Barry Choi : Le meilleur conseil financier que j’aie jamais reçu

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Beaucoup de gens me demandent où j’ai appris sur l’argent. Alors que la plupart de mes connaissances provenaient de la lecture de livres et d’innombrables heures de recherche, j’ai appris les leçons les plus importantes de vraies personnes. Leurs conseils ont joué un rôle déterminant dans mon parcours financier et je suis heureux de les transmettre.

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Payez-vous d’abord

Lorsque j’ai reçu mon premier chèque de paie, mon père m’a encouragé à ouvrir un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Il m’a expliqué que si j’épargnais un peu d’argent chaque mois et que je l’investissais, ma retraite serait prise en charge. Avec le recul, c’est peut-être le meilleur conseil que j’aie jamais reçu.

Mon père me disait essentiellement de me payer d’abord, et c’est incroyable à quel point ce pourboire m’a aidé au cours des dernières décennies. En investissant tôt, mon REER a considérablement augmenté. J’ai également pu économiser une importante mise de fonds et maximiser mon compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

Certes, il n’est peut-être pas facile pour tout le monde d’économiser de l’argent chaque mois. Mais si vous pouvez même mettre de côté régulièrement un petit montant pour les urgences, cela peut vous aider à vous constituer une réserve financière.

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N’investissez que dans ce que vous savez

Lorsque j’ai voulu en savoir plus sur l’investissement, j’ai interrogé mon cousin sur sa stratégie, car il investissait seul.

Il s’est avéré qu’il était dans les penny stocks. C’était quelque chose qu’il aimait. Il faisait des recherches sur les petites entreprises, lisait leurs rapports financiers et contactait parfois directement les propriétaires avant de prendre toute décision d’achat.

Mon cousin a admis que cette stratégie n’était pas pour tout le monde et m’a conseillé de n’investir que dans des choses que je comprenais.

Après avoir fait mes recherches, j’ai réalisé que les fonds indiciels convenaient le mieux à mon style. Je n’étais pas intéressé par les actions individuelles ou les fonds gérés activement. Avec les fonds indiciels, j’acceptais une approche passive, mais il y aurait peu de travail requis de ma part.

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De nos jours, de nombreuses personnes sont attirées par la crypto-monnaie, les jetons non fongibles (NFT) et les actions de mèmes en raison de leur ascension fulgurante. Cependant, si vous ne comprenez pas comment ces investissements fonctionnent et comment ils s’intègrent dans votre portefeuille, vous pourriez potentiellement investir dans les mauvaises choses et subir d’énormes pertes.

Surveillez vos frais de placement

Pendant un petit moment, j’ai eu mon REER avec une firme d’investissement. Mon conseiller m’avait dit que les honoraires qu’il gagnait sur mon portefeuille étaient relativement faibles. Heureux de son service, j’ai fait l’éloge de ses faibles honoraires sur un babillard que j’ai fréquenté.

Un inconnu au hasard m’a contacté et m’a expliqué qu’il y avait 100% de chances que je paye des frais beaucoup plus élevés que ce que mon conseiller prétendait. Il m’a encouragé à enquêter plus avant.

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Il s’avère que cet inconnu au hasard avait raison. Non seulement je payais un ratio des frais de gestion (RFG) élevé sur mes fonds communs de placement, mais mon conseiller m’avait placé dans des fonds avec frais d’acquisition reportés (FAD). Cela lui a permis de gagner une commission à l’avance.

J’ai retiré mon argent peu de temps après et j’ai commencé à investir dans des fonds indiciels car ils avaient un RFG inférieur. Au moment où je prendrai ma retraite, je pourrais finir par avoir des centaines de milliers d’économies supplémentaires grâce au pouvoir des intérêts composés.

Prendre de l’argent gratuitement

La première entreprise à temps plein pour laquelle j’ai travaillé avait un régime de retraite à prestations déterminées, mais je n’y ai pas adhéré tout de suite. De plus, mon conseiller financier m’a dit qu’il n’était pas nécessaire d’adhérer au régime de retraite puisque j’investissais déjà dans mon REER. Oui, c’était le même conseiller financier qui m’avait mis en fonds avec un DSC.

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Quelques années plus tard, alors que je travaillais, j’ai parlé à un de mes collègues plus âgés des avantages de l’entreprise. J’ai mentionné que je n’avais pas encore adhéré au régime de retraite. Il a immédiatement dit: «Êtes-vous fou? C’est de l’argent gratuit que vous abandonnez ! Il m’a ensuite expliqué comment fonctionnait la pension — que mon employeur égale mes cotisations — et j’ai été choqué. J’avais littéralement renoncé à des années de revenus en ne m’inscrivant pas.

Si votre employeur offre un régime de retraite, un REER équivalent ou des options d’achat d’actions, il est dans votre intérêt de vous inscrire le plus tôt possible.

Faites également attention aux incitatifs gouvernementaux qui pourraient vous être offerts. Si vous avez des enfants, vous pourriez être admissible à la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) où le gouvernement égale les cotisations au régime enregistré d’épargne-études (REEE) de 20 %, jusqu’à concurrence de 500 $ par année.

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Évitez la peur de manquer quelque chose

Lorsque j’ai commencé à faire des recherches sur les finances personnelles, l’un des premiers livres que j’ai lu était Millionaire Teacher d’Andrew Hallam : Les neuf règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l’école. À la première page, il parlait d’un chèque de 150 $ qu’il avait reçu de la mère d’un de ses élèves, qui a rebondi.

C’était important parce qu’elle conduisait une voiture d’une valeur de plus de 250 000 $, portait une Rolex chère et vivait dans une immense maison. Hallam pensait qu’ils étaient riches, mais il s’avère qu’ils vivaient d’un chèque de paie à l’autre.

Cette histoire m’a vraiment frappé, car il est devenu clair que l’apparence de la richesse n’a pas de sens.

Certes, il y a eu des moments où j’ai parcouru les réseaux sociaux et j’ai été jaloux des gens qui faisaient des voyages de fantaisie ou achetaient de nouvelles maisons. Cependant, je n’ai aucune idée de leur situation financière. Bien sûr, ils pourraient avoir les revenus nécessaires pour subvenir à leurs besoins, mais pour autant que je sache, ils pourraient crouler sous les dettes.

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De temps en temps, je dois me rappeler que ce que font les autres n’a aucun rapport avec moi. Je ne devrais pas non plus prendre de décisions financières en fonction de la façon dont les autres peuvent me percevoir.

Filtrez le bruit

Si vous cherchez à en savoir plus sur les finances personnelles, les actualités et les médias sociaux peuvent être accablants, faisant les gros titres qui vous laissent plus confus que jamais. Lire un livre sur les finances personnelles est un bon début, mais parfois, les conseils solides d’une personne de confiance suffisent pour vous orienter dans la bonne direction.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.