Suite à la baisse du taux de base de la Banque d’Angleterre à 4,5 %, de nombreux prêteurs hypothécaires, dont Barclays, HSBC et Nationwide, ajustent leurs taux, entraînant une réduction des paiements pour des milliers d’emprunteurs. Les modifications toucheront principalement les prêts à taux variable, tandis que les emprunteurs sous taux fixe devront attendre la fin de leur contrat. Les banques comme Aldermore et Santander annonceront également des ajustements dans les jours à venir.
Les prêteurs hypothécaires ont rapidement ajusté leurs taux suite à la décision de la Banque d’Angleterre de réduire le taux de base à 4,5 % cet après-midi. Cette initiative est favorable à des milliers d’emprunteurs, notamment chez des banques comme Barclays, HSBC et Nationwide, qui bénéficieront d’une réduction de leurs paiements mensuels.
Les clients d’Aldermore, Santander et Virgin Money peuvent également anticiper des modifications dans les jours et semaines à venir. Cette diminution des taux intervient après que plusieurs banques ont déjà préventivement réduit leurs taux hypothécaires fixes en prévision de cette décision, marquant ainsi la troisième baisse du taux de base depuis 2020.
Impact de la Réduction du Taux de Base
Par exemple, Barclays a abaissé ses taux sur les produits d’achat et de refinancement de jusqu’à 0,25 point de pourcentage mardi dernier. Le taux de base, déterminé par le Comité de politique monétaire (MPC) de la Banque d’Angleterre, influence directement les taux d’intérêt appliqués par les prêteurs pour les emprunts et les économies, y compris les hypothèques.
Plus tôt dans la journée, le MPC a décidé de réduire le taux de base de 0,25 point de pourcentage, le faisant passer de 4,75 % à 4,5 %. Cette décision apportera un soulagement à des millions de détenteurs d’hypothèques, entraînant une baisse de leurs factures.
Cependant, le montant de la réduction dépendra du type de prêt immobilier souscrit. Les emprunteurs ayant des hypothèques à taux variable ou standard (SVR) constateront généralement un changement immédiat dans leurs paiements. Une hypothèque à taux variable est celle où les paiements mensuels fluctuent en fonction du taux de base de la Banque d’Angleterre.
Détails par Prêteur
Pour ceux qui ont des hypothèques à taux variable standard, ces taux changent en fonction du taux de base et sont souvent plus élevés que les taux d’introduction initiaux. Actuellement, il y a 629 000 clients ayant des hypothèques à taux variable et 693 000 sur des SVR. Une réduction de 0,25 % du taux de base pourrait permettre d’économiser en moyenne 359 £ par an pour les clients SVR et 206 £ pour ceux ayant des hypothèques à taux variable.
Cependant, la majorité des emprunteurs ne bénéficieront pas de cette modification immédiate. En effet, plus de 6,8 millions de clients ayant des contrats à taux fixe ne verront aucun changement avant la fin de leur période de prêt convenue. Même si certains prêteurs annoncent des réductions, la date à laquelle vos remboursements diminueront dépendra de votre calendrier de paiement.
Informations sur les Prêteurs
Si vous êtes client d’Aldermore et que vous avez une hypothèque à taux variable ou SVR, votre taux sera réduit de 0,25 % à partir du 1er mars 2025. Pour les nouveaux clients, les taux seront réévalués et ajustés dès demain (7 février). Aldermore a également annoncé des réductions sur plusieurs produits d’hypothèques d’achat à louer et résidentiels.
Chez Barclays, si vous avez une hypothèque à taux variable, votre taux diminuera aussi de 0,25 % le 1er mars 2025. Les nouveaux clients verront des ajustements des taux SVR dès demain. Un représentant de Barclays a confirmé que, suite à la décision de la Banque d’Angleterre, des réductions seront appliquées aux produits d’hypothèques à taux variable.
HSBC, quant à elle, appliquera également une réduction de 0,25 % pour les emprunteurs ayant des hypothèques à taux variable dès demain. La banque a mentionné qu’elle réévaluait ses produits d’hypothèques standard à taux variable et que toute décision de réduction serait rapidement communiquée à ses clients.
Il est important de rester informé et de vérifier les mises à jour auprès de votre prêteur, car les ajustements des taux peuvent avoir un impact significatif sur vos finances.