Les paiements par Visa et Mastercard sont pratiques pour les clients, mais peuvent coûter des frais de traitement élevés aux commerçants. Atoa Payments souhaite proposer une alternative moins chère mais toujours facile à utiliser pour les clients. La fintech basée à Londres a annoncé aujourd’hui qu’elle avait levé 2,2 millions de dollars en financement de pré-amorçage.
Le cycle a été mené par Leo Capital et Passion Capital, avec la participation d’investisseurs providentiels comme le co-fondateur de GoCardless et Nested Matt Robinson, Moon Capital Ventures et le co-fondateur de MarketFinance Anil Stocker.
Le co-fondateur d’Atoa, Sid Narayanan, a déclaré à TechCrunch que lui et le co-fondateur Cian O’Dowd avaient développé l’idée d’Atoa après avoir vendu leur précédente startup, la plateforme de gestion des dépenses KlearCard, à la fintech singapourienne Validus en 2021.
Leur barbier, qui acceptait initialement les paiements par carte, a commencé à demander des paiements en espèces ou des virements bancaires car il souhaitait réduire ses frais de traitement de carte, qui étaient d’environ 1,6%. Narayanan et O’Dowd ont été habitués aux paiements alternatifs par carte après avoir vécu à Singapour et ont vu une opportunité d’utiliser la pile de paiements bancaires ouverts du Royaume-Uni pour créer une alternative Visa et Mastercard, a déclaré Narayanan à TechCrunch.
Les rails de paiement Mastercard et Visa peuvent coûter aux petits commerçants et à leurs clients des marges nettes de 51%, avec des frais de machine à cartes d’environ 1,75%, a déclaré Narayanan. Atoa, d’autre part, facture chaque mois un pourcentage fixe facturable au commerçant, qui est jusqu’à 70 % inférieur à celui des cartes de débit. Il n’y a pas non plus de location de matériel, de frais de service ou de frais d’attestation de conformité PCI.
Pour utiliser Atoa, les commerçants téléchargent une application qui se connecte à leurs comptes bancaires. Les clients n’ont pas besoin de télécharger l’application Atoa pour utiliser le service. Au lieu de cela, ils peuvent utiliser Atoa tant qu’ils disposent d’une application bancaire mobile au Royaume-Uni. Selon Narayanan, la majorité des adultes, soit environ 80 % au Royaume-Uni, ont déjà une application bancaire mobile sur leur téléphone, supprimant ainsi la principale source de friction. Les commerçants envoient un lien de paiement par SMS, PayBay ou proposent un QR code à scanner.
Pour inciter davantage de clients à utiliser Atoa, la startup prévoit également d’ajouter des récompenses et des avantages de fidélité, comme des cartes à gratter numériques qui peuvent leur permettre d’obtenir des récompenses en espèces sur leurs comptes bancaires britanniques existants.
Une fois que les clients ont payé avec Atoa, les commerçants reçoivent le paiement instantanément via Instant Bank Pay. Ils obtiennent également des fonds sur leur compte bancaire immédiatement, au lieu d’attendre jusqu’à 1 à 2 jours ouvrables.
Atoa affirme que depuis sa mise en service en juin, il a enregistré une croissance mensuelle de plus de 100 % du volume total des paiements (TPV) et des clients marchands. Ses concurrents les plus directs sont les fournisseurs de machines à cartes comme SumUp, Zettle, Square et Barclaycard, a déclaré Narayanan. Atoa se différencie en offrant des frais moins élevés et en permettant aux commerçants de recevoir des fonds plus rapidement que les trois jours généralement requis par les fournisseurs de machines à cartes. Il facture également des frais inférieurs à ceux des joueurs intermédiés par Visa et Mastercard.
Dans une déclaration sur son investissement, le partenaire de Passion Capital, Robert Dighero, a déclaré : « Atoa est venu sur le marché britannique au bon moment pour tirer parti de l’open banking et apporter aux petits et moyens commerçants une alternative vraiment viable aux cartes de paiement et aux machines à cartes qui peuvent être déployé en magasin en quelques minutes. Nous sommes ravis de travailler avec l’équipe d’Atoa après leur premier succès dans le domaine des technologies financières et nous sommes impatients de nous associer à eux alors qu’ils atteignent des sommets encore plus grands avec Atoa.