Barry Choi : Les comptes bancaires à connaître

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Les comptes bancaires sont une réalité de nos jours, mais vous n’êtes peut-être pas au courant des différents types qui s’offrent à vous.

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Certains sont parfaits pour l’épargne à court terme, tandis que d’autres sont parfaits pour la planification de la retraite et l’investissement. Garder une trace de tout ce qui est disponible peut prendre beaucoup de temps, mais cela vaut la peine d’apprendre les bases car elles peuvent vous aider à faire fructifier votre argent.

Compte chèques

Pour la plupart des adultes au Canada, les opérations bancaires courantes se font au moyen d’un compte-chèques. Avec ce compte, vous pouvez faire déposer votre paie, payer des factures, transférer de l’argent et, oui, même faire des chèques. La plupart des institutions financières offrent généralement différents types de comptes-chèques. Les comptes Premium proposent davantage de services tels que des transactions illimitées, des remises sur les frais annuels de carte de crédit et parfois des coffres-forts.

Les frais mensuels sont souvent la plus grande préoccupation des consommateurs. Les comptes de base ont généralement un nombre défini de transactions. Une fois que vous aurez dépassé cette limite, vous paierez des frais pour chaque transaction supplémentaire. Les comptes de niveau supérieur proposent plus d’options, mais ils peuvent facilement vous coûter 25 $ à 30 $ par mois. Cela dit, certaines banques annuleront ou réduiront les frais mensuels si vous maintenez un solde minimum ou si plusieurs services sont ouverts.

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Admissibilité:

Compte d’épargne à intérêt élevé

Chaque institution financière propose un compte d’épargne régulier, mais de nos jours, ceux-ci ne rapportent pas beaucoup d’intérêts. Vous feriez mieux d’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé (HISA) auprès d’une banque en ligne telle que EQ Bank, Tangerine ou Oaken Financial. Étant donné que ces banques opèrent uniquement en ligne, elles sont en mesure de répercuter les économies sur les consommateurs sous la forme de taux d’intérêt plus élevés et de comptes sans frais.

Les HISA sont idéales pour les économies à court terme telles qu’un acompte ou un fonds d’urgence. Vous n’allez pas vous enrichir grâce aux intérêts, mais les banques numériques paient beaucoup plus que les banques traditionnelles. Vous pouvez même lier votre HISA à votre compte-chèques. Cela vous permettrait de déplacer sans effort votre argent entre les comptes afin que vous puissiez capitaliser sur les intérêts plus élevés.

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Admissibilité:

Régime enregistré d’épargne-retraite

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est le type de véhicule d’investissement le plus courant pour l’épargne au Canada. Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que vous n’achetez pas de REER. Votre REER est un compte qui vous permet d’y acheter des produits tels que des actions, des fonds communs de placement, des obligations et d’autres placements.

Chaque fois que vous cotisez à votre REER, votre revenu imposable pour l’année est réduit du même montant. C’est avantageux car cela signifie souvent une déclaration d’impôt au printemps. Bien que vous soyez imposé sur les retraits lorsque vous prendrez votre retraite, l’hypothèse est que vous serez dans une tranche d’imposition inférieure à ce moment-là et que vous paierez donc moins d’impôts sur cet argent que vous n’en paieriez aujourd’hui.

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De plus, vous pouvez ouvrir un REER auprès de votre institution financière, d’une société d’investissement ou d’un robot-conseiller. Vous pouvez même autogérer votre REER avec une maison de courtage en ligne.

Admissibilité et règles :

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Compte d’épargne libre d’impôt

Bien que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) existe depuis plus d’une décennie, de nombreuses personnes ne comprennent toujours pas comment il fonctionne. La confusion vient du nom. Même s’il s’agit d’un compte d’épargne, vous pouvez y acheter la plupart des produits de placement, comme des certificats de placement garanti (CPG), des fonds négociés en bourse (FNB), des actions, etc.

Contrairement aux REER, il n’y a pas d’allégement fiscal lorsque vous cotisez à votre CELI. Cependant, tous les gains réalisés dans votre CELI sont entièrement libres d’impôt, peu importe la croissance de vos placements. Cela suppose que vous utilisez votre CELI uniquement à des fins personnelles.

Admissibilité et règles :

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Quels comptes devez-vous utiliser ?

Dans un monde idéal, vous utiliserez tous les comptes disponibles afin de maximiser les avantages de chacun. Cela dit, vous n’avez peut-être pas assez d’argent en main pour maximiser chaque compte chaque année. Dans ce cas, vous devez vous concentrer sur ceux qui vous offrent le plus d’avantages en fonction de vos besoins.

Par exemple, une personne à revenu élevé pourrait préférer son REER puisqu’elle bénéficiera d’un allégement fiscal immédiat. Les plus jeunes qui débutent leur carrière et qui se situent dans une tranche d’imposition faible peuvent choisir de se concentrer sur leur CELI.

Si vous n’êtes pas sûr des comptes qui vous conviennent, prenez le temps de rechercher les différentes options. Placer votre argent dans les bons comptes peut faire une grande différence pour vos finances à long terme.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.