« Ce n’est pas toujours simple »: les risques et les avantages de l’achat d’une maison en pré-construction

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Le marché du logement est difficile. Pour les acheteurs, des taux d’intérêt plus élevés signifient des versements hypothécaires plus élevés. Alors que les prix des logements baissent, ils sont encore assez élevés, en particulier pour les personnes qui cherchent à obtenir leur première maison. Alors que les prix des maisons diminué tout au long de 2022le coût d’un logement est toujours plus élevé qu’au début de la pandémie.

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Cela a entraîné une baisse des ventes de maisons dans l’un des plus grands marchés du Canada. En janvier 2023, un record de 567 ventes de maisons neuves ont été signalés dans la RGT; en baisse de 81 % par rapport à l’année précédente. Les personnes qui essaient d’acheter pourraient également ressentir les effets d’un marché du logement concurrentiel.

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« Les acheteurs d’une première maison essayant d’entrer sur le marché, ils semblent rencontrer beaucoup de problèmes avec la qualification [for mortgages]», a déclaré Shawn Ramautor, représentant des ventes chez Royal LePage à Kitchener, en Ontario.

De nombreux acheteurs considèrent les maisons en pré-construction comme une option plus abordable. Cela nécessite généralement un acompte plus petit et vous pouvez retarder des choses comme les versements hypothécaires jusqu’à ce que la propriété soit achevée.

Malgré des prix élevés, la demande ne faiblit pas. Environ 115 726 maisons ont été achevées au Canada rien qu’en 2022, et 445 672 maisons étaient soit en démarrage soit en construction au quatrième trimestre.

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Bien que l’achat d’une maison en pré-construction présente de nombreux avantages attrayants, il existe toujours le risque que la construction soit annulée ou retardée. En plus de cela, vous pouvez faire face à des coûts inattendus en cours de route. Nous explorons certains des avantages et des inconvénients, et ce qu’il faut rechercher lors de l’achat d’une maison en pré-construction.

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Les avantages et les inconvénients de la pré-construction

Lorsque vous achetez une maison en pré-construction, vous versez votre mise de fonds sur un horaire décalé. Bien que votre paiement initial soit généralement inférieur à un acompte traditionnel, vous paierez généralement un montant total plus élevé au cours de la construction. Cependant, le fait que vos paiements soient programmés signifie que vous disposez d’une période plus longue pour constituer le capital dont vous avez besoin.

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En plus de cela, vous ne faites généralement pas face aux mêmes problèmes et coûts potentiels que vous auriez avec une propriété en revente. Une nouvelle maison aura généralement moins d’usure, ce qui peut aider à économiser de l’argent sur les coûts d’entretien.

Les maisons de pré-construction vous permettent également d’entrer sur le marché du logement aux prix d’aujourd’hui, et vous n’avez pas à fournir la mise de fonds et le financement hypothécaire jusqu’à l’avenir. Si la valeur d’une propriété augmente de 100 000 $ entre le moment où vous effectuez l’achat et son achèvement, c’est un pur profit pour vous.

En même temps, vous devez savoir quel risque vous êtes prêt à prendre. Bien que la valeur des propriétés ait traditionnellement augmenté au fil du temps, il est possible que le marché baisse et que vous perdiez de l’argent sur votre maison.

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Un développeur peut également annuler un projet. En 2022, 35 000 unités de condos devraient être lancées dans la région du Grand Toronto. En août 2022, environ 10 000 devaient être annulés selon le cabinet d’études immobilières Urbanation. Bien que votre acompte puisse être remboursé si un projet est annulé, vous perdez la possibilité d’accumuler des intérêts sur celui-ci pour le temps passé avec le développeur.

Avec la hausse des taux d’intérêt, il est également possible que les versements hypothécaires deviennent lourds entre le moment où vous préachetez votre maison et son achèvement.

Achat de pré-construction

L’idée d’acheter une construction de pré-construction en tant qu’investissement apparaît comme un moyen facile de gagner de l’argent. Achetez une propriété, retournez-la et repartez avec l’argent.

