Barry Choi : votre liste de contrôle financière polyvalente pour le nouvel an

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Les vacances sont terminées et j’espère qu’il y a moins de distractions dans votre esprit. Mais avant de commencer à vous installer dans votre routine habituelle, c’est une bonne idée de vous faire un bilan financier.

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Si vous commencez l’année financièrement indiscipliné, quelle chance avez-vous de vous ressaisir plus tard ? C’est pourquoi vous ne voudrez pas retarder l’un des éléments suivants.

Remboursez votre dette

Il est difficile de remettre de l’ordre dans vos finances si vous êtes endetté, c’est pourquoi le remboursement de la dette devrait toujours être votre priorité numéro un. De manière générale, vous voudrez toujours vous concentrer d’abord sur la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé. En remboursant d’abord cet acompte, vous réduisez l’intérêt global que vous payez.

Alors que tout le monde aimerait rembourser sa dette, ce n’est pas si facile si vous avez déjà du mal avec vos dépenses mensuelles. Une option consiste à vous rendre à votre institution financière locale et à demander une marge de crédit. Ces types de prêts sont assortis de taux d’intérêt beaucoup plus bas que ceux des prêteurs sur salaire, des cartes de crédit et des prêts automobiles. S’il est approuvé, vous pourriez utiliser les fonds pour rembourser vos autres dettes. Désormais, vous n’avez plus qu’à vous soucier d’un seul paiement d’intérêts moins élevé.

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Créer ou mettre à jour votre budget

Avoir un budget en place est essentiel car cela vous permet de voir où va votre argent. Si vous débutez dans la budgétisation, il vous suffit de dresser la liste de vos revenus et de toutes vos dépenses mensuelles. De toute évidence, dépenser moins que ce que vous gagnez est un must, mais vous devriez vous efforcer d’en faire plus. Vous voudrez commencer à inclure des économies dans votre budget, car cela vous sera bénéfique à long terme.

Une fois que vous en avez un, vous devez mettre à jour votre budget régulièrement. Beaucoup de choses ont pu changer au cours des 12 derniers mois. Vous avez peut-être obtenu une augmentation (ou vos heures ont été réduites). Certaines de vos dépenses, comme votre assurance, ont peut-être augmenté. Peut-être avez-vous acheté votre première maison ou décidé de réduire vos effectifs. Un budget vous aidera à garder une trace de tout cela.

Vérifiez votre pointage de crédit et faites un rapport

Votre pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900. De manière générale, plus votre nombre est élevé, plus vous êtes solvable. Ce nombre est important car les prêteurs l’utilisent comme l’un de leurs critères lorsqu’ils décident de vous approuver pour un prêt. Étant donné que ce nombre est si important, vous voudrez le vérifier au moins une fois par an.

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Vous pouvez connaître votre pointage de crédit gratuitement via des services comme Borrowell. De nombreuses institutions financières et fournisseurs de cartes de crédit, dont RBC et Capital One, proposent également des vérifications de cote de crédit gratuites. En connaissant votre pointage de crédit, vous pouvez prendre des mesures pour le maintenir ou l’améliorer.

Cela vaut également la peine d’obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit d’Equifax et de TransUnion, qui est beaucoup plus détaillé que votre pointage de crédit puisqu’il comprend toutes les demandes de crédit récentes que vous avez faites. S’il y a quelque chose sur votre rapport que vous ne reconnaissez pas, vous voudrez faire un suivi immédiatement car cela pourrait être un signe de fraude ou d’usurpation d’identité.

Commencez à investir

Si vous n’investissez pas, vous manquez des gains de richesse. Il n’y a pas besoin d’avoir peur d’investir. Pour la plupart des débutants, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont généralement le meilleur choix. Vous ne payez pas d’impôt sur l’argent que vous mettez dans un REER tant que vous n’avez pas retiré cet argent à la retraite, et avec les CELI, vous n’êtes pas du tout imposé sur les bénéfices que vous réalisez.

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Pour commencer, vous pouvez mettre de côté une petite somme chaque mois et investir dans un fonds indiciel. Cela vous donnerait instantanément accès à un portefeuille diversifié. Continuez simplement à investir et laissez cet argent fructifier. Si cela vous semble toujours intimidant, vous pouvez investir avec un conseiller en investissement ou un robot-conseiller, car ils seront en mesure de vous fournir des conseils supplémentaires.

Cotisez à votre compte d’épargne libre d’impôt

Un compte d’épargne libre d’impôt n’est pas seulement un compte d’épargne. Vous pouvez l’utiliser pour investir dans différents produits financiers tels que des actions, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des certificats de placement garanti et plus encore. Les gains que vous faites dans le compte sont libres d’impôt.

Le plafond du CELI pour 2022 est de 6 000 $. Vous pouvez cotiser ce montant et tout droit de cotisation impayé que vous avez des années précédentes, à tout moment. En supposant que vous ayez les fonds disponibles, il est plus logique de maximiser vos droits de cotisation en janvier. Cela vous permettra d’investir votre argent immédiatement, ce qui donnera à vos revenus plus de temps pour se composer.

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Ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas vous permettre de maximiser votre compte tout de suite. Mettez ce que vous pouvez vous permettre maintenant ou envisagez de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques. Chaque petit geste compte.

Rééquilibrez vos investissements

Si vous avez un portefeuille d’investissement, vous avez peut-être remarqué que les marchés ont connu une course folle l’année dernière. Il y a de fortes chances que vous deviez rééquilibrer votre portefeuille de placements, car vous ne voulez pas qu’il s’éloigne trop de votre allocation d’actifs prévue. C’est la principale façon de contrôler le niveau de risque que vous prenez avec vos investissements.

Si vous gérez vous-même les choses, il s’agit simplement de réaffecter vos actifs. Disons que votre objectif est de 60 % d’actions et 40 % d’obligations. Si la valeur de vos actions a grimpé en flèche, vous vendez suffisamment d’actions et achetez suffisamment d’obligations pour revenir à l’allocation 60-40. Pour ceux qui travaillent avec un conseiller en placement, il est temps de les appeler et de voir quels changements doivent être apportés.

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Calculez votre valeur nette

Votre valeur nette est un calcul simple : c’est l’ensemble de vos actifs moins toutes vos dettes. Ce nombre est important car il vous indique en gros comment vous vous débrouillez financièrement. Si vous avez suivi votre valeur nette au fil des ans, vous pouvez voir comment vous progressez. Avec cette connaissance, vous pourriez prendre des décisions plus intelligentes. Par exemple, vous pourriez apprendre que votre valeur nette a considérablement augmenté et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Cela peut vous permettre de ralentir ou de trouver un meilleur équilibre travail/vie personnelle.

Il est important de noter qu’avoir un revenu élevé n’équivaut pas automatiquement à une valeur nette élevée. Vous pourriez gagner six chiffres et avoir une valeur nette faible en raison d’une dette impayée. Alternativement, les personnes à faible revenu pourraient avoir une valeur nette élevée si elles se sont concentrées sur l’épargne et l’investissement.

Ne te compare pas aux autres

Quand il s’agit d’argent, ce n’est jamais une bonne idée de se comparer aux autres. Ce que vous voyez n’est peut-être pas la réalité, car toute dépense peut être financée par de la dette. Peu importe si votre voisin vient de faire un voyage aux Maldives, alors que vous savez qu’il a un revenu similaire au vôtre ? Concentrez-vous sur votre propre situation financière. En mettant vos finances à jour chaque année, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.