Apple a brusquement interrompu son service « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL), Apple Pay Later, qui a transformé Apple en prêteur d’argent lors de son lancement en mars dernier aux États-Unis et est devenu largement disponible en octobre.
Le service permettait auparavant aux utilisateurs de diviser le coût d’achats allant jusqu’à 1 000 $ en quatre versements remboursés sur six semaines sans se soucier des frais supplémentaires ni du paiement d’intérêts. Pour Apple, il s’agissait probablement d’une décision visant à augmenter le nombre total d’utilisateurs d’Apple Pay, la société cherchant à offrir davantage de services financiers de base via ses appareils.
Il semble désormais qu’Apple ait trouvé une voie différente pour proposer des prêts à court terme lors du paiement dans Apple Pay. Un porte-parole d’Apple a déclaré à 9to5Mac que la décision de mettre fin à Apple Pay Later était antérieure au projet de l’entreprise de commencer à proposer de nouveaux types de prêts à tempérament à l’échelle mondiale.
« À partir de la fin de cette année, les utilisateurs du monde entier pourront accéder aux prêts à tempérament proposés par le biais de cartes de crédit et de débit, ainsi que par les prêteurs, lors de leurs paiements avec Apple Pay », a déclaré le porte-parole d’Apple. « Avec l’introduction de cette nouvelle offre mondiale de prêt à tempérament, nous ne proposerons plus Apple Pay Later aux États-Unis. »
Apple a également noté sa décision de supprimer le service sur une page d’assistance publiée lundi, confirmant que « Apple Pay Later n’offre plus de nouveaux prêts ». Apple a précisé que tous « les prêts et achats Apple Pay Later existants ne sont pas affectés » et que les prêts peuvent continuer à être gérés via les portefeuilles des utilisateurs.
L’un des plus grands défis pour les clients BNPL est souvent de demander un remboursement pour les achats retournés, mais Apple a assuré aux clients Apple Pay Later que le processus de remboursement n’a pas changé pour les achats existants. Les clients peuvent contacter l’assistance Apple s’ils ont des « problèmes avec un remboursement », indique la page d’assistance d’Apple.
Apple a annoncé son nouveau programme de prêts à tempérament lors de son récent événement annuel pour les développeurs, confirmant qu’il s’était associé à des banques, dont Citi aux États-Unis, pour fournir des prêts à court terme comme option de paiement dans son prochain système d’exploitation iOS 18 qui devrait sortir avant la fin. de 2024. Le porte-parole d’Apple a déclaré à 9to5Mac que contrairement à Apple Pay Later, qui n’était disponible qu’aux États-Unis, les prêts à tempérament seront une option proposée dans davantage de pays.
« Notre objectif reste de fournir à nos utilisateurs un accès à des options de paiement simples, sécurisées et privées avec Apple Pay, et cette solution nous permettra d’offrir des paiements flexibles à davantage d’utilisateurs, dans davantage d’endroits à travers le monde, en collaboration avec Apple. Payer les banques et les prêteurs », a déclaré le porte-parole d’Apple.
Dans un article de blog, Apple a décrit de nouvelles fonctionnalités « disponibles pour toute banque ou émetteur compatible Apple Pay à intégrer sur les marchés pris en charge ». Ces fonctionnalités permettent aux utilisateurs de « visualiser et échanger des récompenses, et d’accéder aux offres de prêt à tempérament à partir de cartes de crédit ou de débit éligibles, lorsqu’ils effectuent un achat en ligne ou dans une application avec iPhone et iPad », indique le blog. Pour les utilisateurs aux États-Unis, Apple permettra bientôt de « demander des prêts directement via Affirm lorsqu’ils effectuent un paiement avec Apple Pay ».
Une brève histoire de l’éphémère Apple Pay Later
Le fabricant d’iPhone a déployé Apple Pay Later en mars 2023, juste après que les services BNPL aient été soumis à l’examen minutieux des régulateurs mondiaux, a rapporté The Verge en 2022. Les premières études ont révélé que « les utilisateurs de BNPL sont deux fois plus susceptibles de faire un découvert » et ont estimé que 43 % des jeunes Les utilisateurs de BNPL ont manqué un paiement.
La crainte est rapidement apparue qu’Apple Pay Later pourrait « normaliser » le recours aux prêts BNPL pour des achats importants et frivoles que les clients pourraient alors avoir du mal à rembourser, a rapporté The Verge. BNPL était déjà devenu extrêmement populaire auprès des acheteurs de la génération Z désireux d’acheter les dernières modes TikTok qu’ils ne pourraient peut-être pas se permettre autrement, a noté The Verge.
En 2021, le Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB) a lancé une enquête sur BNPL, signalant des risques potentiels émergents pour les consommateurs en 2022. Ceux-ci comprenaient des risques pour la vie privée liés à la collecte de données et à l’accumulation excessive de dettes due à une extension excessive des emprunteurs fréquemment signalée.
Cependant, malgré les inquiétudes émergentes concernant BNPL, Apple Pay Later a été immédiatement populaire, selon une enquête de JD Power auprès de 8 000 consommateurs. Au cours des trois premiers mois de disponibilité du service, près d’un cinquième des clients de BNPL ont utilisé Apple Pay Later. Avec son offre BNPL, Apple a attiré de nouveaux clients intéressés à essayer un nouveau service BNPL d’une marque de confiance, a rapporté JD Power, ce qui constitue une menace immédiate pour les services BNPL proposés par les « poids lourds des paiements traditionnels » comme PayPal.
À cette époque, Apple était bien placé pour accorder des prêts à court terme, a rapporté JD Power, constatant que « l’utilisateur moyen d’Apple Pay Later avait tendance à être en meilleure santé financière que la plupart des autres clients de BNPL, ce qui lui donnait potentiellement une base d’utilisateurs plus durable que celle-ci. ses concurrents. »