Barry Choi : des leçons financières intelligentes pour apprendre (et enseigner) à vos enfants cette année

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La rentrée scolaire approche à grands pas. Que vous soyez le parent d’un élève du primaire ou un étudiant débutant ses études postsecondaires, les décisions financières que vous prenez maintenant pourraient avoir une incidence sur vos finances tout au long de l’année.

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Bien qu’il soit courant de se concentrer sur l’épargne maintenant, car de nombreuses dépenses accompagnent la nouvelle année scolaire, il y a beaucoup de choses à considérer si vous voulez maintenir votre santé financière.

Mettez à jour votre budget

La rentrée scolaire est un bon moment pour les parents et les élèves pour refaire leur budget.

Les parents sauront probablement ce que leur les frais de garde d’enfants sera. Cela dit, vous devrez également budgétiser les dépenses imprévues pour vos enfants, telles que les sorties éducatives et les activités spéciales. Si vous n’êtes pas sûr du budget à prévoir, parlez-en à l’éducateur de votre enfant, car il peut vous donner une idée approximative de ce à quoi vous attendre.

Les étudiants du collège ou de l’université qui ne comptent pas sur le banque de papa et maman devront également mettre à jour leur budget.

Examinez d’abord vos revenus, qu’ils proviennent du travail ou des prêts, puis calculez vos dépenses. Vous voulez vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez afin d’obtenir votre diplôme avec une dette d’études minimale.

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Enseignez à vos enfants des compétences en argent réel

Enseigner à vos enfants compétences financières fondamentales est facile si vous avez la bonne application. Il existe des dizaines d’applications d’argent, mais celle que j’aime est Mydoh, une application de gestion de l’argent qui permet aux enfants de prendre leurs propres décisions en matière de revenus et de dépenses. Ces choix sont essentiels pour bâtir une assise financière solide.

Avec l’application, les parents peuvent assigner des tâches à leurs enfants, comme sortir les poubelles ou faire la lessive, puis être récompensés en espèces pour les avoir accomplies. L’argent est versé chaque semaine sur leur Smart Cash Card (une carte Visa prépayée physique). Au fur et à mesure que l’argent s’accumule, les enfants ressentent un sentiment d’accomplissement et se motivent. Mydoh donne aux enfants une certaine indépendance financière tout en laissant la surveillance aux parents.

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Parmi les autres applications qui valent le détour, citons Mint, YNAB (You Need A Budget) et Chore Check. La plupart de ces applications ont des essais gratuits, vous pouvez donc les tester avant de vous engager. Les applications d’argent aident les familles à ouvrir la conversation sur la littératie financière. Cela encouragera les enfants à prendre des décisions financières plus intelligentes.

Soyez un acheteur avisé toute l’année

Le début de l’année scolaire peut être coûteux car les parents peuvent acheter de nouveaux vêtements et appareils électroniques pour leurs enfants, mais d’autres dépenses surviendront tout au long de l’année. Pour vous assurer que vous ne payez jamais plus que nécessaire, téléchargez une application de comparaison de circulaires, telle que Reebee et Flipp.

Avec une application de comparaison de circulaires, vous pouvez voir ce qui est en vente chez vos détaillants locaux. Cela comprend les épiceries, les magasins à grande surface et plus encore. Si vous planifiez vos achats, ou même votre liste d’épicerie, en fonction des soldes, vous pouvez économiser gros.

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Pour ceux qui cherchent à booster leurs économies, vous pouvez égaler les prix dans les magasins participants. Les magasins avec une politique d’alignement des prix vous demanderont de montrer le dépliant du concurrent avec le prix inférieur annoncé. Avec une application, vous aurez à portée de main les circulaires de tous les concurrents, ce qui vous permettra de comparer rapidement les prix de plusieurs articles.

Vous pourriez même remettre de l’argent dans votre poche en magasinant grâce à une remise en argent comme Rakuten, Shopper Army et Great Canadian Rebates. Si vous utilisez une carte de crédit avec remise en argent lors du paiement, vous remettrez encore plus d’argent dans votre poche.

Construire leur pointage de crédit

Les étudiants qui commencent leurs études postsecondaires voudront commencer à améliorer leurs cotes de crédit. Un pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes solvable aux yeux des prêteurs. Ce numéro peut être essentiel si vous avez besoin d’un prêt à l’avenir, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile.

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Heureusement, il est facile d’établir votre pointage de crédit. Tout ce dont vous avez besoin est une carte de crédit à votre nom. Chaque établissement aura des cartes de crédit pour étudiants, alors parlez-en à la vôtre pour en obtenir une. Étant donné que la plupart des étudiants ont un faible revenu, il est idéal d’obtenir une carte de crédit sans frais.

Une fois approuvée pour une carte de crédit, assurez-vous de l’utiliser de manière responsable. Cela signifie payer vos factures à temps et en totalité pour éviter les frais d’intérêt. Au fur et à mesure que vous effectuez vos paiements, votre historique sera signalé aux bureaux de crédit : Equifax et/ou TransUnion. La création d’un registre des paiements en temps opportun peut aider à améliorer votre pointage de crédit. Le score moyen au Canada est de 672 au début 2022 et les jeunes Canadiens pourraient être bien équipés pour inculquer de bonnes habitudes tôt et les surpasser.

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Enseignez-leur des compétences qu’ils n’apprendront peut-être pas à l’école

Alors que des efforts ont été faits pour introduire la littératie financière dans le système éducatif, ce n’est peut-être pas suffisant. De plus, la plupart des Américains âgés de 18 à 24 ans ont déclaré qu’ils aimeraient idéalement en savoir plus sur l’argent. à la maison. La même chose peut s’appliquer à leurs pairs canadiens.

La meilleure façon d’enseigner à vos enfants ce qu’est l’argent peut être de leur montrer comment vous gérez les finances familiales au quotidien. La prochaine fois que votre facture de carte de crédit arrivera, montrez-la à vos enfants et expliquez-leur comment fonctionnent les cartes de crédit et les frais d’intérêt. Vous pouvez également passer en revue chaque poste avec eux, car cela leur donnera une meilleure idée des dépenses auxquelles ils peuvent s’attendre lorsqu’ils seront plus âgés.

Une autre idée est de parler à vos enfants de votre travail. Expliquez-leur ce que vous faites, combien vous gagnez et quelles étapes il vous a fallu pour y arriver. Alternativement, vous voudrez peut-être discuter avec eux des différentes opportunités de carrière et des échelles de salaire attendues.

Certes, parler aux adolescents des carrières potentielles n’est pas une tâche facile. Ils ne savent peut-être pas ce qu’ils veulent faire ou ce qui les intéresse. Cela dit, avoir la conversation tôt peut avoir un impact significatif car cela peut changer leurs attentes ou influencer leurs choix de cours.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.