Alors que les provinces canadiennes lancent des programmes de littératie financière dans les écoles, les tendances chez les enfants montrent qu’il reste du travail à faire

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« Si les lycées proposaient un cours d’art dramatique, pourquoi ne pourraient-ils pas en faire autant pour les finances ? »

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C’était l’une des réponses à une question ouverte posée par la Fondation canadienne d’éducation économique. Son enquête de 2018 a interrogé 6 000 Canadiens âgés de 12 à 17 ans.

L’enquête visait à déterminer si les finances personnelles sont un sujet d’intérêt réel.

Gary Rabbior, président de la FCEE, est sur le terrain pour défendre la littératie financière depuis 40 ans. Il détecte maintenant « un changement significatif dans l’élan qui se développe » puisque les provinces « cherchent de plus en plus à faire plus, elles cherchent à être plus audacieuses dans le genre de choses qu’elles font. Ils cherchent à être plus collaboratifs.

Quatre ans après l’enquête, les provinces canadiennes sont toujours sur la bonne voie pour améliorer la littératie financière des Canadiens. Les élèves se tournent également vers leurs parents et les médias sociaux pour obtenir des conseils sur la gestion de leurs finances.

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Certaines études disent que les programmes scolaires de littératie financière sont liés à moins de dettes et à plus d’actifs chez les élèves. Nan Morrison, présidente et chef de la direction du Council for Economic Education, basé aux États-Unis, affirme également que la littératie financière est la clé de la construction d’habitudes économiques qui peuvent aider à surmonter les changements économiques, tels que hausse de l’inflation que vivent les Canadiens.

Modifications des programmes d’études

En 2019, le nouveau ministre de l’Éducation de l’Ontario, Stephen Lecce, a annoncé que les écoles secondaires de l’Ontario incluraient l’enseignement de la littératie financière dans le cadre du cours d’études de carrière révisé et obligatoire de 10e année.

D’autres provinces ont également apporté des modifications soit pour ajouter des cours de littératie financière, soit intégrer le sujet dans d’autres programmes.

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« BC, par exemple, l’a intégré dans son programme de mathématiques. L’Alberta en a beaucoup dans son programme de gestion de carrière et de vie, ainsi que dans un certain nombre d’autres domaines », explique Rabbior.

Au début de mai, l’Alberta a annoncé qu’elle investirait 5 millions de dollars dans des programmes d’éducation financière de base pour les élèves de la 3e à la 12e année au cours des trois prochaines années. La FCEE est l’une des trois organisations avec lesquelles la province est partenaire.

« Terre-Neuve-et-Labrador vient de créer un nouveau programme de 10e année qui comporte un important volet de littératie financière. En fait, ils utilisent notre livre « L’argent et la jeunesse » comme ressource de base pour ce programme », dit Rabbior.

Influence des médias sociaux comme outil d’apprentissage

Les médias sociaux sont devenus une ressource incontournable pour des informations vitales telles que nouvelles quotidiennes et décisions d’achaten particulier pour les moins de 25 ans. Une partie de ce groupe démographique utilise également les médias sociaux comme source d’information financière.

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Une enquête de GOBankingTarifs, qui a interrogé 1 000 Américains âgés de 18 à 24 ans, a constaté que la source d’information financière de 22,7 % des répondants était les parents ou la famille. Plus d’un tiers (38,8 %) ont déclaré que les médias sociaux étaient leur principale source.

Cependant, il existe une volonté d’apprendre d’autres sources, ce qui offre aux éducateurs l’occasion de combler l’écart. Lorsqu’on leur a demandé comment ils aimeraient en savoir plus sur l’argent, plus de 60 % ont répondu à la maison, environ 54 % par des enseignants et 42 % par des invités ou des experts.

Comment le Canada se compare-t-il au reste?

Bien que le Canada ait un long chemin à parcourir pour renforcer l’enseignement financier, il se classe en fait parmi les cinq pays les plus compétents en matière de finance au monde, selon l’enquête sur la littératie financière de S&P Global Ratings de 2014.

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Le Danemark, la Norvège et la Suède occupaient les premières places, avec des scores de 71 %, ce qui signifie que 71 % de leurs populations ont des connaissances financières. Le Canada a obtenu 68 %, à égalité avec Israël.

L’enquête S&P consistait en des entretiens avec plus de 150 000 adultes dans plus de 140 pays.

Chaque adulte a été testé sur ses connaissances sur quatre sujets : la diversification des risques, l’inflation, la numératie et la composition des intérêts. Selon Le rapport de S&P, une personne était considérée comme ayant des compétences financières si elle était capable d’expliquer avec précision au moins trois des quatre concepts. La numératie et l’inflation étaient les sujets les mieux compris, tandis que la diversification des risques était la moins bien comprise.

L’enquête peut être un bon exemple de la façon dont les programmes d’études en finance peuvent créer des populations plus instruites sur le plan financier. Au Danemark, l’éducation financière est obligatoire entre la 7e et la 9e année. En Suède, l’éducation financière fait partie du programme scolaire dès la première année.

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Les parents sont-ils également équipés pour être enseignants ?

La combinaison d’avoir un famille financièrement instruiteet l’éducation formelle sur les finances produira très probablement un étudiant avec un sens de l’argent.

Malheureusement, ce n’est pas une réalité pour tous les Canadiens.

Un sondage publié par la Banque TD en octobre 2021, a montré que 33 % des parents canadiens interrogés ne sont pas convaincus de donner un exemple financier sain à leurs enfants. Le sondage a aussi révélé que 45 % des parents canadiens interrogés n’ont pas de budget domestique.

De plus, seulement 29 % des parents interrogés considèrent que leur ménage est en « excellente » ou « bonne » santé financière. La « bonne » situation financière signifie la capacité de payer ses factures à temps ou d’avoir des dettes et des économies gérables.

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Ça commence à la maison

Peu importe les progrès accomplis par les écoles dans l’intégration d’un programme formel de littératie financière, la première étape incombe toujours aux parents. Les parents peuvent aider leurs enfants à acquérir des connaissances et des habitudes qui peuvent les rendre plus susceptibles de réussir financièrement plus tard dans la vie.

«Nous parlons beaucoup de ces choses à la maison, et donc nos enfants, ils ont tous des comptes bancaires, et nous parlons beaucoup d’épargne. Notre fille qui a 20 ans a un REER déjà », a déclaré Shameela Shakeel, défenseure de l’éducation et coprésidente de York Communities for Public Education.

Shakeel a quatre enfants, et trois d’entre eux ont déjà un emploi.

« Ils pensent déjà en termes de ‘oh, si je veux acheter quelque chose, je dois travailler X heures pour pouvoir me le permettre' », a déclaré la mère.

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« Mais pour les enfants qui suivent des cours de mathématiques de base, ils pourraient ne pas comprendre cela », a déclaré Shakeel. « Alors peut-être devrions-nous l’avoir comme un atelier obligatoire pour tous les élèves de 11e ou 12e année. »

Shakeel se décrit comme chanceuse puisqu’elle vient d’une famille axée sur les affaires, et cette connaissance est également transmise à ses propres enfants.

Alors que le gouvernement essaie de faire sa part en normalisant l’éducation financière, les parents doivent également être les principaux enseignants de leurs enfants. L’apprentissage à la maison peut combler le vide laissé entre les informations que les élèves pourraient trouver en ligne ou apprendre à l’école.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.