Arrêtez-vous, regardez et réfléchissez : déjouer les cybercriminels avant qu’ils n’obtiennent vos informations financières

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Les cybercriminels font tout ce qu’ils peuvent pour garder une longueur d’avance sur nous en trouvant de nouvelles façons de tirer parti de nos vulnérabilités. Les Canadiens ont perdu 375 millions de dollars à cause d’escroqueries en 2021 seulement, soit une augmentation de 130 % par rapport aux années précédentes. La façon de nous protéger de leur créativité en essayant de nous piéger notre argent est d’améliorer notre capacité à les empêcher d’y accéder en premier lieu.

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La première étape de la prévention de la fraude consiste à accroître nos connaissances sur la façon dont la fraude se produit. L’une des escroqueries en ligne les plus courantes pour accéder à vos données financières est lorsqu’un cybercriminel envoie un e-mail (phishing) ou un SMS (smishing) concernant un remboursement ou un transfert électronique de fonds. Pour recevoir l’argent, vous devez fournir vos informations d’accès bancaire. Sauf si vous attendez un virement électronique, faites ne pas cliquez sur le lien et jamais fournir vos informations bancaires à moins de vous connecter directement au site Web sécurisé de votre institution financière.

Suite à la guerre en Ukraine, il y a eu une augmentation notable et justifiée des collectes pour l’aide humanitaire. Même si les demandes de dons peuvent provenir d’une source légitime, assurez-vous de la vérifier d’abord. Au lieu de cliquer sur un lien, rendez-vous directement sur le site Web de cette organisation pour faire un don. Un e-mail/texte peut souvent sembler authentique, mais le lien du site Web ou des parties du message peuvent présenter de légères modifications orthographiques. Ceux-ci, accompagnés d’un sentiment d’urgence, sont des signes avant-coureurs à surveiller.

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L’essor des achats en ligne a également offert de nombreuses opportunités aux cybercriminels. Il est important de vous assurer que vous faites affaire avec une entreprise de bonne réputation lorsque vous effectuez des achats en ligne. Par exemple, cliquer sur un lien d’une autre application peut entraîner une redirection vers un faux site Web conçu pour accéder à vos informations bancaires ou de carte de crédit. Il est plus sage d’aller directement sur le site Web de l’entreprise pour acheter le produit et vous assurer que vous achetez auprès d’un vendeur légitime.

Utilisez une carte de crédit à faible limite pour les achats en ligne afin de réduire le montant auquel vous pouvez accéder si les informations de votre carte tombent entre de mauvaises mains. Et assurez-vous de vérifier votre carte de crédit mensuelle et vos relevés bancaires pour vous assurer que toutes les transactions sont bien à vous.

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Une fraude téléphonique dont nous avons tous été avertis à plusieurs reprises concerne les fraudeurs se faisant passer pour des employés de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Ils utilisent la peur pour faire croire au destinataire qu’il risque d’être arrêté ou de voir son numéro d’assurance sociale (NAS) suspendu. La victime visée est tenue d’effectuer un paiement, généralement par cartes-cadeaux introuvables, pour remettre son compte en règle. Raccrochez si vous recevez un tel appel.

L’ARC vous avisera par écrit si vous devez de l’argent et n’exigera jamais de paiement par carte-cadeau ou en espèces. Appelez l’ARC ou connectez-vous à votre compte en ligne sécurisé de l’ARC si vous avez des questions sur un éventuel solde dû.

Même si elles ne sont pas aussi courantes, les escroqueries de porte-à-porte se produisent toujours. Qu’ils collectent pour un organisme de bienfaisance ou vendent un produit, il est essentiel que vous ne donniez pas vos informations financières à un étranger. Payez en espèces pour les cadeaux et si un don est sollicité, vérifiez l’identité de l’employé auprès de l’entreprise avant de remettre les détails de sa carte de crédit.

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Si vous pensez que vos informations ont été compromises, informez-en immédiatement vos institutions financières. S’ils peuvent geler les comptes à risque dans les plus brefs délais, cela peut limiter voire empêcher des pertes supplémentaires. Ensuite, signalez la situation à votre police locale et au Centre antifraude du Canada. Finalement, contacter les deux bureaux de crédit, Equifax Canada et TransUnion Canada, pour ajouter une alerte à votre dossier de crédit. Cela alertera tous les donneurs de crédit potentiels au cas où quelqu’un demanderait un crédit en votre nom.

Suivez les meilleures pratiques pour protéger votre argent et prévenir la fraude. Déchiquetez tous les documents et états financiers avec votre nom, votre date de naissance, votre NAS et vos numéros de compte. Utilisez des mots de passe forts et n’utilisez jamais votre date de naissance ou votre nom de famille comme mots de passe. Les cybercriminels peuvent deviner les mots de passe couramment utilisés en fonction de vos informations sur les réseaux sociaux.

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Envisagez d’utiliser un gestionnaire de mots de passe sécurisé pour stocker tous vos mots de passe si vous ne vous en souvenez pas tous. Mieux encore, utilisez l’authentification multifacteur. Cela nécessite l’envoi d’un code sur votre téléphone lors de l’accès à un compte. Même si votre mot de passe ou les informations de connexion à votre compte ont été compromis, un fraudeur peut ne pas avoir accès au deuxième niveau de sécurité fourni par l’authentification multifacteur.

Ne cliquez pas sur des liens inconnus ou ne téléchargez pas de pièces jointes que vous n’attendez pas. Si vous n’avez pas eu de nouvelles d’un ami ou d’un client depuis des années et que vous recevez de manière inattendue un e-mail avec une pièce jointe, ne fais pas ouvrez-le.

En cas de doute, arrêter avant de cliquer sur un lien ou de réagir à une demande d’argent. Voir pour vous assurer que vous savez qui vous contacte et qu’ils sont légitimes. Et toujours pense pour confirmer si la demande est authentique et si vous pouvez vous permettre d’aider.

Sandra Fry est conseillère en crédit à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme sans but lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 25 ans.

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