Prendre le contrôle de ses finances passe par l’établissement d’un budget, facilité par diverses applications de gestion budgétaire. Rocket Money, YNAB, PocketGuard, EveryDollar et Goodbudget sont parmi les meilleures options, chacune offrant des fonctionnalités uniques pour suivre les dépenses, économiser et gérer les finances. Ces outils varient en prix et en complexité, permettant aux utilisateurs de choisir celui qui correspond le mieux à leurs besoins.
Lorsque vous souhaitez prendre le contrôle de vos finances, établir un budget est une étape cruciale. Cependant, cela ne doit pas être une tâche ardue. De nombreuses applications de gestion budgétaire sont disponibles pour vous aider à analyser vos dépenses, à découvrir des opportunités d’économies et à faciliter le suivi de vos finances.
Quelle application choisir ? Avec tant d’options, nous avons simplifié la recherche en vous présentant une sélection des meilleures applications de budget à envisager.
Données à jour au 24 janvier 2025
Rocket Money
Rocket Money est parfait pour ceux qui recherchent une approche budgétaire simple et efficace. Cette application dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires pour établir un budget de base, tout en offrant des outils avancés pour gérer vos finances de manière globale.
Que ce soit sur mobile ou sur bureau, l’interface de Rocket Money est intuitive et facile à utiliser. Vous recevrez des notifications utiles et des rapports réguliers pour vous tenir informé de votre situation financière, comme des alertes concernant l’augmentation de vos factures et des résumés de vos dépenses mensuelles. De plus, vous pouvez configurer des virements automatiques vers votre compte d’épargne pour simplifier vos efforts d’épargne.
La version gratuite est assez fonctionnelle, mais l’abonnement premium est proposé entre 6 et 12 dollars par mois, selon votre choix. Les fonctionnalités restent les mêmes, peu importe le tarif que vous choisissez. Rocket Money offre également un service de négociation de factures, facturé entre 30 % et 60 % des économies réalisées durant votre première année.
YNAB
You Need A Budget (YNAB) s’adresse aux personnes qui apprécient les détails. Sa méthode de budgétisation basée sur zéro vous incite à affecter chaque dollar à des catégories spécifiques, comme les paiements de factures ou les objectifs d’épargne, afin d’éviter tout excès de dépenses. Par exemple, si vous souhaitez épargner pour des vacances, il vous faudra assigner un montant chaque mois à cet objectif.
À 15 dollars par mois ou 109 dollars par an, YNAB peut sembler coûteux. De plus, il existe une courbe d’apprentissage, car l’application propose des fonctionnalités plus complexes pour l’organisation et l’analyse de votre budget. Un essai gratuit de 34 jours est disponible pour vous aider à évaluer si les frais mensuels valent le coup.
PocketGuard
PocketGuard est une autre excellente option pour le suivi de vos dépenses par catégorie. Cette application a été conçue pour vous aider à contrôler vos dépenses tout en gardant à l’esprit vos objectifs d’épargne. En reliant PocketGuard à vos comptes, vous automatisez le suivi de vos finances. L’application surveille également vos services d’abonnement et vous alerte sur les dépenses potentielles que vous pourriez réduire.
Des fonctionnalités pratiques suggèrent des alternatives moins chères en fonction de vos préférences, maximisant ainsi votre budget. Elle propose également un service de négociation de factures via Billshark, facturé à 40 % des économies réalisées durant deux ans.
La version gratuite inclut divers outils de budgétisation, de rapports de dépenses et de suivi. Pour 13 dollars par mois ou 75 dollars par an, vous pouvez créer plusieurs budgets et catégories personnalisées, définir des objectifs d’épargne illimités et élaborer un plan de remboursement de dettes.
EveryDollar
Conçu par le célèbre conférencier et auteur en finance personnelle Dave Ramsey, EveryDollar aide les utilisateurs à suivre les « Baby Steps » de sa méthode pour sortir de la dette et atteindre la liberté financière. En utilisant une approche de budgétisation basée sur zéro, vous devez catégoriser vos dépenses avant le début de chaque mois, en attribuant chaque dollar à des dépenses spécifiques.
La version gratuite d’EveryDollar permet de créer et de personnaliser votre budget, de suivre manuellement vos dépenses et de synchroniser vos données sur plusieurs appareils. L’abonnement Premium, à 18 dollars par mois ou 80 dollars par an, permet une connexion aux comptes bancaires et un suivi dynamique des dépenses. Vous aurez également accès à des sessions de coaching de groupe avec des experts financiers et à un tableau de bord pour suivre votre valeur nette et vos progrès vers vos objectifs financiers.
Cependant, il est important de noter que vous devrez toujours catégoriser manuellement vos transactions, car l’application ne le fait pas automatiquement. Cette méthode vise à vous faire ressentir l’impact de vos dépenses. Une récente mise à jour a suscité des plaintes concernant la réactivité de l’application, mais l’équipe de Ramsey Solutions travaille sur des améliorations.
Goodbudget
Pour ceux qui établissent un budget pour la première fois, Goodbudget simplifie le processus grâce à la méthode de l’enveloppe, une stratégie financière éprouvée qui divise vos revenus en différentes catégories. Par exemple, vous pourriez créer des enveloppes pour le loyer, les factures, l’épicerie et l’épargne.
Goodbudget vous permet de gérer cette méthode de manière numérique. Vous choisissez parmi des enveloppes préétablies et allouez un montant à chacune chaque mois. La version gratuite vous offre 10 enveloppes, tandis que la version Plus, à 10 dollars par mois, permet un nombre illimité d’enveloppes et d’autres fonctionnalités avancées. Bien qu’il n’y ait pas d’essai gratuit, un remboursement complet est possible si vous annulez dans les 30 jours.
Si vous avez besoin d’aide pour respecter vos objectifs budgétaires, l’interface conviviale de Goodbudget et sa méthode visuelle vous aideront à instaurer de bonnes habitudes. Cependant, sachez qu’il n’y a pas d’intégration avec des comptes externes, ce qui signifie que vous devrez entrer manuellement chaque transaction, ce qui peut renforcer votre compréhension de vos dépenses.