Barry Choi : Avez-vous déjà utilisé Kickstarter ou GoFundme ? Le financement participatif peut désormais être utilisé pour investir dans des entreprises privées

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Vous avez probablement participé à un financement participatif à un moment donné. Avez-vous déjà utilisé Kickstarter pour soutenir un service ou un film que quelqu’un essaie de faire démarrer ? Avez-vous déjà donné de l’argent pour une urgence médicale via GoFundMe ?

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Ce sont les deux utilisations les plus traditionnelles du financement participatif en ligne, où les utilisateurs sont libres de soumettre autant d’argent qu’ils le souhaitent à une cause souhaitée. Il existe également des plateformes d’adhésion – telles que Patreon et Substack – qui permettent aux créateurs de contenu d’être payés en proposant des abonnements à leurs fans.

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Bien que ces plateformes soient un excellent moyen de donner aux fans un accès exclusif au contenu et aux produits, elles ne fournissent aucune équité. Vous ne serez pas propriétaire d’une partie d’une entreprise en faisant un don via GoFundMe.

Cependant, de nouveaux portails émergent qui permettent aux investisseurs de posséder également une partie d’une entreprise. Les plateformes de financement participatif en actions sont de plus en plus courantes au Canada et permettent aux investisseurs ordinaires de détenir une partie de l’action qui était autrefois réservée aux investisseurs accrédités.

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Comment ça fonctionne

Dans le passé, l’investissement direct dans les entreprises en démarrage canadiennes était limité aux particuliers fortunés, aux investisseurs accrédités et au capital de risque. Oh et le casting de « Dragons’ Den ». Mais cela a changé en 2021 lorsque les provinces harmonisé leurs règles autour de qui peut contribuer au financement participatif et combien ils peuvent contribuer.

Avec le financement participatif, un grand nombre d’investisseurs peuvent contribuer à une entreprise via des plateformes comme FrontFundr ou Equivesto.

Lorsque les investisseurs contribuent à une entreprise par le biais d’un portail de financement participatif, ils reçoivent une participation dans l’entreprise. Le financement participatif en actions permet aux start-ups de lever des fonds sans prêt, tandis que les investisseurs peuvent acquérir des capitaux propres dans une entreprise pour une fraction du prix d’un rachat traditionnel.

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Avec le financement participatif, les start-ups canadiennes sont autorisées à lever jusqu’à 1,5 million de dollars pendant une période de 12 mois.

Pour les investisseurs ordinaires, vous pouvez investir jusqu’à 2 500 $, par start-up, par campagne de crowdfunding ou « crowdfunding distribution ». Par exemple, une start-up pourrait solliciter un financement participatif le 1er mars, puis le 1er décembre, puis le 15 février. Ces trois « distributions de financement participatif » relèvent du délai de 12 mois au cours duquel l’entreprise peut lever 1,5 million de dollars. Les investisseurs ordinaires peuvent ensuite investir 2 500 $ dans chacune de ces distributions, pour un total de 7 500 $ sur une période de 12 mois.

Alors que les nouvelles règles harmonisées définissent un investissement maximum standardisé pour l’investisseur moyen, certaines plateformes de financement participatif peuvent également avoir leurs propres règles qui permettent des niveaux d’investissement plus élevés.

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Frontfundr a trois niveaux d’investisseurs différents – éligibles, de détail et accrédités – qui ont chacun des exigences de qualification différentes, ainsi que des limites de contribution différentes. Les plafonds de cotisation dépendent également de votre province de résidence.

Ouvrir les marchés des capitaux privés au Canada

Le financement participatif en actions ne facilite pas seulement la contribution aux entreprises individuelles, certains le considèrent comme une clé pour donner aux consommateurs plus de pouvoir économique.

« La démocratisation des marchés privés permet au public de voter avec ses investissements pour des entreprises qui, selon lui, pourraient apporter des changements positifs, réussir et générer des rendements attractifs », a déclaré Peter-Paul Van Hoeken, fondateur et PDG de FrontFundr.

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« Les investisseurs peuvent investir dans des entreprises privées pour aussi peu que 100 $. »

Obtenir un financement peut être essentiel pour la survie des entrepreneurs, mais toutes les entreprises ne seront pas éligibles aux plateformes de financement participatif.

« Nous évaluons si le type d’entreprise, les produits et services et le stade de développement conviennent », déclare Van Hoeken, qui dit qu’ils contrôlent les entreprises en se renseignant sur leurs équipes de direction et en rassemblant des matériaux pour déterminer leur avenir actuel et potentiel. la santé comme entreprise. L’un des facteurs qu’ils considèrent est de savoir s’ils pensent que l’entreprise est prête à lever des capitaux et constitue une opportunité d’investissement viable.

Risque et récompense

L’idée d’investir dans des entreprises privées et d’obtenir des capitaux propres est excitante pour de nombreuses personnes, mais comme tout investissement, cela comporte des risques.

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Il y a toujours un risque que l’entreprise dans laquelle vous investissez échoue, vous faisant perdre votre investissement. Il s’agit d’un risque pour tous les investissements, mais il est plus probable pour les start-ups et entreprises en démarrage.

Il existe également le risque de portails de financement non enregistrés ; sites qui sont mis en place pour accepter des investissements mais qui ne sont pas enregistrés auprès de la commission des valeurs mobilières appropriée. Si jamais vous doutez de la légitimité d’un portail, il est préférable de contacter le CSA.

En règle générale, il est généralement conseillé de faire des investissements relativement faibles dans plusieurs entreprises, au lieu de miser sur une seule.

Financement participatif de l’immobilier

Dans une certaine mesure, le crowdfunding est également disponible pour l’immobilier. Considérant combien il en coûte pour acheter une maison au Canada ces jours-ci, il ne devrait pas être surprenant que les entreprises offrent maintenant copropriété.

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Des entreprises telles que Willow et Addy divisent les propriétés en parts égales et les mettent à la disposition du public. S’ils achètent une propriété pour 500 000 $, celle-ci pourrait alors être divisée en 500 000 unités. Cela signifie que vous pourriez posséder une partie d’une maison pour aussi peu que 1 $. Une fois que vous avez acheté une part, vous obtenez une part proportionnelle des revenus locatifs. Vous pouvez également être payé si la propriété est vendue à des fins lucratives.

Non seulement vous obtenez une propriété fractionnée dans une propriété, mais vous n’avez pas à faire affaire avec des avocats, des agents immobiliers ou des droits de cession immobilière lors de la vente de vos unités.

Le coût d’accession à la copropriété est assez faible, mais il convient de noter que des frais supplémentaires s’appliquent, comme des frais de transaction et de gestion, ou des frais d’adhésion annuels.

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Faire preuve de diligence raisonnable est primordial

Même si les entreprises et les propriétés sont vérifiées à l’avance sur les plateformes de financement participatif, vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable. Faites des recherches sur les entreprises qui vous intéressent pour comprendre leur modèle commercial, leur concurrence et leur stratégie marketing. Vous pouvez également demander des états financiers aux entreprises et les parcourir vous-même – ou demander à un professionnel de le faire – afin de vous assurer qu’elles disposent de suffisamment de liquidités pour continuer à fonctionner.

Le financement participatif d’investissement est peut-être nouveau, mais avec une réglementation normalisée, de plus en plus de Canadiens s’y intéressent. Seul le temps nous dira comment les entrepreneurs et les investisseurs s’en sortent, mais c’est une période passionnante qui permet à n’importe qui de s’asseoir dans le « Dragons’ Den ».

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.