Barry Choi : comment un budget peut vous aider à maîtriser votre argent

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Si vous avez du mal à économiser de l’argent, ou même simplement à suivre votre argent, vous n’êtes pas seul et il existe une solution simple : un budget.

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Considérez les budgets comme un guide pour chaque situation. Que vous ne sachiez pas exactement où va votre argent ou que vous cherchiez à économiser un acompte pour une maison, un budget peut réduire le stress et vous permettre de reprendre le contrôle de vos finances.

L’astuce consiste à établir un budget réaliste, mais cela peut être plus facile que vous ne le pensez.

Commencez par vos objectifs

Sans avoir d’objectifs en tête, certaines personnes établiront leur budget en fonction de leurs dépenses. Ils supposeront que tant qu’ils ne dépensent pas plus qu’ils ne gagnent, tout ira bien. En réalité, ils vivent peut-être d’un chèque de paie à l’autre. Une perte d’emploi soudaine ou une dépense imprévue majeure pourrait les faire s’endetter.

Avant de créer un budget, vous voudrez penser à vos objectifs à court et à long terme. Par exemple, les objectifs à court terme pourraient être la constitution d’un fonds d’urgence et le remboursement de la dette de carte de crédit. En ce qui concerne les objectifs à long terme, épargner pour un mariage, prendre des vacances et épargner pour la retraite sont assez courants.

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Pensez à économiser de l’argent pour ces objectifs comme « vous payer d’abord ». Non seulement vous pourrez rembourser votre dette plus rapidement, mais vous épargnerez régulièrement.

Suivez vos dépenses

La prochaine étape pour établir un budget consiste à suivre vos dépenses. Sans savoir où va votre argent, il n’est pas possible de construire un budget réaliste. Ce que vous voudrez faire, c’est commencer à suivre tout ce pour quoi vous dépensez de l’argent pendant un mois ou deux. Cela comprendrait des éléments tels que :

Il existe différentes façons de suivre vos dépenses. Certaines personnes utiliseront des applications, tandis que d’autres écriront physiquement tout. L’idée de cet exercice est de vous donner une vision claire de l’endroit où va votre argent.

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Par exemple, vous pourriez rapidement apprendre que vous dépensez beaucoup pour les restaurants et les divertissements. Alternativement, vous pourriez être choqué de voir combien vous dépensez pour les services de streaming.

N’oubliez pas non plus les dépenses annuelles qui pourraient survenir, telles que les assurances, les vacances et les dépenses de vacances. Ces coûts peuvent ne pas apparaître pendant les mois où vous suivez vos dépenses, mais vous devez les prendre en compte dans votre budget.

Faire une liste des besoins et des désirs

Avant de créer votre budget, une dernière étape consiste à déterminer vos « besoins » et vos « désirs ». Un « besoin » est tout ce qui est essentiel, comme les dépenses de logement et la nourriture. Les « désirs » sont des choses qu’il est agréable d’avoir mais pas nécessaires, comme un abonnement à un centre de fitness ou un service de streaming.

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Vous souvenez-vous de ces objectifs à long terme que vous vous êtes fixés plus tôt ? Bien qu’il s’agisse techniquement de « désirs », c’est une bonne idée de les énumérer dans le cadre de vos besoins. En faisant cela, vous placez toujours vos économies avant les dépenses.

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Avec ces deux listes – vos dépenses et vos besoins et désirs – vous pouvez essayer d’ajuster vos dépenses en conséquence. Par exemple, tout l’argent que vous économisez en réduisant votre budget de divertissement peut être utilisé pour des vacances ou votre retraite.

Gardez à l’esprit que vos besoins et vos désirs changeront avec le temps, alors n’ayez pas peur d’ajuster votre budget au besoin. De plus, les besoins et les désirs varient d’une personne à l’autre, alors ne vous attardez pas sur la façon dont les autres dépensent leur argent.

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Créez votre budget

Maintenant que toutes vos dépenses sont suivies et que vos objectifs sont définis, vous pouvez créer un budget spécifique à vos besoins.

Commencez par ouvrir une feuille de calcul et indiquez votre revenu mensuel net (après impôt). Si vous êtes payé toutes les deux semaines, multipliez votre salaire par 26, puis divisez-le par 12 pour obtenir votre revenu mensuel. N’oubliez pas d’inclure tout revenu secondaire que vous pourriez avoir.

Ensuite, vous voudrez lister vos économies et vos dépenses. Privilégiez vos économies à vos dépenses. De cette façon, vous vous assurerez que vous vous payez en premier.

Une fois que vous avez terminé, enregistrez le budget en ligne, dans un endroit protégé par un mot de passe, afin de pouvoir y accéder à tout moment.

Ajustez vos dépenses au besoin

Maintenant que vous avez un budget officiel en place, vous devrez peut-être faire quelques ajustements. Tout d’abord, vous voudrez vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Si vous êtes dans le rouge, vous devrez apporter des changements (éventuellement drastiques), comme réduire vos dépenses ou baisser temporairement votre taux d’épargne.

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N’oubliez pas que les budgets changent constamment, alors n’ayez pas peur d’ajuster les choses au besoin. Cela dit, gardez à l’esprit vos objectifs à court et à long terme. Cherchez toujours des moyens de réduire certains de vos « désirs », afin de pouvoir réaffecter cet argent à vos « besoins ».

Obtenir une augmentation de salaire est un autre moment où vous voudrez ajuster votre budget. Certaines personnes dépenseront instantanément tout l’argent supplémentaire qu’elles ont, puisqu’elles économisent déjà. Cependant, c’est ce qu’on appelle la « dérive du style de vie » et cela peut vous empêcher d’améliorer vos finances même lorsque vous avez une augmentation. Une meilleure stratégie consisterait à augmenter d’abord votre taux d’épargne, puis à dépenser ce qui reste.

Respectez votre budget

Faire un budget est la partie la plus facile. S’y tenir est une toute autre histoire. Les budgets peuvent nécessiter des ajustements, mais n’utilisez pas cela comme une excuse pour ne pas vous en tenir à un. Cela peut vous obliger à continuer à suivre vos dépenses, afin de ne jamais dévier de votre trajectoire.

Vous voudrez également revoir votre budget au moins une fois par an pour vous assurer qu’il est toujours exact. Par exemple, vos factures peuvent avoir augmenté, vous pouvez avoir de nouvelles dépenses et, espérons-le, vous avez obtenu une augmentation.

Avoir un budget est essentiel car il vous aidera à gérer vos finances et à faire fructifier votre argent. À tout le moins, vous cesserez de vous demander où est allé tout l’argent.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.