Barry Choi : Combien de cartes de crédit devriez-vous avoir ?

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Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être un excellent outil pour vous aider à gérer vos finances. Mais combien de cartes de crédit devriez-vous avoir ? Pour certaines personnes, un seul suffit, tandis que d’autres peuvent être à l’aise avec une poignée ou même plus.

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La gestion de vos cartes de crédit dépend de vous, mais le nombre de cartes que vous devez emporter dépend de votre situation personnelle et de vos intentions.

La demande de cartes de crédit affecte votre pointage de crédit

Beaucoup de gens n’aiment pas l’idée de demander plusieurs cartes de crédit, car cela pourrait affecter votre pointage de crédit. Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte, votre pointage de crédit sera touché de cinq à 10 points.

Même s’il est acceptable d’avoir plusieurs cartes de crédit, vous devez répartir vos demandes afin que votre pointage de crédit ait le temps de se remettre de tout coup.

Ceci est particulièrement important si vous envisagez de demander un prêt important, comme un prêt hypothécaire, sous peu. Les prêteurs n’aiment pas que vous essayiez d’accéder fréquemment au crédit, car cela pourrait être un signe que vous avez des problèmes avec la gestion de votre argent.

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Avoir une bonne cote de crédit est essentiel, mais si la vôtre est déjà en règle, une légère baisse ne fera probablement pas de différence à long terme. De plus, si vous n’atteignez pas le maximum de vos cartes et ne payez pas vos factures en totalité à la date d’échéance, votre pointage de crédit finira par remonter.

Si vous savez que vous pouvez bien gérer vos cartes, vous ne devriez pas vous inquiéter d’avoir plusieurs cartes. Cependant, si vous avez des antécédents de dépenses excessives ou de dettes, vous voudrez peut-être limiter le nombre de cartes que vous avez.

Avoir au moins deux cartes de crédit

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En règle générale, avoir au moins deux cartes de crédit est idéal. Désignez-en une comme carte principale et l’autre comme carte de secours.

Idéalement, vous souhaitez que votre carte de secours provienne d’un autre réseau de cartes de crédit. Par exemple, si votre carte de crédit principale est une American Express, l’idéal est d’avoir une carte Visa ou Mastercard comme carte secondaire. Certaines personnes en obtiendront même une parmi les trois, elles sont donc couvertes si un détaillant n’accepte qu’un seul type de carte.

Maximisez vos récompenses

Pour de nombreuses personnes, le fait d’avoir plusieurs cartes de crédit revient à maximiser les récompenses que vous pouvez gagner. De nombreuses cartes de crédit offrent un taux de gain accru sur des catégories spécifiques telles que l’épicerie, l’essence, les services de streaming et les voyages. Cependant, aucune carte de crédit ne vous offre un taux de gain élevé pour chaque catégorie. C’est pourquoi certaines personnes préfèrent avoir plusieurs cartes de crédit.

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Par exemple, la carte American Express Cobalt vous donne cinq points par dollar dépensé en nourriture et en boissons, ce qui comprend les restaurants et les épiceries. Ensuite, il y a la carte Visa Infinite Momentum Scotia qui vous offre une remise en argent de 4 % sur les factures récurrentes et de 2 % sur les achats de transport en commun. Enfin, vous pouvez compléter cela avec la Carte de crédit Remises Tangerine qui vous offre une remise en argent de 2 % dans jusqu’à trois catégories de votre choix.

Cette combinaison de cartes de crédit pourrait facilement vous aider à maximiser votre rendement dans plusieurs catégories de marchands. De plus, vous auriez une carte de chaque réseau.

Obtenez plusieurs cartes de crédit pour des besoins spécifiques

Une autre raison pour laquelle vous pourriez envisager d’obtenir plusieurs cartes de crédit est les avantages spécifiques qu’elles offrent. Par exemple, la carte Triangle World Elite Mastercard n’a pas de frais annuels et est accompagnée d’un plan Or d’assistance routière. Si vous deviez acheter un plan d’assistance routière, cela vous coûterait environ 100 $ par année, mais c’est gratuit avec certaines cartes de crédit.

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Un autre exemple est la carte de paiement Wealthsimple. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger sur les achats et les retraits aux guichets automatiques. La plupart des cartes de crédit facturent des frais de 2,5 % lorsque vous effectuez un achat dans une devise autre que le dollar canadien. Si vous deviez utiliser votre carte de débit à un guichet automatique étranger, votre institution financière pourrait vous facturer des frais allant jusqu’à 3,5 %. Avec la carte de paiement Wealthsimple, vous évitez ces frais. De plus, il s’agit d’une carte de crédit prépayée, il n’y a donc aucun impact sur votre pointage de crédit si vous en faites la demande.

Vous devriez également considérer où vous magasinez et s’ils offrent une carte de crédit. Par exemple, si vous faites régulièrement vos courses dans des magasins appartenant à Loblaws, vous pouvez demander une carte Mastercard PC Financial, car elle vous permet d’accumuler des points PC Optimum à chaque achat. Ces points pourraient être ultérieurement utilisé pour racheter des produits d’épicerie et des marchandises gratuits.

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Quand vous ne devriez avoir qu’une seule carte de crédit

Bien qu’avoir plusieurs cartes de crédit ait clairement ses avantages, il n’y a rien de mal à avoir une seule carte de crédit. Cela dit, si vous n’avez qu’une seule carte de crédit, assurez-vous que c’est la bonne.

Idéalement, vous voulez choisir une carte de crédit qui correspond à vos dépenses ou à vos objectifs. Choisissez donc entre des récompenses de voyage ou des remises en argent. Vous voudrez alors déterminer si vous allez payer une cotisation annuelle ou non. De manière générale, les cartes de crédit avec frais annuels offrent de meilleurs avantages.

Toute personne soucieuse de contrôler ses dépenses ne devrait également avoir qu’un seul compte de crédit ouvert. Même si vous ne facturez pas grand-chose ou quoi que ce soit à votre carte, vous pourrez toujours augmenter votre pointage de crédit. Si garder la carte de crédit peut encore vous inciter à dépenser, mettez-la simplement dans une boîte à la maison afin qu’elle soit hors de vue et hors de votre esprit.

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Assurez-vous de bien gérer vos cartes

Quel que soit le nombre de cartes de crédit que vous obtenez, leur gestion est la chose la plus importante. En payant vos factures à temps, vous garderez votre pointage de crédit en règle.

Si vous trouvez qu’il est difficile de suivre plusieurs échéances, vous pouvez configurer des paiements automatiques via votre portail bancaire en ligne. Ou vous pouvez appeler vos fournisseurs de cartes de crédit et leur demander d’ajuster le cycle de facturation, afin qu’ils se terminent tous à la même date.

Et si vous avez du mal à garder ces cartes de crédit payées, il est temps d’envisager de faire un budget.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.