ce changement intervient à un moment où l’abordabilité du logement est à un niveau record.

Voici le résumé de cette relance politique :

• Si vous êtes un premier acheteur et que vous versez une mise de fonds minimale de cinq pour cent, un amortissement de 25 à 30 ans vous donnerait droit à environ cinq à 5,5 pour cent de plus pour votre maison, toutes choses égales par ailleurs.
• Alternativement, cela pourrait réduire le revenu requis pour être admissible à un prêt hypothécaire de plus de cinq pour cent. Ces calculs sont basés sur un taux hypothécaire de 4,99 pour cent et sur aucune autre dette.
• Selon Kevin Lee, directeur général de l’Association canadienne des constructeurs d’habitations, ce changement devrait attirer davantage d’acheteurs sur le marché, contrecarrer les taux d’intérêt élevés et soutenir les prix, ce qui stimulera davantage la construction. L’augmentation du nombre de bâtiments contribue à résoudre le problème majeur du logement : le manque d’offre de logements étant donné une immigration excessive.

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Par ailleurs, le gouvernement augmente également le plafond de retrait du REER du Régime d’accession à la propriété pour les nouveaux acheteurs de maison. Cependant, seule une petite fraction des acheteurs utilise même la limite de 35 000 $.

En ce qui concerne les prix, les partisans affirment que la nouvelle politique d’amortissement assuré sur 30 ans n’augmentera la valeur des maisons neuves que d’un petit pourcentage à un chiffre, mais cela reste à voir. Quoi qu’il en soit, c’est un bon pari, étant donné que le gouvernement fédéral n’a pas encore réussi à résoudre suffisamment le problème de l’approvisionnement.

Ce dont nous sommes sûrs, c’est que les mesures annoncées aujourd’hui renforceront la confiance des acheteurs de maison, ce qui soutiendra généralement les prix des logements dans leur ensemble.

Robert McLister est stratège hypothécaire, analyste des taux d’intérêt et rédacteur en chef de MortgageLogic.news. Vous pouvez le suivre sur X à @RobMcLister.

Vous souhaitez en savoir plus sur le marché hypothécaire ? Lisez la nouvelle chronique hebdomadaire de Robert McLister dans le Financial Post pour connaître les dernières tendances et les détails sur les opportunités de financement à ne pas manquer.

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