Barry Choi : Une nouvelle année ne résoudra pas tous vos problèmes financiers : Conseils pour une meilleure 2023

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Après le début de la COVID-19, les Canadiens auraient pu penser qu’ils étaient prêts à faire face à toutes les boules de feu qui se présenteraient. Cependant, il y a toujours quelque chose qui peut prendre votre portefeuille au dépourvu.

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Je parie que la plupart des gens n’avaient pas prévu une hausse des taux d’intérêt, une baisse des prix des maisons et une inflation record au cours de la même année. Les niveaux d’endettement canadiens sont proches de niveaux records, et ces mines terrestres financières n’ont pas vraiment aidé.

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Selon Statistique Canada, Les Canadiens doivent maintenant 1,83 $ pour chaque dollar de revenu disponible qu’ils rapportent. C’est une augmentation par rapport à 1,77 $ l’an dernier.

Bien que personne ne puisse prédire avec précision ce qui se passera dans le futur, revenons sur les leçons que nous avons apprises en 2022 et voyons comment nous pouvons les appliquer en 2023.

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Les taux d’intérêt approchent de leur pic

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Depuis mars, la Banque du Canada a augmenté ses taux d’intérêt à sept reprises. Le tarif au jour le jour se situe maintenant à 4,25 %, ce qui est de quatre pour cent supérieur à ce qu’il était au début de l’année. Pour donner un peu de contexte, chaque augmentation de 0,50 % vous coûterait 100 $ de plus chaque mois pour chaque 300 000 $ empruntés. Ceux qui ont des hypothèques à taux variable ont déjà ressenti la douleur, mais les propriétaires qui sont sur le point de renouveler bientôt doivent commencer à réfléchir à leurs projets dès maintenant.

Lors de la dernière annonce politique, la Banque du Canada a signalé qu’elle approchait de la fin de sa vélo de randonnée. Cela dit, des augmentations supplémentaires sont toujours possibles.

Pour ceux qui sont dans une bonne situation financière, il pourrait être utile d’envisager une hypothèque à plus court terme pour le moment (par exemple, trois ans) pour voir comment les choses évoluent. Maintenant, si vous avez été pris dans cet environnement de hausse des taux d’intérêt et que cela vous a rendu anxieux, passer à un hypothèque à taux fixe pourrait vous permettre de mieux dormir.

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La hausse et la baisse des prix des maisons

La hausse des taux d’intérêt a eu un impact direct sur les prix des logements. Une fois que les taux ont commencé à monter, les prix des maisons ont commencé à baisser. Bien que cela puisse sembler bon pour les acheteurs potentiels, l’abordabilité ne s’est pas améliorée. C’est parce que le coût d’emprunt a dépassé les baisses de prix dans de nombreux marchés partout au Canada.

Si vous êtes à la recherche d’une maison, n’essayez pas de chronométrer les choses. Bien sûr, un krach immobilier est possible, mais il est également possible que les prix augmentent à nouveau. Si vous achetez une maison qui correspond à votre budget et que vous prévoyez d’y rester pendant cinq ans ou plus, ne vous inquiétez pas trop du prix. Considérez votre maison comme un lieu de vie et non comme un investissement.

Les prix du gaz sont devenus plus gérables

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La constante fluctuations des prix de l’essence ont laissé de nombreux conducteurs avec la rage au volant. Heureusement, le prix du carburant a chuté de manière significative par rapport à ce que nous avons vu au cours des deux dernières années. Bien qu’il soit possible d’économiser de l’argent sur les prix de l’essence en évitant les vitesses élevées ou en utilisant des applications de comparaison de prix (comme Gasbuddy), ces conseils ne peuvent vous mener que jusqu’à présent.

Quiconque cherche à réduire considérablement ses frais de déplacement devra conduire moins, utiliser davantage les transports en commun, faire du covoiturage ou trouver un emploi plus près de chez lui. Cependant, toutes ces solutions peuvent ne pas être réalistes selon votre situation. Une meilleure idée pourrait être de penser à l’avenir.

Lorsque vous devrez éventuellement acheter un nouveau véhicule, pensez à devenir électrique ou obtenir quelque chose à un prix inférieur pour vous aider à réduire vos dépenses mensuelles.

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Repensez votre stratégie de crypto-monnaie

Sans aucun doute, la crypto-monnaie a fait fureur ces dernières années. Cependant, certains événements récents ont peut-être ébranlé la confiance des investisseurs. Avec l’effondrement de l’échange de crypto-monnaie FTX, on estime qu’il manque environ 1 milliard de dollars de dépôts de clients et que FTX doit plus de 10 milliards de dollars aux créanciers. Soudain, de nombreuses personnes qui pensaient pouvoir gérer la volatilité de la crypto-monnaie ont changé d’avis lorsque la valeur de leur portefeuille a chuté.

Il n’y a rien de mal à investir dans la crypto-monnaie, mais c’est un investissement très volatil. Lorsque vous décidez d’inclure de tels produits dans votre portefeuille, vous devez vraiment vous demander si cela en vaut la peine. Si vous avez été brûlé par un mauvais choix d’investissement, il pourrait être utile de passer à fonds négociés en bourse (ETF) ou un robo-conseiller car ils pourraient vous donner une meilleure répartition globale de l’actif. Cela ne veut pas dire que les ETF sont à l’abri des fluctuations du marché, mais ils ont tendance à être plus diversifiés, offrant moins de risques que la cryptographie.

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Les prix des produits alimentaires ne devraient pas baisser

Nous savons tous que les prix des épiceries ont augmenté en raison de l’inflation, mais le moment où j’en ai eu assez, c’est quand une tête de laitue se vendait 9 $ dans mon épicerie locale. J’ai immédiatement coupé la salade de mes plans de repas.

Malheureusement, il est peu probable que nous voyions un soulagement dans les allées, il peut donc être utile de considérer ce qui suit si vous souhaitez réduire les coûts :

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Tu n’es pas seul

Si tous ces gros titres financiers vous ont ébranlé, vous n’êtes pas seul. Selon la cinquième édition annuelle du Indice de confiance financière IG Gestion de patrimoine, Les Canadiens ont vu leur « confiance financière » chuter de 11 % par rapport à la même période l’an dernier. Les personnes âgées de 35 à 54 ans ont connu la plus forte baisse, en baisse de 17 %.

Pour certains, il peut être judicieux de consulter un conseiller financier afin d’aplanir les priorités financières et d’obtenir plus de coaching sur la budgétisation et l’épargne.

Même si de nombreux Canadiens sont encore confiants quant à leur situation personnelle, il est indéniable que ce qui s’est passé au cours de la dernière année a eu une certaine incidence sur leurs budgets. Regarder en arrière ce qui s’est passé peut aider, mais ne le laissez pas vous surprendre. Il est toujours préférable de planifier pour l’avenir. La manière dont vous procéderez dépendra entièrement de votre situation personnelle.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.