Lors de sa WWDC keynote, Apple a annoncé une multitude de changements et de mises à jour de son matériel et de ses logiciels. Dans le mélange, on prévoyait des améliorations de ses différents systèmes d’exploitation et ordinateurs – et des plans pour étendre son empreinte fintech.
Apple se développe en tant que société de crédit à la consommation depuis un certain temps, notamment grâce à son service Apple Pay et au lancement d’une carte de crédit de marque ces dernières années. Cependant, bien qu’elle ait acquis une empreinte commerciale d’une échelle suffisante pour être importante sur le marché des technologies financières grand public, elle n’est pas considérée comme une société de technologie financière en soi.
Cela pourrait changer. Lors de son discours à la WWDC, Apple a annoncé un nouveau service appelé Apple Pay Later qui permettra aux consommateurs d’effectuer des achats mobiles et en ligne découpés en quatre paiements sur six semaines chez les millions de détaillants américains qui acceptent déjà Apple Pay. L’offre n’inclura pas de frais ou d’autres frais, a déclaré la société, ne nécessitant qu’une vérification de crédit « souple » et un examen de l’historique des transactions de l’utilisateur avec Apple.
Ce concept devrait être familier. Souvent décrite comme « achetez maintenant, payez plus tard » ou BNPL, la méthode de paiement échelonné est devenue un chouchou des startups ces dernières années, avec des entreprises comme Affirm (qui a des partenariats avec Stripe et Amazon) exploitant l’option de crédit à la consommation jusqu’aux marchés publics. . Klarna a atteint une échelle épique en tant que société privée BNPL, et nous avons récemment vu Block acheter Afterpay, un fournisseur BNPL, et une fusion entre Sezzle et Zip.
« Nous voyons rapidement les fournisseurs de BNPL évoluer vers des portefeuilles numériques plus complets qui incluent le « paiement en un » en plus des versements, et nous avons vu des portefeuilles numériques traditionnels tels que PayPal ajouter la fonction de paiement en plusieurs versements. Il n’est donc pas surprenant qu’Apple ait ajouté cette fonctionnalité », a déclaré Dayna Ford, analyste principale chez Gartner, à TechCrunch par e-mail. « BNPL s’est avéré être populaire parmi les consommateurs et les commerçants comme moyen d’augmenter les ventes. Cela contribuera probablement à stimuler l’utilisation d’Apple Pay, et c’est une extension logique de leur relation financière croissante avec les utilisateurs d’Apple.
« Les banques, les prêteurs et les commerçants ne doivent pas considérer Apple Pay Later comme une menace, mais plutôt comme une opportunité de se tailler une place dans ce qui est devenu la norme de paiement. » Yaacov Martin, PDG de Jifiti
TechCrunch a rendu compte d’une myriade de startups BNPL à travers le monde, chacune poursuivant l’échelle avec des variations de modèle modestes, se concentrant parfois sur des secteurs verticaux particuliers ou d’autres formes de segmentation de la clientèle. Comment tous ces fournisseurs axés sur la BNPL s’en sortiront-ils avec Apple qui se fraye un chemin sur leur marché ? Nous avons eu un premier aperçu de ce que les investisseurs pensent, au moins, lorsque les actions d’Affirm ont été vendues à la suite des nouvelles d’Apple.
Mais ce n’est qu’une entreprise, un résultat. Qu’en est-il des tenues comme Afterpay et Affirm ? Les nouvelles d’Apple vont-elles bouleverser leurs paniers de pommes ? Et que devrions-nous considérer comme l’impact potentiel des nouvelles d’Apple sur les acteurs BNPL plus petits, régionaux ou de niche qui ont levé tant de capitaux ces dernières années ? TechCrunch voulait le savoir.
Concurrence
Il convient de noter que le secteur BNPL a été sous pression ces derniers mois. Après que le cours de l’action d’Affirm soit revenu sur Terre après une période de fantaisie des investisseurs, Klarna a été forcée de changer ses espoirs de levée de fonds, réduisant sa valorisation pour rechercher de nouveaux capitaux.
L’entreprise reste sur la défensive. TechCrunch a écrit sur l’économie du monde BNPL ici, si vous souhaitez approfondir.
Pour mieux comprendre l’impact d’Apple sur le marché bien financé, quoique légèrement malade, TechCrunch a contacté – et entendu – de nombreux fournisseurs majeurs de l’espace BNPL, notamment Affirm, Afterpay et Splitit. Klarna a refusé de commenter.