Alors que les taux hypothécaires atteignent de nouveaux sommets, comment pouvez-vous créer de la richesse sans devenir propriétaire

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UN hypothèque conventionnelle de cinq ans est passé de 4,79 % d’intérêt au début de l’année à 6,04 %. Les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans ont dépassé 6 %, un taux pas vu depuis 2008et 43 % des adultes suspendent leur projet d’achat d’une maison.

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Compter sur l’accession à la propriété pour constituer votre patrimoine peut sembler impossible.

Bien que la possession d’une maison soit traditionnellement perçue comme un élément essentiel pour créer de la richesse, il existe encore des moyens d’y parvenir.

Le pouvoir de la location

Les gens vantent souvent les avantages de posséder une maison, mais ils ignorent les avantages de la location.

Selon le Société canadienne d’hypothèques et de logementle loyer moyen d’un appartement de deux chambres en octobre 2021 était de 1 771 $, soit une augmentation d’environ 6,5 % par rapport à l’année précédente.

Ne manquez pas

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Pour la même période, à l’échelle nationale, la moyenne des mensualités prévues pour les nouveaux prêts hypothécaires est de 1563 $. Pour le premier trimestre de 2022, ce montant était de 1 635 $. Bien que l’hypothèque moyenne soit moins chère que le loyer moyen, il est important de garder à l’esprit les autres coûts liés à l’accession à la propriété.

Pour acheter une maison, vous devez verser une mise de fonds d’au moins trois pour cent. Il y a aussi des coûts tels que les assurances, les impôts fonciers et les services publics qui s’ajoutent aux dépenses mensuelles.

Si vous calculez la différence entre ce que vous payez en loyer et ce que vous paieriez pour être propriétaire, vous pourriez être surpris. Vous pouvez utiliser l’argent que vous économisez et faire fructifier votre patrimoine grâce à des investissements intelligents.

Travailler en vue de la retraite

Une règle générale est d’avoir 1 million de dollars d’économies quand tu prends ta retraite.

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Cependant, si vous maximisez régulièrement vos cotisations de retraite, vous pouvez progresser vers cet objectif.

Lorsque vous cotisez à un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous bénéficiez d’une croissance à imposition différée, ce qui signifie que l’argent que vous investissez n’est pas imposé jusqu’à ce que vous le retiriez. Avec un investissement avisé, vous pouvez utiliser une partie des intérêts que vous avez accumulés au fil des ans pour payer les impôts, obtenant ainsi plus de valeur pour votre dollar.

Si vous travaillez pour une entreprise qui correspond à votre REER, profitez-en assurément. Cotisez autant que vous le pouvez sur une base annuelle et vous surveillerez l’accumulation de votre épargne-retraite.

Et rappelez-vous, plus vous investissez tôt dans la vie, plus il y a de temps pour que l’intérêt se développe.

Jouez le long jeu

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Le marché boursier est une autre base pour construire votre épargne d’investissement. Dans les paroles de Warren Buffet« Si vous n’êtes pas prêt à posséder une action pendant 10 ans, ne pensez même pas à la posséder pendant 10 minutes. »

Investir de l’argent, c’est un peu des montagnes russes. Il y a toujours des hauts et des bas sur le marché, mais si vous restez jusqu’à la fin, vous êtes à peu près assuré de vous en sortir en toute sécurité.

En ce moment, le marché est un peu tumultueux, et peur d’une récession est dans l’esprit des gens. Pour cette raison, c’est le moment idéal pour investir.

Étant donné que les actions se négocient à un niveau bas, cela signifie que votre argent aura plus de marge de croissance et que votre dollar ira plus loin. Historiquement, les actions augmenteront en valeur, mais vous devrez peut-être attendre plus longtemps pour voir ces rendements.

Jouer le jeu long vous permet de traverser la tempête, confiant dans la connaissance que les choses ont un moyen de s’équilibrer.

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Diversifier vos investissements

Le vieil adage selon lequel il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de créer de la richesse.

Lorsque vous investissez votre argent durement gagné, ne vous contentez pas de placer votre argent dans votre REER ou sur le marché boursier. Les actions, les obligations et les liquidités sont les fondements traditionnels de l’investissement, et il existe plusieurs façons d’investir votre argent.

Vous pourriez envisager de placer une partie de votre argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Vous pouvez également investir dans des obligations d’épargne du gouvernement et des actions de certaines de vos marques préférées. Plus votre portefeuille est diversifié, meilleures sont ses chances de prendre de la valeur au fil du temps.

Envisagez des placements alternatifs

Les placements alternatifs, comme investir dans des matières premières ou des objets de collection, sont une autre façon de constituer votre patrimoine lorsque vous êtes jeune.

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Non, vous ne devriez pas sortir et dépenser tout votre argent en figurines d’action ou le verser dans la crypto-monnaie. Mais si vous faites vos recherches ou si vous avez des connaissances spécialisées sur un certain secteur, vous découvrirez peut-être quelque chose qui pourrait valoir la peine d’investir.

Les investissements alternatifs sont souvent plus risqués que les investissements traditionnels, car leur marché n’est pas réglementé et le fond peut baisser à tout moment. En même temps, cela peut donner un meilleur rendement que les méthodes conventionnelles.

S’il s’agit d’un domaine qui vous intéresse, pensez à investissement fractionné comme point de départ. Les investissements fractionnaires consistent à verser une petite somme d’argent pour acheter une part d’un actif, comme un bien immobilier ou une œuvre d’art. Votre investissement est bloqué pendant un certain temps, mais lorsque l’actif est vendu, vous obtenez une part proportionnelle des bénéfices et des dividendes.

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Envisager des voies alternatives vers l’accession à la propriété

Si posséder une maison est important pour vous, mais que vous n’êtes pas actuellement dans une position financière pour y arriver, il existe peut-être des moyens de réaliser votre rêve.

Vous voudrez peut-être envisager la copropriété, où vous et vos amis ou votre famille investissez ensemble dans une propriété et partagez l’hypothèque et les autres dépenses.

Si vous travaillez à domicile, vous pourrez peut-être acheter une résidence et déduire une partie de l’espace et vos dépenses de vos impôts. Cet avantage peut aider à compenser les coûts associés à l’accession à la propriété. Et si vous travaillez à domicile et que vous vivez en ville, vous pourriez envisager de déménager dans un cadre plus suburbain ou rural où votre dollar aura plus d’impact.

Lorsqu’il s’agit de bâtir votre patrimoine, la meilleure pratique consiste à commencer tôt et à diversifier. Un conseiller financier peut vous aider à explorer les options qui s’offrent à vous. Et rappelez-vous : plus tôt vous commencerez à épargner pour l’avenir, mieux vous vous porterez.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.