Barry Choi : 5 façons de vous préparer au succès financier en 2023

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L’an dernier, les Canadiens ont été durement touchés. Selon votre situation, vous pourriez vous être encore plus endetté ou simplement ne pas avoir épargné autant que vous le vouliez. Si vous faisiez partie des chanceux, vous avez pu acheter une maison ou rembourser une dette. Quelle que soit votre situation, il y a probablement des objectifs financiers à court ou à long terme que vous souhaitez atteindre en 2023.

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Que vous craigniez une récession ou que vous cherchiez à planifier votre retraite, les mouvements d’argent que vous effectuez maintenant peuvent avoir un impact significatif sur vos finances au cours de la nouvelle année et au-delà. Voici 10 conseils pour vous aider à démarrer sur la bonne voie en 2023.

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Se concentrer sur le remboursement de la dette

Il est impossible d’avancer si vous avez une dette à la consommation, en particulier avec la hausse des taux d’intérêt comme en 2022. En règle générale, vous devez toujours vous concentrer d’abord sur les dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les dettes de carte de crédit et les prêts à la consommation. Une façon de réduire votre solde est de contracter une marge de crédit auprès de votre institution financière. Cela vous permettra de transférer votre dette de carte de crédit à votre marge de crédit, qui a un taux d’intérêt inférieur. Depuis les taux d’intérêt ont augmenté au Canada, les taux offerts avec les marges de crédit ont également augmenté. Cela dit, ils seront toujours inférieurs à la plupart des cartes de crédit.

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Fixez-vous des objectifs d’épargne réalistes

De manière générale, vous souhaitez définir des objectifs à court et à long terme. Selon l’endroit d’où vous partez, cela pourrait être la construction un fonds d’urgence ou investir pour la première fois. L’idée ici est qu’en ayant des objectifs financiers en place, chaque décision financière que vous prendrez fera une différence. Par exemple, si vous savez que vous voulez économiser une mise de fonds pour une maison, vous pouvez décider de manger moins au restaurant puisque chaque dollar dépensé est soustrait à votre objectif ultime.

Assurez-vous également que vous utilisez les bons comptes pour vos objectifs. Le plafond de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour 2023 est de 6 500 $. Vérifiez vos droits de cotisation auprès de l’Agence du revenu du Canada, car vous pourriez avoir plus de droits de cotisation que vous n’avez pas encore utilisés. Les CELI sont un excellent endroit pour investir à court et à long terme. Si vous vous concentrez sur la planification de la retraite, utilisez votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Pour ceux qui envisagent d’acheter leur première maison, gardez un œil sur le nouveau Compte Epargne Premier Logement Franchise d’Impôt, qui devrait être disponible au printemps 2023.

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Achète en masse

L’inflation des aliments au Canada a diminué d’un mois à l’autre, mais toujours en hausse de plus de 10% par rapport à la même période l’an dernier. Pour lutter contre cette inflation, pensez à acheter en gros chaque fois que certains articles sont en solde. Certains des articles les plus chers que vous devriez cibler incluent la viande, le café, les pâtes et le beurre. Les pâtes à elles seules ont vu leur prix augmenter de 44 %.

Utilisez davantage votre bibliothèque locale

Sans aucun doute, les bibliothèques sont la meilleure ressource pour économiser de l’argent. De nos jours, les bibliothèques offrent bien plus que des livres et des journaux gratuits. Vous pouvez désormais obtenir des livres électroniques, des DVD et même des jeux vidéo, souvent sous forme numérique. De plus, certaines bibliothèques offrent gratuitement des cartes de transport et des laissez-passer pour les attractions.

Si cela ne suffisait pas à vous faire revenir, notez que de nombreuses bibliothèques proposent également des programmes éducatifs gratuits sur place et des activités pour les enfants et les adultes. Cela vaut la peine de vérifier ce que le vôtre propose, car il pourrait y avoir des choses auxquelles vous ne vous attendriez pas. Par exemple, la Bibliothèque publique de Toronto a Cartes de transport Presto et billets d’attraction que vous pouvez emprunter gratuitement.

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Arrêtez vos achats impulsifs

Qu’il s’agisse d’un achat de 5 $ ou de 500 $, les achats impulsifs peuvent détruire votre portefeuille. Si vous vous retrouvez trop souvent à sortir votre carte, fixez-vous une limite d’achat qui vous oblige à attendre un certain temps avant d’acheter quelque chose. Par exemple, vous pourriez vous dire que vous attendrez une semaine avant d’acheter un article non essentiel qui coûte 100 $ ou plus. Si cette semaine passe et que vous voulez toujours l’article, achetez-le. Cela dit, il y a de fortes chances que vous réalisiez que vous n’avez pas réellement besoin de l’achat. Si une semaine semble extrême, définissez plutôt une règle de 24 ou 48 heures.

Même si vous vous êtes peut-être déjà fixé comme objectif de réduire vos achats impulsifs, vous devrez peut-être aller plus loin. Il peut être judicieux de vous bannir de certains magasins ou allées. Par exemple, le magasin de disques, Amazon ou le rayon des snacks. Soyons honnêtes, il y a juste certaines choses auxquelles nous ne pouvons pas résister. Une fois l’article devant nous, nous trouvons des moyens de justifier l’achat. Si vous ne vous exposez pas à ces situations, vous finirez par dépenser moins.

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N’ayez pas peur de dépenser un peu

Bien que l’objectif de cette liste soit d’économiser de l’argent, il est logique de consacrer une partie de vos fonds à des passe-temps, à des activités avec votre famille ou à des choses qui auront du sens pour vous. Il ne sert à rien de travailler dur et de thésauriser tout votre argent si vous ne pouvez pas vous amuser. Si vous gardez vos objectifs financiers à court et à long terme au premier plan, vous pouvez mettre de l’argent de côté de manière responsable pour sortir avec des amis ou prendre des vacances tant attendues. Avec un peu de discipline et de planification, vous pouvez profiter de votre argent tout en le regardant fructifier.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.