Entrepreneur Amanda Peyton a toujours été « l’amie qui est douée avec l’argent », que ce soit en tant que trésorière de son lycée à 16 ans ou aujourd’hui en tant que fondatrice de Braid, une entreprise qui souhaite rendre les portefeuilles partagés plus courants parmi les consommateurs.
« Les gens sont terrifiés par l’argent, donc je dois m’y pencher pour que cela ne devienne jamais effrayant pour moi », a-t-elle déclaré à TechCrunch. « C’est à ce moment-là que j’ai eu ce moment éclair : tous les produits financiers sont conçus pour les particuliers ou les entreprises, et donc toutes les interactions d’argent social que nous avons sont construites autour de comptes individuels. » La séparation qui en résulte peut amplifier le stress lié à l’argent, en particulier lorsqu’une personne doit devenir le directeur financier d’un ménage, d’une famille ou d’un groupe d’amis.
Fondée en 2019, la plateforme de financement de groupe Braid essaie de faire fonctionner les transactions pour diverses entités, des ménages partagés aux bousculades parallèles en passant par les projets créatifs. Il a récemment lancé une nouvelle tournure sur les liens de paiement des consommateurs : les gens peuvent créer un pool de tresses autour de n’importe quel effort – un fonds pour le voyage en Italie de cet été, les dépenses d’essence de voiture partagées ou un cagnotte à verser pour les collations mensuelles du club de lecture – puis envoyer un lien vers des amis qui veulent mettre de l’argent. L’argent va ensuite directement dans le portefeuille et le créateur peut le gérer seul ou avec des participants.
Plus de 90 000 pools ont été créés depuis que Braid a testé le produit pour la première fois en version bêta en janvier.
« La question directrice pour nous a toujours été, ‘Comment pouvons-nous faire en sorte que le partage de l’argent ne soit pas nul?' », a déclaré Peyton.
Malgré la montée en puissance de services comme Cash App, Venmo, Zelle et Splitwise, ainsi que de petites fintechs multijoueurs comme Zeta, Braid ne pense pas que les portefeuilles partagés existent encore de manière courante. Il est conçu spécifiquement pour aider des groupes de personnes à payer pour la prochaine chose qu’ils feront ensemble, et non à partager l’argent après un repas ou à collecter de l’argent pour un cadeau qu’une personne va sortir et acheter.
L’argent est compliqué, alors je vais le dire de cette façon : alors que certains coûts ne nécessitent qu’une seule personne pour déposer sa carte, d’autres, comme un fonds d’épargne permanent pour faire des folies lors du voyage de bachelorette, pourraient bénéficier du fait que plusieurs personnes aient le pouvoir de « dépenser » d’une piscine.
Le financement participatif donne l’apparence d’une mise en commun de l’argent, mais a son propre type de silos, a déclaré Peyton.
« Après avoir collecté tout cet argent sur GoFundMe, vous devez l’envoyer ailleurs, et généralement c’est le compte bancaire de quelqu’un – donc il n’y a pas de dépenser l’argent ensemble », a déclaré Peyton. « Pour autant que je sache, il n’y a pas de carte de débit pour dépenser de l’argent. » Braid veut être l’endroit où vous collectez, gérez et dépensez.
Crédits image : Tresser
Peyton a expliqué qu’elle espère que sa compagnie pourra être le juste milieu entre l’amie qui est toujours prête à partager la facture à la fin du dîner et celle qui est dépassée par le calcul et la répartition du pourboire. La facilité d’utilisation est importante : chaque pool a son propre numéro de compte et son propre numéro bancaire, de sorte que les participants peuvent déposer directement une partie de leur chèque de paie dans un pool chaque mois. Chaque pool est également livré avec sa propre carte de débit physique ou numérique – et les frais d’interchange sont l’endroit où Braid tire sa principale source de revenus.
La transparence des objectifs et des limites monétaires est un effet secondaire de l’utilisation de Braid, ce qui est important pour la fondatrice et, à son avis, absent du paysage général de la fintech en ce moment.
