Apocalypse maintenant ? Les Canadiens se tournent vers l’argent liquide pour se protéger du chaos

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Au lieu de tuer de l’argent, la pandémie aurait pu le sauver.

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Les Canadiens ont utilisé des billets et des pièces pour effectuer seulement 22 % des paiements en 2021, comparativement à 33 % en 2017 et 54 % en 2009, selon le dernier rapport de la Banque du Canada. Enquête sur les méthodes de paiementune analyse complète du paysage des paiements que la banque centrale effectue tous les quatre ans.

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Cette trajectoire suggère que le Canada est en voie de devenir une société sans numéraire. En effet, un quart des répondants ont déclaré à la banque centrale qu’ils n’avaient pas d’argent liquide dans leur portefeuille ou à la maison, contre 11 % qui ont déclaré ne pas avoir d’argent liquide en 2017.

Sauf que l’enquête a révélé que la demande d’argent liquide avait en fait augmenté. Dans l’ensemble, les Canadiens ont déclaré avoir en moyenne 127 $ d’argent liquide « en main », contre 106 $ en 2017, une augmentation supérieure à l’inflation au cours de cette période, a observé la banque centrale. Les Canadiens détenaient considérablement moins de billets de 5 $, tandis que la demande de billets de 20 $, 50 $ et 100 $ a augmenté par rapport à 2017, ce qui suggère que l’argent liquide devenait quelque chose à thésauriser plutôt qu’à dépenser.

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Apocalypse maintenant ? Pas exactement, mais la demande d’argent semble liée au désir des Canadiens d’établir une couverture contre la crise économique, l’incertitude géopolitique et peut-être même l’échec technologique, compte tenu de la mesure dans laquelle l’effondrement des systèmes de Rogers Communications Inc. a paralysé le jour- commerce d’aujourd’hui cet été.

« L’incertitude due à la pandémie a entraîné une demande accrue de liquidités au-delà du niveau de croissance stable observé au cours des dernières décennies », a conclu le rapport de la Banque du Canada, qui a été publié le 28 décembre.

La demande de liquidités est importante pour la Banque du Canada, car elle est chargée de maintenir suffisamment de billets en circulation. Le désir d’argent liquide des Canadiens est également pertinent dans les discussions sur la question de savoir si la banque centrale devrait introduire une unité d’échange numérique, car un abandon radical des devises fortes plaiderait en faveur de la création d’une monnaie numérique de la banque centrale. La banque centrale a déclaré qu’elle produirait désormais le rapport annuel sur les méthodes de paiement, car « l’évolution du paysage des paiements en général est continue et évolue rapidement ».

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Les résultats de l’enquête de la Banque du Canada concordaient avec d’autres conclusions contre-intuitives qui montrent que les espèces en circulation ont augmenté alors même que leur utilisation diminuait.

En mai, un rapport de la Banque Royale du Canada a noté que la demande de liquidités était à son plus haut niveau en 60 ans pendant la pandémie, alors même que le passage au commerce électronique et aux paiements numériques s’accélérait. À l’instar de la nouvelle enquête de la Banque du Canada, l’équipe économique de Royal a en outre observé que les Canadiens conservaient des liquidités plutôt que de les dépenser.

« Si les Canadiens n’utilisent pas plus d’argent liquide pour les transactions, qu’est-ce qui explique son attrait continu ? Les crises (ou les craintes de crises) sont souvent liées à une ruée vers l’argent », a écrit l’économiste de RBC Josh Nye. « La demande de billets de petites et grandes coupures a augmenté à l’échelle mondiale au tournant du siècle, alors que l’on craignait que le bogue de l’an 2000 ne paralyse les réseaux de guichets automatiques et les systèmes de paiement sans numéraire. »

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En juillet, la panne de Rogers a montré aux Canadiens que les réseaux de paiement numérique ne sont pas infaillibles. La panne du réseau de télécommunications a non seulement touché les services Internet et de téléphonie cellulaire, mais elle a également paralysé le réseau de paiement par débit Interac, empêchant les Canadiens de payer par débit. Les cartes de crédit étaient également inutiles chez les détaillants avec Internet de Rogers. Pendant une journée, l’argent était vraiment roi.

L’épisode a suscité des conversations sur la question de savoir si le choc inciterait les Canadiens à être plus susceptibles de garder de l’argent liquide. Les experts financiers ont conseillé aux Canadiens de garder de l’argent liquide dans leurs poches au cas où.

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Les autorités de sécurité publique disent également que c’est une bonne idée d’être prêt avec de l’argent liquide en cas d’urgence, qu’il s’agisse d’une pandémie, d’une catastrophe naturelle ou d’un dérèglement des réseaux de paiement numérique. Le ministère de la Sécurité publique de l’Utah recommande garder un minimum de 200 $ en petites coupures dans une trousse en cas de catastrophe.

Les autorités canadiennes ne sont pas aussi prescriptives, peut-être parce qu’elles peuvent être raisonnablement convaincues que les Canadiens conservent déjà une somme d’argent décente. Le sondage de la Banque du Canada a révélé que 79 % des répondants n’ont pas l’intention d’arrêter d’utiliser des espèces à l’avenir.

« L’argent liquide est toujours perçu de manière assez positive en termes d’acceptation, de coût, de facilité d’utilisation et de sécurité », indique le rapport.

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