Apple a lancé aujourd’hui son premier compte d’épargne, permettant aux propriétaires de cartes de crédit Apple Card d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement par l’intermédiaire de l’entreprise. Le service, disponible via le partenaire Goldman Sachs, offre un rendement annuel en pourcentage (APY) de 4,15 % et n’a pas de solde minimum ou d’exigences de dépôt ou de frais.
Apple a prévisualisé le compte d’épargne il y a un peu plus de six mois en octobre. Selon l’annonce d’aujourd’hui, les utilisateurs d’Apple Card qui choisissent d’ouvrir un compte d’épargne verront les remises en argent gagnées sur les achats d’Apple Card (jusqu’à 3%, selon le commerçant) aller automatiquement sur leur compte d’épargne. S’ils n’aiment pas cela, ils peuvent modifier la destination de la remise en argent via l’application Apple Wallet.
Les titulaires de comptes d’épargne peuvent gérer les choses via un tableau de bord d’épargne dans le portefeuille. Le tableau de bord permettra aux utilisateurs de lier un autre compte bancaire (non Apple) pour des transferts sans frais dans les deux sens, ainsi que d’effectuer des transferts vers et depuis une carte Apple Cash.
Le nouveau service intervient alors qu’Apple a de plus en plus étendu sa portée au-delà du marché généralement en déclin des smartphones. À la fin du mois dernier, il a finalement (après quelques retards) lancé Apple Pay Later, qui a essentiellement transformé le géant de la technologie en prêteur d’argent avec l’aide de Goldman Sachs et MasterCard, pour sélectionner des clients. Tout le monde est censé avoir accès au service « dans les mois à venir », a déclaré Apple en mars. Outre les services financiers comme l’Apple Card MasterCard (soutenue par Goldman Sachs) et le nouveau compte d’épargne, Apple a la main sur des domaines comme le streaming vidéo, le cloud et les services de fitness pour se rendre moins dépendant des ventes d’appareils peu fiables et en baisse.
Le compte d’épargne Apple et Goldman Sachs ressemble à une tentative de diversifier davantage les activités d’Apple et d’impliquer davantage les clients dans l’entreprise. À lui seul, le compte d’épargne ne fait pas grand-chose pour séduire les personnes qui n’ont pas de cartes Apple (vous pouvez trouver des comptes d’épargne à haut rendement avec des APY et des déficits de frais similaires). Cela a plus de sens pour les personnes qui possèdent ou envisageraient de posséder une carte Apple, car cela simplifie la constitution d’économies grâce à une remise en argent, ainsi que pour les utilisateurs de matériel Apple qui peuvent tirer parti de la commodité de la gestion de compte via Wallet.