Il y a, bien sûr, des défis techniques avec le regroupement de l’argent des gens.
À mesure qu’il évolue, l’argent devient plus compliqué. Comment faire en sorte qu’une cohorte de personnes se fassent confiance si toutes ont accès au même pool d’argent ? Que se passe-t-il si quelqu’un prend l’argent collecté pour une œuvre caritative et le dépense pour une nouvelle voiture ? Ou envisagez peut-être un scénario moins frauduleux et plus gênant : vous et vos amis mettez en commun de l’argent pour un voyage. Vous découvrez qu’ils ont tous mis en place une discussion de groupe secrète pour se moquer de vous. Inutile de dire que vous voulez retirer votre argent (et votre fidélité aussi).
Braid commence par aider des amis, et non des étrangers, à mettre de l’argent en commun – un objectif qui les a peut-être sauvés de certaines de ces tensions.
« Nous traitons à ce stade, environ sept chiffres par mois en volume de paiements et ce n’est pas aussi problématique que je le pensais car je pense que les conséquences sociales de prendre de l’argent qui ne vous appartient pas sont si graves », a-t-elle déclaré. « Vous pouvez prendre tout l’argent, mais vous perdrez tous vos amis. »
Pourtant, le fondateur a noté que les mauvais acteurs pourraient devenir plus problématiques à mesure que l’entreprise évolue. L’argent partagé crée une myriade de défis : contraintes réglementaires, dynamique technique de la façon de déplacer de l’argent et, bien sûr, comportement des consommateurs susmentionnés. Braid, en prévision, a mis en place des fonctionnalités spécifiques pour répondre à certaines préoccupations, telles que la création d’options pour limiter les limites de dépenses des contributeurs individuels, l’accès à une carte de débit et la visualisation de l’historique des dépenses pour que tout le monde puisse les voir.
Cette nuance est la raison pour laquelle elle pense que des entreprises comme Venmo et d’autres ne peuvent pas se permettre de faire de la fintech sociale un complément. « Je ne suis pas intéressé par une super application ; Je ne suis pas intéressé à devenir une carte principale haut de gamme, n’est-ce pas ? Nous voulons servir ces cas d’utilisation de personnes qui ont besoin de faire des choses avec de l’argent ensemble.
Bien que Venmo ne commence peut-être pas à créer une application de financement de groupe, l’idée d’un pouvoir décentralisé et appartenant à la communauté s’est développée grâce à la cryptographie. Cela a également été vérifié : une organisation autonome décentralisée, ou DAO, a levé des millions de dollars, puis un bug a permis à un voleur de voler 50 millions de dollars en monnaie virtuelle.
Peyton pense que la crypto mania est encore largement une bonne nouvelle pour Braid, même si la fintech ne se place pas dans la catégorie web3.
« Honnêtement, je suis tellement ravi qu’il y ait une telle sorte de partage d’esprit qui se consacre à la manière dont nous pouvons aider les gens à faire plus en groupe, et dans le sens le plus général, comment pouvons-nous rendre l’interaction et la collaboration plus faciles et plus puissantes ? » dit-elle. À l’avenir, Braid souhaite que les utilisateurs puissent financer leurs pools avec n’importe quel type de capital. Pour l’instant, Peyton ne voit aucun avantage à faire de Braid une entreprise Web3.
«Je ne sais pas si c’est un point de vue controversé ou non, mais les DAO sont partout, n’est-ce pas? Une caserne de pompiers, un espace de coworking DIY, un studio », a-t-elle déclaré. « Je ne veux pas dire traditionnel, même si c’est peut-être ainsi qu’ils m’appelleraient, mais je pense que les opportunités grand public en matière de paiements sont énormes. »
Notamment, la société a d’abord été cofondée entre Peyton et l’ingénieur produit Todd Berman, qui est parti en 2020 pour rejoindre une plateforme de marketing et de publicité. La même année, Braid a levé son premier et unique tour de financement formel à ce jour, un tour de table de 9 millions de dollars auprès d’investisseurs, dont Index et Accel.
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