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« Mais ce n’est pas si simple », a déclaré Hussein Khimani, un endodontiste de Kitchener. « Il y a beaucoup de choses qui entrent en jeu. »

Lorsque Khimani cherchait un immeuble de placement en 2020, il ne savait pas vraiment à quoi s’attendre.

« Je ne pense pas qu’aucun d’entre nous ne sache exactement comment le marché allait évoluer à ce moment-là », a déclaré Khimani.

Alors que Khimani attend l’achèvement de la construction, il a des questions sur ce qu’il faut faire avec la propriété en raison de la hausse taux hypothécaires.

Khimani a vu les difficultés auxquelles certains sont confrontés à l’approche de la date de clôture de leur maison de pré-construction.

« Où est le acompte? Où est le reste des revenus ? Où est le paiement de la TVH dessus ? Où est l’approbation de l’hypothèque ? Ce n’est pas toujours simple. »

Khimani souligne que si vous achetez une maison pré-construite, vous devez considérer des choses comme si votre revenu soutiendra l’hypothèque. Vous devez également déterminer si vous pouvez couvrir les frais d’entretien et autres dépenses personnelles.

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Appuyez-vous sur vos connaissances

Que vous achetiez une construction de pré-construction comme première maison ou que vous cherchiez à en acheter une comme immeuble de placement, Ramautor et Khimani ont des conseils à prendre en compte.

Connaissez votre tolérance au risque

Ramautor conseille de faire preuve de prudence lors de l’examen d’une maison de pré-construction. Sachez que le développeur pourrait annuler le projet et que vous auriez pu manquer des opportunités d’investissement en immobilisant votre argent dans la construction. Êtes-vous en mesure de faire un dépôt supplémentaire si requis par le promoteur ? Serez-vous en mesure de vous permettre une augmentation des versements hypothécaires si les taux augmentent?

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Portez une attention particulière au marché immobilier actuel et assurez-vous de ne pas trop vous étendre.

Connaître le moment de votre achat

Les constructions de pré-construction vous permettent de sécuriser un actif tout en vous donnant le temps de constituer votre capital pour payer les paiements supplémentaires et autres coûts. Assurez-vous de bien comprendre ce qui vous sera demandé lorsque la date de clôture arrivera et combien de temps vous avez jusqu’à cette date.

Faites des recherches sur la région

Apprenez à connaître la zone où votre maison de pré-construction est en cours de développement. Considérez les infrastructures et autres développements dans la région. La zone continuera-t-elle à attirer les gens ou est-il probable que le développement échouera ?

Rechercher le développeur

Regardez quelques-uns des projets antérieurs des développeurs. Ont-ils été achevés dans les délais et dans les limites du budget ? Les aménagements sont-ils conformes à ce qui était présenté en pré-construction ? Il peut également être avantageux de parler avec une personne qui a investi dans une construction de pré-construction de l’un des projets précédents du développeur.

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Rechercher des coûts supplémentaires

Khimani souligne l’importance de rechercher des coûts cachés que vous n’auriez peut-être pas pris en compte, tels que les coûts de la TVH.

Ramautor souligne également l’importance de comprendre les coûts cachés. Il souligne la nécessité de tenir compte des coûts supplémentaires auxquels peuvent être confrontés les prélèvements, le développement des infrastructures et d’autres éléments de ce type. Si vous achetez un condo, il conseille également de comptabiliser les frais de condo et comment ceux-ci peuvent augmenter au moment où la construction est terminée.

Trouver un agent immobilier

Ramautor et Khimani conviennent tous deux qu’il est essentiel d’avoir un agent immobilier compétent qui travaille avec vous lors de la recherche d’une maison de pré-construction. Travailler avec quelqu’un qui connaît la région où se trouvera votre maison et qui connaît le promoteur vous fera gagner du temps et des maux de tête à long terme.

Travailler avec un avocat

Il y a beaucoup de paperasse quand il s’agit d’acheter une maison. Faire appel à un avocat de confiance pour examiner les petits caractères peut vous faire économiser de l’argent et du stress. Assurez-vous de prévoir dans votre budget les frais d’embauche d’un avocat, car vous ne voulez pas que cette dépense soit une surprise.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.