Barry Choi : Passer à une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement

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Avouons-le, les cartes de crédit facturent des taux d’intérêt extrêmement élevés. La plupart des cartes facturent de 20 à 24 %, donc si vous avez un solde, cela peut prendre un certain temps pour rembourser votre dette. Ce que vous ne réalisez peut-être pas, c’est qu’il existe quelques moyens rapides de réduire votre taux d’intérêt.

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La meilleure solution serait de vérifier auprès de votre institution financière si vous êtes admissible à une marge de crédit. En cas d’approbation, vous prendriez les fonds et rembourseriez le solde de toutes vos cartes de crédit.

Vous n’auriez alors qu’à rembourser votre marge de crédit, qui a généralement un taux d’intérêt de quelques points de pourcentage au-dessus du taux préférentiel de la banque. Aux taux actuels, cela représente environ 4 à 7 %, ce qui est nettement inférieur à la plupart des cartes de crédit.

Il y a juste un problème : il y a toujours une chance que vous ne soyez pas approuvé pour une marge de crédit. Cependant, cela ne signifie pas que vous n’avez pas de chance. Vous voudrez peut-être simplement envisager d’obtenir une carte de crédit à faible taux d’intérêt à la place.

Comment fonctionnent les cartes de crédit à faible taux d’intérêt

Comme son nom l’indique, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont assorties d’un faible taux d’intérêt. Ces jours-ci, vous pouvez vous attendre à ce que le taux d’intérêt varie de 8,99 % à 12,99 %. C’est moins de la moitié du taux d’intérêt facturé par certaines cartes de crédit ordinaires.

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Ce qui rend vraiment les cartes de crédit à faible taux d’intérêt attrayantes, c’est que certaines d’entre elles sont dotées d’une option de transfert de solde qui vous offre un taux d’intérêt encore plus bas. Par exemple, vous pourriez ne payer aucun intérêt pendant 12 mois si vous transférez un solde existant sur votre nouvelle carte de crédit à faible taux d’intérêt.

Si vous deviez vous concentrer sur le remboursement de la dette après avoir effectué un transfert de solde, vous pourriez être en mesure de réduire considérablement le montant global des intérêts que vous payez. Et dès la fin de la période promotionnelle, vous paierez le taux d’intérêt bas régulier, c’est donc une situation gagnant-gagnant pour vous.

La plupart des institutions financières offrent une carte de crédit à faible taux d’intérêt, mais toutes n’offrent pas une option de transfert de solde. Même ceux qui le font peuvent avoir des termes et conditions différents. C’est pourquoi vous devez savoir quelles cartes à faible taux d’intérêt sont disponibles et ce qu’elles offrent avant de vous inscrire.

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Carte Mastercard MBNA True Line

Quiconque souhaite réduire sa dette devrait envisager la carte MBNA True Line Mastercard. Il a un taux d’intérêt annuel promotionnel de zéro pour cent pendant 12 mois sur les transferts de solde effectués dans les 90 jours suivant l’ouverture d’un compte. Une fois la période promotionnelle terminée, vous paierez 12,99 % d’intérêt.

Il y a un hic. Les transferts de solde sont assortis de frais de trois pour cent du montant que vous transférez. Il y a aussi des frais minimums de 7,50 $. Donc, disons que vous prévoyez de transférer 2 000 $, vos frais seraient de 60 $. Bien que certaines personnes n’aiment pas l’idée de payer des frais pour transférer leur solde, le montant des intérêts que vous économiserez à long terme en vaut la peine. De plus, cette carte n’a pas de frais annuels, ce qui ajoute à son attrait.

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Carte Visa Valeur Banque Scotia

La carte Visa Valeur Banque Scotia comporte des frais annuels de 29 $, mais il n’y a pas de frais si vous effectuez un transfert de solde. Le taux d’intérêt promotionnel pour les transferts de solde est de 0,99 % pendant 6 mois. Après cela, le taux d’intérêt standard est de 12,99 %.

Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

La carte Mastercard BMO à taux préférentiel offre un taux promotionnel de transfert de solde de 3,99 % pendant 9 mois. Le taux d’intérêt est de 12,99 % une fois la période promotionnelle terminée. De toute évidence, ce n’est pas aussi bon que ce que MBNA offre, mais la carte BMO peut toujours en valoir la peine, selon votre situation.

Les fournisseurs de cartes de crédit ne vous autorisent généralement pas à effectuer un transfert de solde depuis la même institution financière. Par exemple, étant donné que MBNA appartient à la Banque TD, vous ne pourrez pas transférer le solde vers une autre carte de crédit MBNA ou TD si vous détenez déjà l’une de leurs cartes. Demander la carte Mastercard BMO à taux préférentiel serait une bonne alternative.

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Mastercard HSBC + Récompenses

La carte Mastercard HSBC + Rewards est une carte de crédit unique à faible taux d’intérêt. Il n’y a pas de promotion de transfert de solde, mais le taux d’intérêt régulier est de 11,90 %. Ce qui rend cette carte attrayante, c’est que vous gagnerez des points Récompenses HSBC Plus sur tous vos achats. Cela signifie que vous pourrez gagner des récompenses tout en remboursant votre dette.

La carte est livrée avec des frais annuels de 25 $, mais HSBC organise souvent des promotions où les frais sont annulés la première année. Vous bénéficiez également d’avantages supplémentaires tels que la protection des prix, la garantie prolongée et l’assurance d’achat.

Carte de crédit American Express Essential

La carte de crédit American Express Essential a un taux d’intérêt de 12,99 % et aucun frais annuel, mais aucune option de transfert de solde. Cela dit, de nombreuses personnes sont attirées par les cartes American Express car elles vous donnent accès à American Express Experiences.

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Ces avantages incluent des billets en prévente pour des concerts et des productions théâtrales ainsi que l’accès à des expériences de restauration et de divertissement exclusives. American Express propose même des expériences de magasinage privées organisées pour ses titulaires de carte.

Profitez de ces faibles taux d’intérêt

N’oubliez pas que les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont toujours des cartes de crédit ordinaires. Si vous accumulez des achats et que vous ne remboursez pas activement votre dette, vous pourriez finir par devoir plus, même avec une carte à faible taux d’intérêt. Les taux d’intérêt promotionnels offerts avec les transferts de solde sont parmi les taux d’intérêt les plus bas que vous paierez probablement jamais. Essayez de vous concentrer sur le remboursement de votre dette pendant la période promotionnelle, car vous pourriez économiser un montant important.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.